Что такое договор ОСАГО знают не только владельцы транспортных средств. Если ранее бланк договора можно было купить только в офисе, то сегодня услуга доступна в режиме реального времени. При этом мало кто знает, что базовые ставки по ОСАГО могут различаться. Не секрет, что данный вид страхования жестко контролируется со стороны государства. Именно оно утверждает тарифы по обязательному продукту. Рассмотрим в статье, что такое базовая ставка по договору и как она определяется для каждой категории транспортного средства. Также, в завершение статьи, рассмотрим, от чего зависит стоимость договора ОСАГО и как каждый участник движения может узнать цену полиса в онлайн-режиме.
Безусловно, в начале каждого года водители с замиранием ожидают повышения цены по обязательному страхованию. Что касается изменений в 2019 году, то стоит отметить, что размер базовой ставки увеличились.
Новые ставки по ОСАГО 2019 года:
Изменения связаны с так называемым «переходом к свободному тарифу». Суть программы заключается в том, что страховые компании сами будут определять 5 коэффициентов по обязательному страхованию:
В первую очередь рассмотрим, что значит понятие «базовая ставка» в страховании. В рамках закона, базовая ставка – это фиксированная сумма, выраженная в денежном соотношении, которая применяется при расчете итоговой страховой премии по ОСАГО.
Страховые компании обязаны использовать базовую ставку, независимо от того, на какой тип транспортного средства оформляется защита и в каком регионе. Для определения показателя на законодательном уровне утверждено специальное тарифное руководство.
Важно! До 2014 года со стороны государства был фиксированный размер базовой ставки. После были внесены изменения и страховщики смогли сами принимать решение, по какому тарифу делать расчет. Конечно, страховщикам предлагали утвержденный тарифный коридор.
Сегодня каждая страховая компания сама принимает решение, с использованием максимального или минимального значения работать. Именно поэтому стоимость ОСАГО в каждой компании будет различаться.
К сожалению, получить информацию о размере базовой ставки каждый автолюбитель может только в том случае, если позвонит по телефону службы поддержки клиентов. Данная информация никогда не публикуется на сайте РСА, ЦБ и страховщика.
Как показывает практика, 80% всех клиентов – это владельцы легкового транспорта. Именно для такой категории граждан тариф устанавливается в диапазоне:
Зачастую водители задаются вопросом: различается ли стоимость по регионам РФ? На самом деле – да! Все дело в том, что страховщики, на законодательном уровне, могут устанавливать ставку по своему усмотрению для каждого региона в отдельности.
При этом на практике, размер по ОСАГО базовой ставки зависит от:
Не секрет, чем меньше убыточность, тем ниже размер базовой ставки. Для убыточных регионов страховщик не может снизить ставку до минимального предела, поскольку будет получить убытки.
Однако также при формировании ставки страховые организации учитывают такой показатель – как масштабность города. К примеру, в таких крупных городах как Москва и Санкт-Петербург компании предлагают купить бланк обязательной защиты по минимальному коэффициенту. Такую политику очень просто объяснить – чем больше город, тем выше конкуренция.
Однако сильные и уверенные компании, которые давно на рынке, могут позволить себе работать по максимальной ставке.
Если внимательно изучить рынок автострахования, то максимальный тариф предлагают крупные и стабильные компании, которые прочно заняли свои позиции на рынке. Такие страховщики:
Мелкие компании, которые только появились на рынке финансовых услуг наоборот, предлагают купить ОСАГО, которое рассчитано по минимальной ставке. К сожалению, на сайте РСА и ЦБ нет перечня страховых кампаний с указанием базового тарифа.
Что касается грузовых автомобилей, то базовая ставка учитывается независимо от того, кто является владельцем автомобиля: физическое или юридическое лицо. В данном случае тарифный коридор зависит от максимальной массы. Таким образом:
Для определения тарифа владельцу грузового транспорта необходимо предъявить паспорт ТС.
Стоит отметить, что на данный тип транспортного средства самая минимальная ставка в рамках договора ОСАГО. Ее размер составляет от 867 до 1579 рублей.
При этом важно отметить, что многие страховые компании отказывают водителям в покупке договора на данный тип транспортного средства. Все дело в том, что прибыль минимальная, а сумма выплаты и убытки максимальные.
Именно поэтому страховщики вынуждают приобретать дополнительные услуги, чтобы максимально получить доход и сократить расходы. Однако при появлении электронного страхования сделать это крайне сложно.
Такси – это последняя категория транспорта, о которой пойдет речь в нашей статье. Как и мотоциклы, их неохотно принимают на страхование. Причина все та же – большая убыточность, поскольку они постоянно находятся в движении.
Тем не менее, для таксистов базовая ставка по ОСАГО составляет от 5136 до 6166 рублей. Если внимательно изучить рынок, то практически все страховщики работают по верхнему значению.
Обращаясь в офис страховой компании, следует принимать во внимание, что помимо базовой ставки применяются поправочные коэффициенты. При необходимости вы всегда сможете скачать тарифное руководство на официальном портале РСА или нашем сайте. Также отметим, что все вопросы вы можете задать нашему консультанту, который работает 24 часа в сутки и готов быстро ответить на любой вопрос.
От каких показателей зависит стоимость:
В зависимости от категории транспортного средства, Центральный Банк РФ установил минимальное и максимальное значение базовой ставки страхового тарифа. В страховании значение наиболее известно, как «тарифный коридор ОСАГО» или коэффициент ТБ.
В комментарии ЦБ указывается, что определение категории транспортного средства осуществляется на основании информации из ПТС, СТС, технического паспорта или талона, а также других официальных документов, имеющих аналогичное значение. Кроме этого, исходя из примечания следует, что если в документе имеется расхождение между типом и категорией транспортного средства, определение базовой ставки в 2019 году осуществляется на основании категории ТС.
Ниже приведена актуальная таблица из указания ЦБ о предельных размерах базовых ставок страховых тарифов 2019 года.
| N п/п | Категория и назначение ТС | Базовая ставка страхового тарифа (руб) | |
| ТБ — минимум | ТБ — максимум | ||
| 1 | Категория «А» и «М» — мотоциклы, мопеды и квадрициклы | 694 | 1 407 |
| 2 | Автомобили категорий «B» и «BE» | ||
| 2.1 | для юридических лиц | 2 058 | 2 911 |
| 2.2 | для физических лиц и ИП | 2 746 | 4 942 |
| 2.3 | для машин, используемых в качестве такси | 4 110 | 7 399 |
| 3 | Автомобили категорий «C» и «CE» | ||
| 3.1 | с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 2 807 | 5 053 |
| 3.2 | с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 4 227 | 7 609 |
| 4 | ТС категорий «D» и «DE» | ||
| 4.1 | с количеством пассажирских мест 16 | 2 807 | 5 053 |
| 4.3 | используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 4 110 | 7 399 |
| 5 | Категория «Tb» — троллейбусы | 2 246 | 4 044 |
| 6 | Категория «Tm» — трамваи | 1 401 | 2 521 |
| 7 | Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 899 | 1 895 |
По действующему законодательству каждый автовладелец в России обязан оформить полис ОСАГО – обязательного страхования автогражданской ответственности. Без страховки управлять транспортным средством запрещено. За нарушения закона предусмотрено административное наказание в виде штрафа.
Сегодня рассчитать стоимость автострахования для конкретного автомобиля можно всего за несколько минут. Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов. В соответствии с указанием Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018 установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов.
Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.
Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2019 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 2,0, а для подмосковных водителей — уже 1,7.
Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,87.
Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,87. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.
Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.
Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физлиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.
Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.
1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)
| Москва | 2 | 1,2 |
| Московская область | 1,7 | 1 |
| Санкт-Петербург | 1,8 | 1 |
| Ленинградская область | 1,3 | 0,8 |
| Екатеринбург | 1,8 | 1 |
| Уфа | 1,8 | 1 |
| Якутск | 1,2 | 0,7 |
| Краснодар, Новороссийск | 1,8 | 1 |
| Пермь | 2 | 1,2 |
| Владимир | 1,6 | 1 |
Полный список городов и населенных пунктов отражен в указании Центрального банка РФ № 5000-У от 04.12.2018
2. Коэффициент КБМ
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КО)
| Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством | 1 |
| Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством | 1,87 |
Коэффициент КО для юридического лица устанавливается в размере 1,8.
4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица, допущенного к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КВС).
| 1 | 16-21 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,66 | 1,66 | |||
| 2 | 22-44 | 1,77 | 1,77 | 1,77 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | ||
| 3 | 25-29 | 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | |
| 4 | 30-34 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,96 |
| 5 | 35-39 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 6 | 40-49 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 7 | 50-59 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 8 | старше 59 | 1,60 | 1,60 | 1,60 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 |
Примечание
При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, коэффициент КВС устанавливается в следующем размере:
5. Коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля
| До 50 включительно | 0,6 |
| Свыше 50 до 70 включительно | 1,0 |
| Свыше 70 до 100 включительно | 1,1 |
| Свыше 100 до 120 включительно | 1,2 |
| Свыше 120 до 150 включительно | 1,4 |
| Свыше 150 | 1,6 |
6. Коэффициент КПР для ТС с прицепом
| 1 | Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам | 1,16 |
| 2 | Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1,40 |
| 3 | Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1,25 |
| 3 | Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 1,24 |
| 4 | Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств | 1 |
7. Коэффициент периода использования ТС
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев и более | 1 |
Полная информация о коэффициентах дана в указании Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018.
Быстро рассчитать стоимость покупки нового полиса и оформить его онлайн Вы можете на сайте «АльфаСтрахование». При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам по телефону.
Восстановление КБМ в РСА от 1 дня
Если КБМ не снизится или снизится всего на 1 класс (5%) - мы вернем деньги
Ваш стаж (полных лет)
Если у вас было ДТП
Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.
Текущий класс водителя (КБМ)
Узнать КБМ (бесплатно)
М
2.450
2.31
1.552
1.43
14
0.955
0.96
0.857
0.88
0.759
0.710
0.6511
0.612
0.5513
0.5Поздравляем!
Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается.
Поздравляем!
Ваш КБМ соответствует стажу.
Какие изменения ждут нас в 2019 году по ОСАГО, что будет с тарифами и стоимостью страховки. Последние новости и ссылки на законы.
Если коротко, то ОСАГО снова подорожает. Большое обновление коэффициента возраст-стаж, будет 58 градаций, вместо действующих 4.
Теперь скидка будет рассчитываться исходя из возраста и стажа исходя из 58 градаций, вместо 4. Максимально высокое значение коэффициента —1,87 для статистически рискованного стажа и возраста. Минимальное значение (максимальная скидка) — 0,93, т.е. 7% скидки, при возрасте 59 лет и стаже более 3 лет.
| 1,87 1,8 | 1,87 1,8 | 1,87 1,8 | 1,66 1,6 | 1,66 1,6 | — | — | — |
| 1,77 1,7 | 1,77 1,7 | 1,77 1,7 | 1,04 1 | 1,04 1 | 1,04 1 | — | — |
| 1,77 1,7 | 1,69 1,7 | 1,63 1,7 | 1,04 1 | 1,04 1 | 1,04 1 | 1,01 1 | — |
| 1,63 1,7 | 1,63 1,7 | 1,63 1,7 | 1,04 1 | 1,04 1 | 1,01 1 | 0,96 1 | 0,96 1 |
| 1,63 1,7 | 1,63 1,7 | 1,63 1,7 | 0,99 1 | 0,96 1 | 0,96 1 | 0,96 1 | 0,96 1 |
| 1,63 1,7 | 1,63 1,7 | 1,63 1,7 | 0,96 1 | 0,96 1 | 0,96 1 | 0,96 1 | 0,96 1 |
| 1,63 1,7 | 1,63 1,7 | 1,63 1,7 | 0,96 1 | 0,96 1 | 0,96 1 | 0,96 1 | 0,96 1 |
Тарифный коридор расширится на 20% вверх и вниз — от 2746 до 4942 рублей. До 9 января 2019 года он составлял 3432-4118 рублей.
| Категория A и M (мотоциклы, скутеры, мопеды и другие) | 694-1407 рублей | 867-1579 рублей |
| Категория B и BE (легковые автомобили) физлиц | 2746-4942 рублей | 3432-4118 рублей |
| Категория B и BE (легковые) юрлиц | 2058-2911 рублей | 2573-3087 рублей |
| Категория B и BE (легковые) в такси | 4110-7399 рублей | 5138-6166 рублей |
| Категория C и CE (грузовые) массой до 16 тонн | 2807-5053 рублей | 3509-4211 рублей |
| Категория C и CE (грузовые) массой более 16 тонн | 4227-7609 рублей | 5284-6341 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) до 16 мест | 2246-4044 рублей | 2808-2270 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) более 16 мест | 2807-5053 рублей | 3509-4211 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) для маршрутных перевозок | 4110-7399 рублей | 5138-6166 рублей |
Закон предусматривает и упрощение расчета КБМ — коэффициент аварийной езды. Теперь рассчитываться КБМ будет 1 раз в год 1 апреля. Ранее КБМ изменялся при покупке нового полиса ОСАГО.
Помимо этого обещают справиться с так называемым задвоением КБМ, что часто возникало при страховании нескольких машин.
Новая система КБМ предполагает отказ от обнуления при перерыве в вождении: все накопленные скидки будут сохраняться. Напомню, что до сих пор при перерыве больше года, КБМ обнулялся и становился 1.
Юридическому лицу будет присваиваться единый для всех машин в автопарке КБМ.
Восстановить КБМ
Возьмём жителя Воронежа (территориальный коэффициент – 1,5) с автомобилем Hyundai Solaris мощностью 123 л.с. (коэффициент мощности – 1,4), ограниченным полисом на 1 год, вписан 1 водитель, которому 32 года и 7 лет водительского стажа, а безаварийный стаж – 5 лет (КБМ=0,75). Берем максимальный тариф, именно он используется в большинстве случаев.
Формула расчета стоимости: Цена ОСАГО = Тб * КТ * КМ * КВС * КО * КБМ * КС * КН
Подробнее о расчете стоимости ОСАГО.
Существенное значение имеет именно повышение базового тарифа. Изменение коэффициента возраст-стаж практически не влияет в текущем расчете.
Ваш стаж (полных лет)
Если у вас было ДТП
Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.
Текущий класс водителя (КБМ)
Узнать КБМ (бесплатно)
М
2.450
2.31
1.552
1.43
14
0.955
0.96
0.857
0.88
0.759
0.710
0.6511
0.612
0.5513
0.5Поздравляем!
Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается.
Поздравляем!
Ваш КБМ соответствует стажу.
(2 голосов, оценка: 3,00) Загрузка...
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
