logo1

logoT

 

Что такое дсаго


ДСАГО - добровольное страхование автогражданской ответственности. Что это такое и как работает

Даже самый опытный и аккуратный водитель иногда становится виновником ДТП. Если авария серьезная, а поврежденная машина дорогая, выплаты по ОСАГО не покрывают нанесенный ущерб полностью, и виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. В таких случаях помогает полис ДСАГО. Рассказываем, что такое ДСАГО и как его оформить.

ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Если владелец полиса ДСАГО повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?

ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает работать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.

Вид страхования ОСАГО ДСАГО
Обязательно ли покупать полис? Обязательно по закону По желанию
Максимальная выплата на ремонт 400 тысяч рублей Любая по выбору
Кто определяет страховые тарифы (цену страховки)? Страховая компания — в рамках, установленных государством Страховая компания самостоятельно

Где покупать полис ДСАГО

Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия. Перед покупкой полиса проверьте компанию в реестре Банка России (вы также можете сделать это в разделе Справочник участников финансового рынка). Страховщик не вправе продавать полисы ДСАГО, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена, и оформлять страховку у такой компании точно не стоит.

Разумнее всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании. Это избавит вас от лишних хлопот: при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако если же вы решили докупить страховку ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не мешает вам заключить договор с другой компанией, например, если ее тарифы выгоднее.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

  1. Страховая сумма

    Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей. Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев. Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

  2. Статистика

    Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

    • Характеристики транспортного средства

      Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.

    • Регион

      В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.

    • Число водителей

      Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.

    • Опыт водителей

      Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.

    • Личная статистика

      Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.

  3. Срок действия полиса

    Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

  4. Учет износа

    При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

Для оформления ДСАГО нужны следующие документы:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность хозяина транспортного средства (ТС);
  • водительские права владельца ТС;
  • доверенность на управление ТС, если водить его будут несколько человек;
  • ПТС или другой документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
  • действующий полис ОСАГО.

Как получить выплату по ДСАГО:

  1. Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов

    Документы от владельца полиса:

    • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
    • копия или оригинал страхового полиса;
    • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
    • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
    • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
    • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
    • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

    Документы от потерпевшего:

    • заявление на выплату;
    • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
    • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
    • регистрационные документы на автомобиль;
    • заполненный бланк извещения о ДТП;
    • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
    • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
  2. Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения

    Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.

  3. Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему

    Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

Еще раз вкратце о видах автострахования — в этом коротком видео:

Что такое ДСАГО

На улицах города появляется всё больше автомобилей. Кто-то водит аккуратно, а другие постоянно спешат, нарушая правила дорожного движения. Однако даже если водитель ездит грамотно и уступает дорогу, то всё равно это не всегда является гарантией отсутствия аварий. И когда случается столкновение в первую очередь водитель оценивает финансовый ущерб, который придётся возместить ему или виновнику дорожно транспортного происшествия.

Бывает, что процесс возмещения ущерба затягивается на очень долгое время и не всегда судебное разбирательство имеет положительный итог. Из-за постоянного роста спроса на личное транспортное средство стали появляться компании, предоставляющие страхование автомобилей. Часто возникают ситуации, когда восстановить транспорт не представляется возможным по простой причине – не хватает финансовых средств. Это одна из главных причин, почему люди стали страховать своё «движимое» имущество.

Что такое ДСАГО?

Полис ДСАГО – это возможность застраховать своё транспортное средство. Данная аббревиатура расшифровывается как Добровольное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Полис ДСАГО действует совместно с полисом ОСАГО, который делает возможным описываемый вид страхования. Это значит, что нельзя осуществить добровольное страхование без заключения договора на ОСАГО. Соглашение на предоставление услуг подписывается между клиентом и страховщиком.  Следует отметить важность совпадения сроков полиса ОСАГО и ДСАГО.

Так что же даёт данный вид услуги? Она представляет собой дополнительное страхование, которое направлено на возмещение недостающей суммы убытка ОСАГО в ситуации, когда Страхователь причинил вред другому человеку, то есть, третьей стороне. О размере страховой суммы следует договариваться заранее, то же самое касается условий приобретения полиса. Отметим, что страховщики имеют разные тарифы для оказания услуг и поэтому следует быть осторожными и рассматривать несколько предложений. Добровольное страхование автогражданской ответственности представляет собой лёгкую процедуру, и размеры выплат могут быть зафиксированы продавцом.

В чем основная причина заключения договора на оказание услуг, связанных с полисом данного вида? Автолюбитель, который не захотел застраховать свою машину подробным образом, обязан будет выплачивать достаточно большую сумму денег пострадавшим в аварии людям, в случае возникновения ДТП. Страховка ДСАГО может покрыть хотя бы часть материальные затрат подобного рода. Получается, что страховая компания заплатит за клиента, даже если он был виновником аварии.

Обратите внимание на основные преимущества страхования данного вида:

  • Увеличенная сумма страхования, если сравнивать с услугой ОСАГО;
  • Если ОСАГО не может полностью покрыть убытки от ДТП, то в дело вступает добровольное страхование;
  • Стоимость полиса всего 0.1-0.3 процента от суммы – это значит, что за мизерную сумму можно застраховаться на космическую сумму денег.

Подробнее о преимуществах дополнительного страхования

Данный вид страхования крайне полезен, когда ОСАГО не может покрыть убытки от ДТП или аварии. Полис ДСАГО действительно помогает решить большинство проблем, связанных с недостатком финансовых средств. Добровольное страхование автомобиля – это грамотное вложение денег.

Также стоит отметить интересное соответствие вложенных финансовых средств и возможности выплаты. Как говорят многие – вложи тысячу и получи миллион рублей. Это правда. Данный вид услуг можно описать как «заначку» на чёрный день. После повреждения чужого транспортного средства нужно будет оплачивать ремонт. Однако если авария была серьёзной, то семейного бюджета вряд ли хватит на покрытие расходов. Но если есть ДСАГО, то проблема решается автоматически.

Мы уже отмечали тот факт, что ДСАГО является логическим продолжением ОСАГО. Кто-то может сказать, что это напрасная трата денег, но такое мнение чаще всего вызвано неправильным мнением об этой услуге и незнанием условия сотрудничества. Однако следует обязательно знать случаи, когда добровольное автомобильное страхование не покрывает услуги.

Когда  недействителен?

Давайте рассмотрим так называемые «не страховые» случаи:

  • Был нанесён ущерб имуществу, здоровью или жизни пассажирам/водителю автомобиля;
  • Если вред был нанесён умышленно с целью получения страховки;
  • Если виновник ДТП был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • Если водитель, который претендует на страховку, не имел водительских прав;
  • Если за рулём транспортного средства был другой водитель, на которого не оформлен страховой полис;
  • Если машины была захвачена угонщиком, то страховка не выплачивается;
  • Если количество пассажиров в машине превышало допустимую норму;
  • Если водитель скрылся с места ДТП или не прошёл медицинское обследование.

Каков лимит страховых выплат по ДСАГО?

Лимит ответственности составляет от одного до трёх миллионов рублей. Выплата производится с учётом покрытия расходов страховкой ОСАГО. Мы уже отмечали, что стоимость зависит от размера страховой суммы. Также на цену услуги влияет размер стажа, типа транспортного средства и возраст лица, управляющего автомобилем.

А теперь давайте рассмотрим случаи, которые не влияют на цену ДСАГО:

  • Количество человек, которые имеют законное право на управления транспортным средством;
  • Если на ТС стоит сигнализация или поисковая система;
  • Место стоянки машины.

Стоит отметить, что после заключения договора размер страховой суммы нельзя будет увеличить. Поэтому стоит планировать свои действия заранее. Начинающим автомобилистам настоятельно рекомендуется рассмотреть для себя вариант такого «запасного аэродрома». Многие думают, что ДТП никогда не случится с ними, так как всё зависит от аккуратной езды. Однако кто может дать гарантию, что другой участник дорожного движения разделяет взгляды других водителей об аккуратной езде и уважению на дороге?

Нельзя рассчитывать только на себя – всегда следует принимать во внимание человеческий фактор. Не всегда виновник ДТП «лихач». На аварию может повлиять банальная усталость, стресс или конфликт с женой. Поэтому страховка ДСАГО всегда будет полезным дополнением.

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? - База ответов на любые вопросы

Ни один водитель на дорогах не застрахован от аварий. И неважно, какой у вас стаж или опыт вождения. Вместе с тем каждый автомобилист хорошо знает, что авария аварии рознь: в одной можно только поцарапать крыло, а в другой – нанести серьезные повреждения второму участнику ДТП. Ремонт и восстановление автомобиля не всегда покрывается выплатами ОСАГО, однако в такой ситуации на помощь приходит ДСАГО – один из видов страхования, позволяющий избежать расходов на компенсацию ущерба другой стороне.

Что такое ДСАГО?

ДСАГО относится к добровольному страхованию и предусматривает дополнительную выплату денежных средств, которые невозможно получить по ОСАГО. Полис значительно расширяет страховую сумму и дает возможность его владельцу возместить причиненный ущерб.

Важно понимать, что ДСАГО застрахует не ваш собственный автомобиль, а вашу ответственность перед третьими лицами. Если вы стали виновником происшествия, разбили чью-то машину, покалечили пешехода, то все расходы, которые придется понести на ремонт или лечение, компенсирует страховая компания.

Как оформить ДСАГО?

Оформление ДСАГО не является обязательным. Его получают только те водители, которые не уверены, что в случае ДТП смогут ликвидировать последствия крупной аварии самостоятельно.

При сегодняшней стоимости транспорта, его ремонта, медицинских услуг денег, полученных от обязательной «автогражданки», может и не хватить, поэтому некоторые автомобилисты предпочитают подстраховаться. Чтобы оформить ДСАГО, достаточно обратиться в страховую компанию и предоставить следующие документы:

— водительское удостоверение;

— действительный полис ОСАГО; — паспорт;

— документ, подтверждающий регистрацию транспорта.

Если авто используется несколькими людьми, дополнительно нужно иметь при себе доверенность на его управление. Обычно ДСАГО оформляется сроком на 1 год и включает в себя франшизу, в пределах которой страховое агентство освобождается от уплаты компенсации.

Как правило, она соответствует лимитам ОСАГО, поскольку нет смысла страховаться на те выплаты, которые уже предусмотрены обязательным полисом. Оформлять ДСАГО желательно в том же агентстве, где выдавался ОСАГО, поскольку в случае аварии пострадавшая сторона должна сначала получить возмещение по обязательному страхованию.

Если полисы были оформлены в разных компаниях, могут возникнуть проблемы.

Как рассчитывается стоимость ДСАГО?

Тарифы на оформление ДСАГО строго не установлены, поэтому могут варьироваться в зависимости от автомобиля и страховщика. На стоимость полиса влияет как вид транспорта и мощность его двигателя, так и возраст автомобилиста и водительский стаж. При подсчете страхового взноса учитывается также срок действия полиса и лимит выплат, которые будут производиться при наступлении страхового случая. Поскольку ДСАГО является добровольным страхованиям, на него нет жестких ограничений по минимальной и максимальной сумме.

Каждое агентство предлагает водителю несколько вариантов услуги, среди которых можно выбрать наиболее оптимальный для себя.

Зачем нужно ДСАГО?

Главная функция ДСАГО – компенсировать ущерб, который не был покрыт по ОСАГО. Обязательная «автогражданка» предусматривает выплаты до 400 тысяч рублей, однако часто бывает так, что сумма, которую нужно потратить на ремонт или лечение, значительно превышает стандартный платеж.

По ДСАГО виновник аварии может выплатить пострадавшему все средства в полном объеме, поскольку максимальная компенсация, предусмотренная полисом, достигает 3 миллионов рублей.

Чем ДСАГО отличается от ОСАГО и КАСКО?

В отличие от ОСАГО, добровольное страхование не является обязательным. Водитель может воспользоваться этой услугой, а может положиться на свои силы и обойтись без дополнительных полисов.

Кроме этого, тарифы на ДСАГО устанавливаются страховыми компаниями, тогда как цены по обязательной «автогражданке» регулируются государством. С другой стороны, ДСАГО можно назвать дополнительной опцией к ОСАГО, поскольку по такому полису пострадавшим выплачивается сумма, которой не хватило для компенсации по ОСАГО. Разница между ДСАГО и КАСКО заключается в объекте страхования. Если по первому полису вы страхуете имущество и здоровье пострадавшей стороны, то по второму – собственный автомобиль.

Другими словами ДСАГО страхует гражданскую ответственность водителя, чьи действия привели к происшествию, а КАСКО – его личное транспортное средство в случае повреждений, хищения запчастей или угона.

ДСАГО

ДСАГО, он же ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО, — дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя.

Это добровольный вид страхования, существенно увеличивающий максимально возможную выплату по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО).

Особенности ДоСАГО

Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).

Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.

Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

Этот вид страхования имеет свои особенности:

  • добровольный вид страхования;
  • возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
  • максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
  • тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
  • страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
  • если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
  • обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.

Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.

Полис ДСАГО будет полезен тем, кто не исключает вероятность въехать в чужую люксовую иномарку и разбить ее в хлам.

Такая страховка пригодится:

  • жителям больших городов с интенсивным автомобильным движением;
  • тем, кто часто ездит по скоростным магистралям;
  • начинающим водителям;
  • водителям с неаккуратным стилем вождения.

Сколько стоит

Стоимость услуги по заключению договора ДоСАГО завит от:

  • установленных страховой компанией тарифов (с учетом марки и года выпуска машины, мощности двигателя, возраста и стажа водителя, регионального коэффициента и проч.);
  • выбранной страхователем суммы покрытия по договору (чем больше сумма, тем дороже полис);
  • наличия дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация авто, скорая помощь);
  • учета (дешевле) или не учета амортизационного износа;
  • наличия франшизы в размере лимита по ОСАГО (дешевле);
  • количества вписанных в полис водителей (чем больше, тем дороже).

В среднем полис ДоСАГО стоит порядка 0,5–2% от общей страховой суммы, на которую заключен договор. Годовой полис ДСАГО с лимитом в 1–1,5 млн рублей обойдется в 1800–3600 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 млн — порядка 18 тыс. рублей.

Лучше оформлять ДоСАГО пакетом с ОСАГО в одной страховой компании. Некоторые страховщики, активно продвигающие продукты с телематикой, например, фирма «Согласие», теперь предлагают полис ДСАГО только в пакете с полисом каско.

ВАЖНО!  При покупке полиса ДоСАГО со страховой суммой от 1,5 млн. рублей и выше в страховой компании потребуется осмотр автомобиля.

ДСАГО

При заключении договора ДоСАГО нужно:

1. Проверить наличие лицензии у страховой организации на сайте Банка России.

2. Чтобы избежать обмана со стороны лжеагентов и брокеров, предъявляющих поддельные агентские договоры и доверенности можно проверить договор и полис ОСАГО на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

3. Выбрать страховку ДоСАГО без учета износа, со страховой суммой не менее 1 млн рублей. Иначе, существенно снижается степень защиты, а экономия на цене страховке минимальна.

4. Уточнить, чтобы в договоре было прописано, что выплаты без учета амортизации распространяются и в отношении небольших сумм (из них можно будет покрыть исключенный из выплаты по ОСАГО амортизационный износ пострадавшего автомобиля и судебные издержки, если пострадавший обратиться в суд, а также оплату независимой экспертизы и услуг адвоката).

5. Разобраться и проверить, чтобы это было зафиксировано в договоре, как будет производиться выплата:

  • суммируются ли лимиты по ОСАГО и ДСАГО, если этого требует сумма ущерба;
  • или из лимита ДСАГО вычитается уже вступающий в силу лимит ОСАГО, и сумма всех выплат по обязательной и дополнительной страховке не может превышать страховой суммы по договору ДоСАГО.

6. Выяснить, есть ли

  • штрафные меры за количество аварий в срок действия полиса;
  • разделение страховой суммы на компенсации для возмещения ущерба здоровью и ущерб имуществу (то есть, какую часть из страховой суммы можно максимально использовать на ремонт пострадавшего авто).

ВАЖНО! Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 4 пп.5 и 6 предусматривает

  • право владельцев транспортных средств дополнительно в добровольной форме застраховаться для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших.
  • Те, чей риск ответственности не застрахован, обязаны возместить нанесенный вред в соответствии с действующей редакцией гл. 59 «Гражданского кодекса РФ» от 26.01.1996 № 14-ФЗ.

Выплаты

Выплаты по полису ДоСАГО начинаются только после исчерпания ресурсов ОСАГО, и выплачивается с вычетом и без вычета лимитов по ОСАГО.

Например, если страхователь имеет ДоСАГО с лимитом 1 млн рублей при страховом случае, в котором ущерб автомобилю потерпевшего оценен

  • в 1 млн рублей. По ОСАГО выплачивается 400 тыс. рублей. Сумма страхового возмещения по полису ДоСАГО составит 600 тыс. рублей;
  • в 1,5 млн рублей. По ОСАГО – 400 тыс. рублей. Возмещение по ДСАГО составит 1 млн рублей. Остальные 100 тыс. рублей страхователю нужно заплатить самостоятельно.

Условия осуществления выплат детально прописаны в договоре. Важно своевременно и точно соблюсти их.

Обычно для оформления выплаты требуются:

  • заявление о страховом случае;
  • паспорт виновника аварии;
  • полисы ОСАГО и ДСАГО виновника аварии;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства автомобилей виновника ДТП и потерпевшего;
  • протокол и постановление об административном нарушении, а также документ из ГИБДД по форме №748; экспертное заключение по размеру страховой выплаты.

ДСАГО не заменяет ОСАГО, а лишь эффективно дополняет. Для оптимального результата необходимо внимательно подойти к заключению страхового договора, выбрав и закрепив в тексте ключевые факторы (без учета износа, с перечнем дополнительных услуг и детальным разъяснением всех спорных моментов).


Смотрите также

     ico 3M  ico armolan  ico suntek  ico llumar ico nexfil ico suncontrol jj rrmt aswf