Покупка автомобиля – это только половина дела. Дальше начинается самое интересное: оформление страховки. И тут страховые компании предлагают огромное количество вариантов. Самых популярных два – это покупка полиса КАСКО и ОСАГО. Не все автовладельцы знают, что собой представляют эти виды страховки и как каждая из них работает. Поэтому сегодня мы подробно расскажем, чем отличается КАСКО от ОСАГО и в каких случаях нужно приобретать тот или иной страховой полис.
Полис ОСАГО относится к обязательному виду автострахования. Его должны оформлять все автовладельцы без исключения. Это предусмотрено нормами российского законодательства, в том числе законом об ОСАГО.
Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.
Полис КАСКО относится к добровольному виду страхования. То есть никто не вправе в принудительной форме заставить автовладельца его оформить. Защищает КАСКО от любого вида ущерба, который может быть нанесен транспортному средству застрахованного автовладельца (пожар, угон, наводнение и т.д.).
То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.
В чем же состоит принципиальная разница между КАСКО и ОСАГО? Выделим пять главных различий, отражающих суть этих двух видов страховых полисов:
Все зависит от того какую цель преследует автовладелец при оформлении страховки. Цель ОСАГО – это покрытие ущерба лицам, которые признаны невиновными в ДТП. Это важнейший социальный механизм, на страже которого стоит государство.
А вот КАСКО – это механизм защиты личных имущественных прав. То есть вне зависимости от того какой ущерб был причинен третьей стороне, страховая оплатит ремонт автомобиля только застрахованному лицу.
Оптимальным является вариант, когда оформлены обе страховки. Так автовладелец защищает и собственные имущественные интересы, и интересы третьих лиц.
Теперь Вы знаете, в чем состоит существенное отличие КАСКО от ОСАГО. Поэтому перед тем как отправиться в офис страховой компании, задумайтесь, а действительно ли вам нужен такой вид страхования, как КАСКО. Если на этот вопрос вы себе ответите положительно, то, не задумываясь, оформляйте обе страховки. Эта самый лучший вариант защиты себя и своего транспортного средства.
Ездите аккуратно и берегите себя на дорогах!
И в чем разница между страховыми продуктами?
Для лучшего понимания приведем основные различия:
Выбирать собственнику транспортного средства между обязательным и добровольным страхованием не приходится, однако, первый тип договора он может дополнить вторым.
Попробуем выделить кардинальные отличия автогражданской ответственности от дополнительного страхования:
Прежде чем разобраться в отличиях этих двух страховых продуктов, необходимо узнать их основную цель предназначения:
Если в первом случае страховка защищает ответственность водителя, то во втором случае страхование касается непосредственно движимого имущества.
Главная разница между КАСКО и ОСАГО это:
К другим отличиям относятся:
Компенсация по КАСКО осуществляется:
Выплаты по ОСАГО выплачиваются только с учетом износа деталей на момент ДТП.
Таблица. Особенности и разница в выплатах
Оформив страховку КАСКО вы защищаете свой автомобиль от всех повреждений для вашего автомобиля:
Оформив страховку ОСАГО — она обязательна для всех, вы не получите компенсацию за все перечисленное выше:
Если вы попали в ДТП (при наличии 2 участника), но виновник аварии не вы — компенсация ущерба будет, но если вы виновник ДТП — выплат вам не будет, но ваша страховая покроет ущерб пострадавшему (пострадавшим) при автоаварии и вам не нужно будет оплачивать им ущерб.
Особенности страхования по КАСКО заслуживают не меньшее внимание автовладельца. Договор составляется конкретно под каждого водителя. Форма страховки может быть полной или частичной. Полная форма предусматривает все типы риска, включая угон и пожар.
Частичная страховка предполагает те риски, которые прописаны согласно вашим пожеланиям. Во втором случае владелец транспорта полагается на условия содержания машины. Частичная обходится дешевле полной формы.
Для примера: если франшиза по КАСКО в 5 000 рублей, а на ремонт требуется меньшая сумма, водитель оплачивает услуги специалистов самостоятельно. Сумма выше 5 000 рублей – ремонтные расходы погашает страховщик.
Удешевить КАСКО можно, специально для этого вводится франшиза. Она означает компенсацию страховки превышающей суммы франшизы.
Пример. Вы купили полис КАСКО, размер франшизы установлен в размере 9000 рублей. Это означает, что вы самостоятельно делаете ремонт, если восстановление повреждений обойдется дешевле указанной суммы. Если причиненный ущерб составит более 9000 рублей, то страховая компенсирует вам издержки или делает ремонт авто.
При использовании ОСАГО в стандартном исполнении предельная сумма компенсируемого ущерба составляет 400 тысяч рублей, но за доплату страхователь может выбрать вариант с увеличенной величиной страхового покрытия, вплоть до 15 миллионов рублей. При этом увеличение стоимости самого полиса при этом составляет не больше нескольких тысяч рублей для документов на стандартные автомобили.
Для КАСКО стоимость определяется по результатам оценки специалиста без каких-либо лимитов. Практика показывает, что зачастую оценка занижает величину выплат. Если отличия между реальным ущербом и величиной выплат существенные, всегда можно обратиться в суд с целью получить со страховщика все причитающиеся деньги.
При совершении её клиентом дорожной аварии, страховая компания выплатит компенсацию автогражданской ответственности только пострадавшей стороне. Виновнику же придётся потратиться на ремонт своей машины из собственного кармана. Следует напомнить, что ОСАГО не всегда в состоянии покрыть расходы потерпевшего из-за ограничения суммы.
Израсходованные сверх полученного лимита деньги, последнему часто приходится требовать с ответчика через суд, что не всегда возможно. Если же в машину попала молния или её угнали, то, вообще, можно махнуть рукой. С природой судиться не будешь, а найденную машину могут не вернуть в первозданном виде или через суд со злоумышленников истребуют деньги, которых не хватит на велосипед.
Договор каско предохранит своего владельца буквально от всех напастей. Водителю не будут грозить — ни падение дерева или строительной конструкции, ни умышленное повреждение третьими лицами. Разве что — не предусмотрен Конец Света. Дорожное происшествие, угон — всё компенсирует упомянутый договор.
Договор не оговаривает только несколько случаев:
Теперь уместно узнать, в чём разница между договором каско и ОСАГО. Выплаты по «автогражданке»:
Условия компенсации договора каско намного скромней — компенсация причинённого автомобилю ущерба, и только. Правда, это «только» может покрыть расходы с головой, даже хватит купить новую машину, в случае страхования на большую сумму, которая подразумевает и большую страховую премию.
В некоторых случаях она может быть уменьшена. Так, бывает, если клиент агентства заключил сразу два соглашения — обязательное и добровольное. Многие компании предоставляют своим контрагентам подобную возможность.
Рассмотрев принципы действия обязательного и добровольного соглашения, нужно сказать, что разница в компенсации присутствует большая. Держателю каско практически нечего беспокоится за своё поведение на дороге, нахождении средства на стационарной либо иной стоянке. Важно только чтобы рассматриваемый ущерб не стал рассматриваться как умышленно причинённый.
Лично компенсировать расходы на ремонт потерпевшему не всегда разумно. Нужно собрать пакет документов, доказывающий, что не вы являетесь инициатором дорожной аварии. Отсутствие ОСАГО у её виновника служит прямым отказом в выплате компенсации пострадавшему. Судебные разбирательства, бумажная волокита и бюрократия станут неизменными спутниками пострадавшего на некоторое время.
Одновременное наличие полисов каско и ОСАГО даёт водителю гарантию на полное восстановление транспортного средства либо приобретение нового. Страховые агентства предоставляют 10% скидку покупателям обоих сертификатов, что сказывается на их совокупной стоимости. Такие скидки очень выгодны клиентам, желающим сэкономить на страховании.
Многие законопослушные автолюбители каждый год выкупают полис ОСАГО у своего постоянного страховщика, добровольный полис КАСКО можно оформить и в другой компании. При этом машина должна быть не старше 8 лет (иномарка) или 5 лет (отечественный производитель). Автогражданка же не предусматривает возраст и категорию автотранспорта.
Для оформления ОСАГО автострахователь должен предоставить действующую диагностическую карту. Еще одно различие страховок: многие СК не требуют диагностику для оформления добровольного договора.
Для добровольного страхования стоит подготовить свое авто для фотосессии, а именно помыть. Так требуют страховщики при оформлении страховки КАСКО. Для ОСАГО же требуются только документы и присутствие страхователя.
Не обошли стороной отличия и стоимость сравниваемых страховых предложений, причем отличие между ними существенное. Каждый владелец автотранспорта должен знать, что дороже – КАСКО или ОСАГО.
Цена ОСАГО формируется государством, при этом учитываются следующие факторы:
КАСКО обойдется дороже, что вызвано следующими качествами:
КАСКО предусматривает сумму, равную стоимости транспортного средства на момент оформления договора.
Поскольку это совершенно разные виды страховой защиты, то о замене не может быть речи:
Существенная разница — в компенсации, подразумевает такую же разницу и в стоимости полисов. Если аппетиты страховых агентств при заключении ОСАГО сдерживаются федеральным законодательством, то цену каско каждая компания устанавливает на свой лад, придерживаясь средней ценовой политики.
Однако компенсация автогражданской ответственности может не покрыть расходы на ремонт транспортного средства, и дополнительную разницу потерпевшему необходимо заплатить из своего кармана либо добиваться возмещения через суд у виновника аварии.
Конечно, и здесь учитываются некоторые необходимые факторы:
Немалую роль играет и регион, область регистрации машины.
Разница в ценах на ОСАГО и КАСКО существенная. От чего это зависит?
Обязательное страхование автогражданской ответственности не зависит от рыночной стоимости авто. Закон 40-ФЗ «Об ОСАГО» определяет следующие коэффициенты, влияющие на цену автогражданки:
Принципы расчета, как видим, в корне отличаются друг от друга. Однако скидки за безаварийную езду применяются в обоих видах защиты. Повреждения транспортного средства по вине страхователя наоборот убирают накопившуюся скидку и завышают итоговую сумму премии.
Стоимость КАСКО от ОСАГО значительно различается.
Стоимость ОСАГО устанавливается государством, на цену оказывает влияние:
КАСКО стоит дороже. На цену оказывает влияние:
Проанализировав все сказанное выше, можно прийти к единому мнению. Если ОСАГО является действительно обязательным, то есть таким, что требуется законом, то насчет приобретения полиса КАСКО можно еще хорошенько подумать. При покупке автомашины в кредит едва ли удастся избежать такой дополнительной траты.
Следует знать, что ОСАГО сейчас подразумевает цену деталей для ремонта авто на вторичном рынке, а в последнее время вообще не стоит ждать никаких денежных возмещений. Вместо этого, страховая компания самостоятельно производит оплату ремонта вашего ТС в определенных ремонтных мастерских, при этом никакой компенсации владелец машины не получает.
В случае с КАСКО будет компенсирована реальная стоимость новых автозапчастей. Сумма страховки ничем не ограничена и обычно берется по стоимости нового автомобиля на момент заключения договора страхования. Фактически ОСАГО защищает ваш кошелек от затрат по ремонту поврежденного авто или нарушенного здоровья других участников дорожного движения, а КАСКО – от ущерба своему собственному имуществу или здоровью.
Последним вопросом, подводя итоги, хочется рассмотреть то, что тревожит большинство автолюбителей нашей страны. Так что дороже, КАСКО или ОСАГО, на какие суммы приблизительно можно рассчитывать, следует ли оформлять обе страховки одновременно, а тем более в одной компании? Давайте разбираться вместе, выяснив некоторые подробности по тому и иному полису.
Расчет стоимости ОСАГО подразумевает учет некоторых основных критериев::
При учете всех факторов-показателей производится полный расчет цены, который может несколько колебаться в пределах семи-восьми тысяч рублей. Не такая уж и высокая цена за спокойный сон, без переживаний, что при ДТП пришлось бы затратить колоссальные средства на ремонт чужого авто, даже случайно поврежденного вами.
В случае с КАСКО в стоимость полиса войдет еще дополнительные критерии:
Срок страхования тоже играет огромную роль при подписании полиса страхования КАСКО, чем больше он, тем ниже цена. Это происходит потому, что компании опасаются мошенников, которые действуют обычно по таким схемам, когда берется краткосрочная дешевая страховка. Вскоре странным образом наступает страховой случай и предъявляется иск по ней. Цена полиса по минимуму обойдется не менее чем в пятьдесят тысяч рублей, а при подключении максимума услуг, около 65 тысяч рублей.
Таким образом сразу становится понятно, что страховка ОСАГО обойдется в разы дешевле, чем КАСКО, причем это имеет веские основания, ведь сумма выплат может тоже оказаться несоразмерной. Первый вид страхования должен быть у каждого водителя нашей огромной и многоликой Родины, где бы он ни находился, а второй можно оформлять по желанию.
Современные реалии позволяют любому человеку застраховать свою жизнь, здоровье и имущество, и чувствовать себя спокойно. Люди сами решают, где они наиболее уязвимы и нуждаются в «подстеленной соломке». Существуют сотни программ страхования, и лишь одна из них стоит особняком – это страховка ОСАГО на автомобиль. Отказаться от неё у автомобилиста возможности нет. Однако многие слышали про ещё одну аббревиатуру, также относящуюся к автострахованию – КАСКО. Это добровольный тип страховки, имеющий массу отличий от ОСАГО. Сегодня мы расскажем, в чём заключается разница между КАСКО и ОСАГО, а представленная информация будет особенно полезна автовладельцам, купившим машину недавно.
КАСКО и ОСАГО: в чем разница
Страхование транспортных средств – обязательная в России процедура, регламентированная законом. Первый же инспектор ДПС, который «поймает» водителя без страхового полиса, выпишет ему штраф в размере 800 рублей. «Вменённый тип» автострахования называется ОСАГО и в случае аварии этот полис покроет расходы невиновного водителя, а виновнику позволит не оплачивать чужой ремонт из своего кармана.
Все нюансы обязательного и добровольного страхования можно узнать в профильной компании
Но платить за восстановление собственной машины всё равно придётся. Те, кто делать этого не желает, выбирают дополнительную автостраховку – КАСКО. Это добровольный тип страхования, который сбережёт нервы и деньги в случае, если с застрахованной машиной что-то случится. КАСКО распространяется не только на аварии, в перечень можно включить обширный список неприятностей, включая угоны, автопожары или повреждения при стихийных бедствиях. Теперь более подробно рассмотрим, в чём отличия КАСКО и ОСАГО кроме обязательного или добровольного подхода к страхованию.
ОСАГО – это страхование ответственности хозяина автомобиля перед другими водителями. Аббревиатура расшифровывается как «обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности», иными словами, страховка распространяется не на конкретный автомобиль, а является неким поручительством перед другими автомобилистами. В случае аварии этот полис покрывает три момента:
Проще говоря, если водитель попал в ДТП и разбил чужое авто или нанёс травмы пешему участнику движения, компания-страховщик выплатит за него сумму ущерба.
Важно понимать, что пострадавший в аварии водитель будет обращаться в страховую компанию водителя-виновника, чтобы получить компенсацию.
Ремонтировать свою машину виновник будет за собственный счёт
Полис ОСАГО необходим водителю с момента истечения десяти дней после приобретения автомобиля – это время даётся как раз на регистрационные действия. После процедуры страхования документ всегда нужно возить с собой или быть готовым продемонстрировать на экране гаджета в том случае, если ОСАГО оформлено в электронном виде. В полис можно вписать нескольких водителей, а можно приобрести «открытую» страховку – тогда за руль автомобиля сможет сесть любой человек, имеющий право на управление. Зачем это нужно?
Часто в ОСАГО вписывают родственников, которые также пользуются автомобилем или других близких людей – на непредвиденный случай. «Открытый» полис чаще делают юридические лица или люди, сдающие автомобиль в аренду, например, в качестве такси. Это удобно в тех ситуациях, когда заранее невозможно знать, кто окажется водителем ТС.
Федеральный закон N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
Чтобы стать обладателем обязательной автостраховки, нужно выбрать компанию, оказывающую подобные услуги в вашем населённом пункте. Отметим, что многие водители выбирают страховщика, опираясь на цену будущего полиса, поэтому целесообразно обратиться сперва в несколько организаций и сделать расчёты.
Страховому агенту нужно предоставить следующие документы:
Единой цены на обязательное автострахование не существует. Тарифы на ОСАГО установлены Центробанком, но для каждого водителя сумма будет индивидуальной. Она складывается из общего водительского и безаварийного стажа, года выпуска транспортного средства, его мощности и даже стороны, на которой расположен руль (застраховать праворульный автомобиль дороже). Эти параметры называются расчётными и на каждый их них влияют повышающие и понижающие коэффициенты.
Чем мощнее и старше автомобиль, тем дороже страховой полис на него
Для того, чтобы предварительно подсчитать количество денег, которые придётся заплатить за ОСАГО, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который представлен на множестве сайтов.
Для примера. Стоимость ОСАГО для водителя из Москвы старше 22 лет, со стражем вождения 5 лет, владеющего легковым автомобилем мощностью до ста лошадиных сил, составит девять тысяч рублей на год.
Чаще всего компании-страховщики предоставляют скидки постоянным клиентам, которые покупают у них полисы из года в год, при этом водят аккуратно и в аварии по своей вине не попадают. Для таких автомобилистов предусмотрено снижение цены вплоть до пятидесяти процентов от базовой ставки, так называемый «бонус за безубыточность». По России эта ставка составляет три-четыре тысячи рублей.
Классический вариант оформления обязательной страховки – один год. Это максимальный срок действия ОСАГО, по истечению которого необходимо страховаться повторно. Минимальный срок страхования составляет три месяца, можно также выбрать промежуточный ОСАГО – на полгода.
Последний вариант нередко выбирают дачники, которые пользуются автомобилем только в тёплое время года
В правилах ОСАГО указаны максимальные выплаты, которые могут получить потерпевшие участники дорожного движения, ставшие фигурантами аварии. Рассмотрим эти суммы.
Таблица 1. Максимальные суммы выплат по ОСАГО
| Имущественный ущерб | Не более 500 тысяч рублей |
| Вред здоровью и жизни | Не более 400 тысяч рублей |
| Возмещение близким при смерти пострадавшего | Не более 135 тысяч рублей |
| Компенсация расходов на погребение погибшего | Не более 25 тысяч рублей |
Выплаты для пострадавшего имущества рассчитываются следующим образом:
ОСАГО позволяет автомобилистам не бояться финансовых последствий ДТП
Касательно пострадавших людей – им компенсируется сумма, затраченная на лечение и приобретение фармацевтических препаратов и деньги, не полученные на рабочем месте в результате больничного.
Для ОСАГО также предусмотрены упрощённые выплаты, которые действуют только в ситуации, когда повреждения нанесены только имуществу, а сумма ущерба не превышает 50 тысяч рублей. В этом случае водитель пострадавшего ТС может обратиться в свою страховую компанию (а не к страховщику виновника ДТП) и получить деньги или возможность бесплатного ремонта.
Водитель, который собирается обратиться в страховую компанию, чтобы получить компенсацию по ОСАГО, должен знать, какие случаи не считаются подходящими для выплат. В полис ОСАГО не входят:
Аббревиатура КАСКО расшифровывается как «комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности». За этим следует, что добровольная страховка покрывает только ущерб, связанный с застрахованным автомобилем. Впрочем, владельца это не должно смущать – ОСАГО, которое страхует как раз ответственность, у него всё равно есть.
Страхование по КАСКО даёт владельцу транспортного средства получить полную компенсацию за любое происшествие, случившееся с ТС – на дороге, во время движения, или на парковке, даже если автомобиль стоит в гараже.
Возить с собой полис КАСКО нет никакой надобности – инспектор ДПС никогда не спросит водителя о добровольном страховании, а после наступления любого страхового случая у человека будет достаточно времени, чтобы взять документ из дома или офиса
Полный перечень страховых случаев, могущих быть оплаченными добровольной автостраховкой, каждая компания устанавливает индивидуально. чтобы иметь представление о лояльности КАСКО, мы приведём несколько самых распространённых ситуаций, в которых автовладелец может рассчитывать на компенсацию:
Несложно понять, что страховая компания готова предоставить защиту от любого несчастья, какое только может произойти с четырёхколёсным имуществом человека. Полнота перечня страховых случаев зависит только от суммы, которую автомобилист готов заплатить за КАСКО.
Существуют и моменты, когда автовладелец купить КАСКО обязан. Это относится к новым автомобилям, купленным в кредит в салоне. Большинство российских кредитных организаций ставят приобретение полиса КАСКО непременным условием для получения ссуды. До тех пор, пока машина будет залоговым имуществом, договор КАСКО нужно будет продлять ежегодно.
С КАСКО машину можно защитить от любой неприятности
Высокая цена добровольной страховки – логичный минус всего этого мероприятия. Страховщики, разумеется, не рискуют собственными деньгами и без стеснения поднимают стоимость КАСКО по собственному желанию. Отметим, что в отличие от цены полисов ОСАГО, цены на добровольное страхование никем, кроме самих страховых компаний, не регламентируются.
Кроме того, КАСКО можно получить не на любой автомобиль. Страховые обычно отказываются от слишком старых машин, а также авто, которые недостаточно защищены владельцем (к примеру, слабая охранная сигнализация). Также в КАСКО могут отказать и владельцу чересчур дорогого или эксклюзивного автомобиля. К примеру, если на кузов машины нанесено граффити ручной работы, то компенсация даже за небольшую царапину может составлять десятки тысяч рублей.
Назвать сумму, которую владелец заплатит за год пользования полисом КАСКО, сложно. Обычно годовой взнос составляет 10-12% от стоимости автомобиля, который будет застрахован.
Способ несколько удешевить добровольный страховой полис – подписать с компанией-страховщиком договор о франшизе. Согласно этому договору часть компенсации при нанесённом ущербе платит сам владелец, а часть – страховая. К примеру, при заключении договора была оговорена франшиза в 30 тысяч рублей. Через время автомобилист попал в аварию, стоимость ремонта после которой составит 65 тысяч рублей.
Таким образом, по страховке владельцу авто вернётся 35 тысяч рублей, а указанную во франшизе сумму – 30 тысяч рублей, он выплатит самостоятельно. Соответственно, чем больше будет стоимость франшизы по КАСКО, тем дешевле обойдётся сам полис.
Как мы видим, разница между ОСАГО и КАСКО колоссальная. Первый тип автострахования строго обязателен для всех и защищает автомобилистов от наступления финансовой ответственности в случае аварии. Цену на ОСАГО устанавливает Центробанк, за отсутствие полиса полагается штраф.
КАСКО – страховка добровольная, дорогая и защищающая только имущество клиента. Автомобилисты, готовые платить деньги, могут обезопасить свою машину целиком и полностью и не переживать, что останутся без «железного коня».
Совмещать ли оба вида страховых полисов или использовать только обязательный – каждый решает для себя. При массе различий у КАСКО и ОСАГО есть и общая черта – они экономят время и нервы владельца авто, берегут его кошелёк в случае непредвиденной ситуации.
Под понятием ОСАГО подразумевается обязательное страхование гражданской ответственности. Такая страховка должна быть у каждого водителя по закону.
Сразу нужно отметить, что ОСАГО – это не страховка автомобиля, а страхование вашей ответственности. Это значит, что при наступлении страхового случае (аварии, ДТП), виновник должен возместить весь причинённый ущерб, нанесенный имуществу пострадавшего. При наличии полиса этим занимается страховщик, потому что ответственность была застрахована. Естественно, страховщик будет нести за вас ответственность по договору, но только в рамках условий полиса ОСАГО, которые регламентированы действующим законодательством. В соответствии с законами, общий размер выплат по ОСАГО не может превышать 400 000 рублей.
Кроме того, зачастую страховая компания может на вполне законных основаниях отказывать в страховой выплате, потому что с нее по определенным причинам снимается такая обязанность, даже несмотря на заключенный договор. К таким причинам относят управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, игнорирование законных требований страховщика и т.п.
При наличии полиса ОСАГО материальный вред, нанесенный вашему автомобилю, никак не будет возмещен, если вы стали виновником аварии.
Польза от ОСАГО следующая:
Нельзя не отметить термин «регрессное требование». Он подразумевает, что компания может подать на виновника аварии в суд, чтобы он возместил понесенные убытки, которые появились после выплаты компенсации пострадавшей стороне. С исковым заявлением страховщик может обратиться при определённых обстоятельствах: скрытие с места аварии, игнорирование законных требований страховщика, состояние алкогольного опьянения во время аварии и т.д.
Полис КАСКО – это модифицированная версия ОСАГО, если его так можно назвать. В чем же его минусы и плюсы, если сравнивать с ОСАГО?
ОСАГО и КАСКО имеют один общий фактор – это страховые полисы. С помощью КАСКО автовладелец может застраховать автомобиль (начиная от незначительного ущерба и заканчивая полной утратой возможности эксплуатации и даже угон). Полис КАСКО никак не зависит от обязательного страхования ответственности, поэтому его приобретение полностью добровольное и никак не регламентировано в российском законодательстве. Если вы застраховались по ОСАГО, то ни одна компания не может заставить вас оформить в дополнение КАСКО. При этом, наоборот сделать не получится – ОСАГО в любом случае придется оформлять.
Также страховые полисы будут значительно различаться в стоимости покупки. Как правило, стоимость КАСКО превышает стоимость ОСАГО в несколько раз (примерно в 8-10), но говорить о какой-то строгой пропорции в этом случае не приходится, потому что расчет стоимости КАСКО каждая компания регламентирует по-своему и использует при этом свой перечень факторов, от которых будет зависеть окончательная цена на полис (возраст водителя, его опыт, наличие аварий в прошлом, тип автомобиля, марка, мощность, стоимость и т.п.). С другой стороны, цены на ОСАГО регламентированы действующим законодательством, поэтому ни одна страховая компания не может в той или иной степени изменять ее в сторону увеличения. Одновременно с этим, при оформлении повторных полисов ОСАГО автовладельцам будут предоставляться некоторые скидки, но при использовании КАСКО любые бонусы являются внутренней политикой страховщика и ни от чего не зависят.
К примеру, если вы купили недорогую иномарку, средней мощности и цены, то стоимость полиса ОСАГО на нее буде варьироваться от 3 до 5 тыс. рублей. Вместе с этим, КАСКО на этот же автомобиль обойдется в 30-60 тыс. рублей. Такой огромный диапазон цен на КАСКО обусловлен тем, что каждый страховщик имеет свои взгляды на стоимость страховых полисов добровольного страхования.
Естественно, в договоре при оформлении КАСКО обязательно уточняется тот момент, что страховая компания будет полностью освобождена от каких-либо выплат, если автовладелец на момент наступления страхового случае нарушил условия договора (был пьяным, скрылся с места аварии, не прошел соответствующие процедуры у страховщика после ДТП и т.п.). В этом случае страховые полисы очень схожи.
Если о КАСКО и ОСАГО слышали если не все, то многие, то малознакомым остается полис ДСАГО. Этот тип страховки подразумевает добровольное страхование гражданской ответственности. В качестве объяснения его действия можно привести яркий пример: иногда случается так, что во время дорожно-транспортного происшествия пострадавшей стороне был нанесен ущерб, общий размер которого значительно превышает верхний предел выплат по ОСАГО (400 000 рублей, а ущерб, к примеру, оценен в 900 000 рублей). В этом случае страховщик виновника аварии, в соответствии с законом, обязан выплатить пострадавшей стороне не более 400 000 рублей, поэтому остальные 500 000 виновник должен будет заплатить самостоятельно. В таких ситуациях положение для виновника аварии спасает ДСАГО. С помощью этого полиса можно увеличить предел выплат по страховым случаям.
Нельзя не отметить тот факт, что стоимость ДСАГО зачастую даже меньше цены на ОСАГО. Не сегодняшний день, такие страховки страховщики продают за 1-2 тыс. рублей, с учетом того что выплаты по ним превышают 1 000 000 рублей! Конечно, это очень выгодное решение для многих водителей.
Нет, необязательно, но многие автовладельцы поступают именно так. В чем же преимущества и недостатки покупки обоих полисов в одной компании?
Достоинства:
Недостатки:
Конечно, этот недостаток весьма условен, поэтому многие специалисты рекомендуют оформлять оба полиса в одной страховой компании. Также нужно принимать во внимание, что КАСКО в той компании, где вы оформляете ОСАГО, по своей цене может значительно превышать цену полиса, предложенную в другой компании. В связи с этим рекомендуется рассмотреть предложения сразу нескольких страховщиков.
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
