Аббревиатура КБМ — сокращенное обозначение коэффициента бонус-малус, влияющего на стоимость полиса (повышающий или понижающий в зависимости от аварийности в предыдущие периоды). Максимальная скидка может достигать до 50 % от стоимости ОСАГО.
В соответствии с Указанием Банка России от 4 декабря 2018 года N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» значения коэффициентов КБМ приведены в таблице:
| 0 | 1 | 2 | 3 | 3 и более | ||
| страховых возмещений | страховое возмещение | страховых возмещения | страховых возмещений | страховых возмещений | ||
| 1 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2 | 2,3 | 1,5 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 3 | 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 4 | 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 5 | 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 6 | 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 7 | 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 8 | 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 9 | 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 10 | 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 11 | 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 12 | 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 13 | 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 14 | 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 15 | 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Система бонус-малус предполагает применение как понижающих, так и повышающих коэффициентов, если водитель допустил аварию по своей вине и потерпевшим была произведена страховая выплата. На применяемый КБМ по договору ОСАГО влияют все произошедшие ДТП по вине водителя.
При заключении договора ОСАГО значение КБМ по каждому водителю определяется по запросу в автоматизированную информационную систему РСА (АИС РСА).
В соответствии Приложением 6 к Указанию Банка России от 4 декабря 2018 года N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 1 апреля 2019г. для договоров ОСАГО, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховая премия рассчитывается с применением коэффициента КБМ = 1.
C 1 января 2013 года постановлением правительства Российской Федерации введено обязательное правило о проверке страховой истории водителя по базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Это было сделано для реализации скидочной программы на полисы ОСАГО. О чем речь? Если водитель не попадает в ДТП в течение страхового периода, то следующий полис он может приобрести с 5% скидкой, максимальный размер скидки за безубыточное вождение составляет 50% от стоимости полиса ОСАГО. Если вы хотите купить дешевое ОСАГО – водите аккуратно. Скидка называется: коэффициент бонус-малус, или КБМ.
На сайте компании СравниКупи вы можете проверить свой коэффициент бонус-малус(КБМ) в режиме онлайн. Проверка КБМ происходит по базе РСА, таким образом, вы можете не переживать о достоверности сведений, вы видите в результатах те же значения, которые видит страховая компания.
В результатах работы сервиса Вы увидите свой класс бонус-малус – это не КБМ. Чтобы узнать, какой КБМ для ОСАГО соответствует вашему классу, воспользуйтесь таблицей ниже:
| М | 2.45 |
| 0 | 2.3 |
| 1 | 1.55 |
| 2 | 1.4 |
| 3 | 1 |
| 4 | 0.95 |
| 5 | 0.9 |
| 6 | 0.85 |
| 7 | 0.8 |
| 8 | 0.75 |
| 9 | 0.7 |
| 10 | 0.65 |
| 11 | 0.6 |
| 12 | 0.55 |
| 13 | 0.5 |
Если Ваш класс 6, то КБМ = 0,85 – значит, стоимость ОСАГО можно умножить на 0,85.
Для того чтобы запросить информацию о своем КБМ для ОСАГО онлайн – введите свои фамилию, имя и отчество в именительном падеже. Дату рождения и серию и номер своего водительского удостоверения. Далее наш сервис сделает запрос КБМ в базу РСА и вы сможете рассчитать свою скидку на полис ОСАГО.
Учтите, если вы вписываете в полис ОСАГО нескольких человек, то для расчета окончательной стоимости страховки будет использоваться худший из возможных КБМ.
Если вы приобретаете ОСАГО без ограничений по водителям, то коэффициент бонус-малус рассчитывать не имеет смысла.
Компания СравниКупи не использует полученные данные в своих личных целях и не осуществляет передачу данных третьим лицам, указанным в сервисе проверки КБМ, данные получаются исключительно для однократного обращения к базе КБМ РСА и определения значения КБМ пользователя сервиса.
Коэффициент бонус-малус или, в сокращении, КБМ, сегодня является ключевым понятием во всей системе автострахования гражданской ответственности. Именно от него во многом зависит конечная стоимость полиса ОСАГО для водителя и те скидки, которые он получает за безаварийную езду.
Актуальность понятия, а также потребности наших читателей в объективной информации по данному вопросу и побудили нас подробнее рассказать о данном коэффициенте, а также о том, как самостоятельно осуществить проверку КБМ по базе РСА (Российского союза автостраховщиков).
Термином КБМ или, как его еще обозначают, коэффициентом бонус-малус, называют скидку, которая предоставляется водителям за безаварийную езду. Фактически, это один из важнейших коэффициентов, позволяющих автолюбителю получить определенную экономию при оформлении полиса страхования автогражданской ответственности.
Исходя из того, каковы особенности вождения автолюбителя и его показатель аварийности, коэффициент может являться как понижающим (до 0,5), так и повышающим (до 2,45). При этом на каждый коэффициент устанавливается собственный класс для начала при заключении страхового договора с водителем.
Само собой, что информация о КБМ берется страховщиком не с «потолка». Заключая договор и продавая конечный продукт (а им выступает полис страхования ОСАГО), страховщик использует для вычисления коэффициента информацию, изложенную в автоматизированной базе данных или, сокращенно, АИС, созданной Российским союзом автостраховщиков.
Если соответствующие данные в АИСе отсутствуют, страховщик исчисляет при заключении договора КБМ, составляющий единицу (класс 3).
Надо сказать, что хотя понятие КБМ было внедрено еще в 2003 году, его применение часто остается непонятным для водителя. Тем не менее, коэффициент используется при расчете всех полисов, за исключением случаев, если дело касается страховок транзитного типа, то есть тех, что используются в случае перемещения транспортного средства до места его регистрации либо станции технического обслуживания для получения диагностической карты технического осмотра. Кроме того, он отсутствует в случае страхования автомобилей, зарегистрированных в иностранном государстве и временно пересекающих территорию Российской Федерации.
Видео, поясняющее как узнать класс бонуса-малуса и КБМ 1 класс 3 что это значит :
Сегодня страховщики применяют сразу несколько понятий КБМ, различающихся между собой по ряду сфер применения. К ним относят:
Присваивание КБМ, несмотря на кажущуюся сложность, имеет относительно простой принцип. В качестве сведений для его присвоения выступают данные об аварийности при езде, зафиксированные по предыдущим договорам «автогражданки», действие которых завершилось не больше, чем за год до заключение нового, текущего договора, по которому исчисляется КБМ.
Информация об этом как раз и хранится в базе РСА, которой и пользуются страховщики для расчетов. В случае если подобных данных в базе РСА нет, то, как мы уже говорили выше, коэффициент «бонус-малус» приравнивается к единице.
Расчет класса водителя либо собственника автомобиля производится единоразово в срок действия полиса ОСАГО, то есть в случае, если имеют место выплаты, увеличение коэффициента производится лишь при заключении нового договора.
Еще одним интересным моментом, связанным с КБМ, является сохранность скидки в случае перехода в другую страховую компанию. Как уже говорилось, информация о безаварийном «стаже» водителя хранится не у отдельно взятого страховщика, а в базе РСА. По этой причине в случае смены страховой компании скидка сохраняется в полном объеме. При этом право на скидку будет иметь водитель либо собственник автомобиля на момент заключения нового договора в случае, если срок действия предыдущего полиса с «безаварийным» стажем уже истек.
Несмотря на относительную простоту расчета КБМ и наличию единой базы в РСА, реальная «работа» коэффициента в каждом отдельном случае реализуется с учетом большого числа индивидуальных параметров.
Так, в случае, если договор страхования «автогражданки» предусматривает ограниченное число водителей транспортного средства, КБМ будет исчисляться согласно индивидуальной информации касательно каждого из водителей, «внесенных» в полис. В таком случае принимается в действие так называемый расчетный коэффициент, о котором мы уже упоминали, и определяется он относительно водителя с худшими параметрами класса страхования.
Очень часто автолюбителей интересует вопрос о том, сохраняется ли скидка по КБМ в случае смены транспортного средства. Ответ, в данном случае, оказывается положительным в виду того, что расчет коэффициента производится не в отношении конкретного, отдельно взятого транспортного средства, а по отношению к его водителю и (или) владельцу.
По этой причине замена автомобиля не является поводом для отказа в скидке, и КБМ остается неизменным. При этом повышающий коэффициент может быть использован лишь в отношении того водителя, который стал виновником дорожно-транспортного происшествия в предшествовавшем году.
В случае, если предшествовавший договор ОСАГО не предусматривал ограничений в отношении числа водителей транспортного средства, которые допущены к управлению, и по нему отсутствовали выплаты, то согласно базе РСА в случае заключения нового договора страховщик должен использовать понижающий коэффициент для водителя, который значился в страховом полисе владельцем транспортного средства. То есть, из собственника в прошлом договоре он превращается в водителя (согласно новому договору ОСАГО).
Интересной особенностью определения КБМ по базе РСА является действие коэффициента в случаях, когда к управлению отдельным транспортным средством согласно договора допускается неограниченное число водителей.
В такой ситуации присвоение класса производится только в отношении собственника автомобиля, и именно в отношении к нему применяется при заключении нового договора. Кроме того, коэффициент применяется и при заключении нового «неограниченного» договора опять- таки в отношении владельца ТС. Если же произошло изменение собственника или договор, заключенный ранее, имел ограничения на число водителей, то в новом договоре коэффициент КБМ будет применяться как равный единице.
Класс КБМ по ОСАГО (таблица) и разъяснения по порядку применения данного коэффициента можно посмотреть ЗДЕСЬ.
Если договор страхования автогражданской ответственности расторгается ранее установленного срока при условии, что он «безаварийный», скидка аннулируется за установленный период.
Видео — как восстановить КБМ в базе РСА:
В момент заключения нового договора исчисляется тот же коэффициент, который применялся на момент действия того договора, который был завершен досрочно. Если же договор, который аннулируется досрочно, был «аварийным», то выплаты, осуществленные страховщиком по нему, будут учтены при расчете коэффициента нового договора.
Рассказывая о коэффициенте «бонус-малус», мы говорили о том, что при его расчете страховщики используют базу РСА и хранящиеся в ней сведения. Вполне логично, что подобная информационная система построена по открытой схеме и доступна не только представителям страховых компаний, но и рядовым водителям с той целью, чтобы они могли самостоятельно рассчитать коэффициент еще до похода к страховщику.
Сегодня в сети Интернет существует ряд ресурсов, включая официальный сайт РСА, предоставляющих возможность самостоятельно узнать КБМ. Собственно, сторонние сайты используют единую схему калькулятора, который также обращается к единой базе, а потому имеет смысл говорить именно о сервисе, используемом Российским союзом автостраховщиков.
Итак, чтобы узнать свой КБМ по ОСАГО в РСА, потребуется зайти на официальный сайт РСА в соответствующий раздел (ССЫЛКА) и согласиться с обработкой персональных данных:
После этого предстоит заполнить специальную форму.
Ввод этих данных позволяет определить КБМ водителя.
Если вы считаете, что примененное страховой организацией значение КБМ не корректно, то можете заполнить заявление (скачать БЛАНК) и направить его в Российский союз автостраховщиков на электронную почту [email protected] При этом не забудьте указать:
Кроме того, можете обратиться по бесплатному телефонному номеру «Горячей линии РСА»:
Анализируя вышесказанное, можно прийти к выводу о том, что расчет коэффициента «бонус-малус» оказывается не столь сложным, как кажется на первый взгляд, однако, несмотря на это, обладает рядом специфических особенностей.
При этом наличие возможности проверить КБМ онлайн позволяет водителю самостоятельно получить доступ к базе РСА и заблаговременно, до момента заключения страхового договора, рассчитать размер коэффициента и, как следствие, узнать о возможности получения скидки при оформлении полиса ОСАГО.
Учитывая эти нюансы, можно говорить о достаточной прозрачности функционирования системы и общем ее удобстве. Наличие единой базы Российского союза автостраховщиков позволяет заблаговременно определить величину коэффициента водителем, а для автостраховщика подобный подход позволяет избежать ошибок при оформлении договоров автогражданки.
Часто водители спрашивают — сколько штраф если не вписан в страховку ОСАГО.
Что делать в первую очередь, если эвакуировали ваш автомобиль.
Где самое безопасное место https://voditeliauto.ru/poleznaya-informaciya/bezopasnost/samoe-bezopasnoe-mesto-v-avtomobile-dlya-rebenka.html в автомобиле для ребенка.
Видео — о нюансах в автостраховании:
Может заинтересовать:
При покупке полиса ОСАГО, водитель может рассчитывать на снижение базовой стоимости полиса. На конечную стоимость страховки влияют различные коэффициенты, которые начисляются водителю по различным причинам и зависят от множества показателей. Одна из таких причин – это безаварийная езда на протяжении определенного времени, которая предполагает начисление водителю скидки, увеличивающейся за каждый безаварийный год. Называется такая скидка – коэффициент бонус-малус или просто КБМ.
У автолюбителей сразу возникает вопрос: как проверить КМБ, для чего он нужен и отчего зависит? В данной статье мы подробно расскажем вам, что представляет собой данная скидка, как ее проверить и ответим на ряд других интересующих вас вопросов.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
КМБ – это коэффициент бонус-малус, который позволяет страхователю получить скидку за управление автомобилем без аварий, то есть, без наступления страховых случаев.
Он может, как увеличиваться, так и уменьшаться с каждым годом, все зависит от наступления (не наступления) страховых случаев из-за аварий, в которых принимал участие водитель.
КБМ – это коэффициент, который нужен для правильного расчета стоимости страховки. Он напрямую зависит от страховых случаев и выплат по ним. То есть, если водитель становится участником ДТП, то коэффициент повышается, соответственно скидка увеличивается, а за безаварийный год, наоборот, коэффициент понижается, а скидка возрастает.
Базовый КМБ, который присваивается водителю, впервые оформляющему страховку, равняется единице – это третий класс полиса ОСАГО (все значения можно посмотреть в специальной таблице, находящейся в конце статьи).
Например: гражданин Д., повторно оформляет полис в страховой компании «ЭКОТЕК». В первый год, стоимость полиса составляла 5 870 рублей * 1 (начальный КМБ) = 5 870 рублей. На протяжении года, гражданин Д. не попадал в ДТП, поэтому при повторном оформлении полиса, его коэффициент будет ниже, и равняться 0,95. Получаем следующее: 5 870 * 0,95 = 5 576 – это стоимость страховки для гражданина Д. на следующий год.
КМБ индивидуален для каждого автолюбителя, зависящий от истории его страховых случаев.
Не так давно, а именно – до 2015 года, страховые компании хранили значение КБМ вдали от посторонних глаз, и он был доступен только им. У каждой страховой компании был свой архив, с показателями по каждому водителю, оформляющему страховку в их компании.
При смене страховщика, страхователю нужно было брать справку в предыдущей компании, указывающую на количество аварий в определенный период, по которой рассчитывали КБМ.
После 2015 года, все данные по водителям, страховые компании обязаны вносить в единую базу данных Российского Союза Автостраховщиков (РСА).
В данной базе данных хранится различная информация по каждому водителю, в частности – информация о наличии (отсутствии) дорожно-транспортных происшествий с его участием. Информация по КБМ водителя имеется в свободном доступе, и посмотреть ее может каждый.
Многие задаются вопросом: зачем узнавать свой КБМ, если при оформлении страховки, компания сама укажет ваш коэффициент при расчете стоимости полиса? Отвечаем: сотрудники компаний-страховщиков, даже самых известных и проверенных, могут искусственно повысить КБМ, таким образом занизить скиду на приобретение полиса, и страховка выйдет намного дороже обычного. Это делается специально, чтобы увеличить прибыль компании.
Как показывает практика, такие случаи имеют систематический характер, так как многие автовладельцы жалуются на всевозможных форумах и тематических порталах интернета, на подобные случаи завышения коэффициента стоимости страховки. Именно поэтому, важно, знать свой КБМ при оформлении страхового полиса ОСАГО.
Для того чтобы проверить свой коэффициент бонус-малус, в первую очередь необходим компьютер с выходом в интернет. Проверить собственную скидку можно тремя способами: по личным данным водителя (фамилии, имени и отчеству), по номеру водительского удостоверения и по номеру страхового полиса. Мы рассмотри все случаи.
Порядок действий проверки КБМ по номеру полиса будет следующим:
Еще один способ проверки своего коэффициента – это использовать серию и номер своего водительского удостоверения для проверки. Порядок действий при проверке по водительским правам будет следующим:
Как посмотреть свою скидку за безаварийную езду? Порядок действий ненамного отличается от предыдущих двух случаев, описанных в данной статье. Для определения коэффициента выполните следующий порядок действий:
Важно! Данную проверку можно осуществить только физическому лицу, которое имеет (имело) страховку без ограничений, так как при ограниченном полисе нужно обязательно указывать данные ВУ.
Порядок действий следующий:
Помимо официального сайта Российского Союза Автостраховщиков, свой коэффициент бонус-малус можно, также узнать на официальном сайте компании-страховщика, которые дают возможность оформлять полисы онлайн (в электронном виде).
Для этого необходимо зайти на официальный сайт вашей страховой компании (его можно узнать на сайте РСА или в страховом полисе). Зарегистрироваться там, и войти в личный кабинет. В нем должна быть вкладка «Расчет стоимости страховки» или похожей вкладки.
На официальном сайте страховщика не всегда может быть правильно указана информация, так как при расчете стоимости, сервис может выбрать наибольший коэффициент водителя, вписанного в страховку.
Такая проверка доступна не только физическому, но и юридическому лицу (компании, организации и т.д.). Порядок действий следующий:
Знать свой КБМ необходимо каждому автолюбителю, чтобы при оформлении страховки, ему искусственно не завысили ее стоимость. Каким образом это сделать, вы можете узнать из данной статьи. Надеемся, что материал данной статьи будет полезен вам к прочтению и использованию его по назначению.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 703-38-65 (Москва)
Это быстро и бесплатно!
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
