Ознакомьтесь с формой электронного ресурса Союза Автостраховщиков, при помощи которого по базе АИС РСА онлайн можно проверять свой Кбм (здесь и далее – коэффициент бонус-малус). Эта возможность доступна пользователям в любое время и проверять КБМ автовладельцам следует на этом сайте, а не пытаться воспользоваться различными неофициальными доступами, поскольку информация здесь полная и точная.
В ходе проверки пользователь получает сведения не только о текущем значении КБМ, но и об источнике информации (в какой страховой, и по какому именно полису был произведен расчет коэффициента). Помимо этого, база РСА позволяет сделать проверку полиса ОСАГО на подлинность.
Обратите внимание, что запрос направляется напрямую в базу РСА на любую дату, которая интересует пользователя.
Этот момент очень важен, поскольку:
Указанные моменты и влияют на то, что в разные дни значение коэффициента может быть различным. Об этом не стоит забывать.
В форме, приведенной ниже, можно узнать КБМ по базе РСА.
Как правило, проверка КБМ имеет такие особенности:
Сделать запрос КБМ онлайн достаточно легко. Для этого нужно внести в форму проверки собственные данные, а именно:
После этого внизу страницы появится интересующая Вас информация (Кбм), которую стоит записать.
Обращаем Ваше внимание, что значение этого коэффициента рассчитывается исключительно на ту дату, которая была указана в запросе.
Заключая договор автогражданки, автовладелец должен знать, что информацию о КБМ менеджер страховой получает из базы АИС РСА.
В случае, когда нужные сведения в системе отсутствуют, цена страхового полиса будет рассчитываться с учетом Кбм=1. Касательно класса автоводителя надо сказать, что он определяется один раз для всего срока, на который заключается договор автогражданки (1 год). Из этого следует, что выплатах, совершенных по вине собственника ТС, коэффициент повышается только в процессе оформления следующего страхового договора.
Если автовладелец планирует заключить договор ОСАГО с ограничением по числу лиц, допущенных к управлению ТС, то автоводитель, который рассчитывает на получение скидки, должен фигурировать в этом договоре с начала срока его действия. Если же водителя добавили в уже действующий страховой полис, то в будущем году Кбм для него не учитывается (за неполный период).
Важно понимать, что автоводителю присваивается коэффициент на основании его безаварийного вождения по предыдущему договору автогражданки, от окончания срока действия которого пошло не более 1 года.
В случае, когда страховая история автоводителя отсутствует, в расчетах цены полиса принимают КБМ=1. При этом скидка, накопленная водителем, как награда за безаварийное вождение, за ним сохраняется вне зависимости от того, в какой страховой компании он будет оформлять следующую автогражданку.
Автоводитель/владелец ТС может рассчитывать на получение скидки лишь в случае, когда в момент вступления в действие нового договора ОСАГО, предыдущий «безаварийный» уже завершен.
Бывают случаи, когда база РСА содержит недостоверную информацию и КБМ будет указан больший, чем положен человеку на самом деле. Как правило, это происходит по вине работников предыдущей страховой, которые вносят в базу неправильные значения «бонус-малус» при оформлении автогражданки.
Обратите внимание, что «класс» и «КБМ» автоводителя — это практически одно и тоже. Следовательно, по классу сейчас можно выяснить коэффициент, а также выполнить операцию обратную.
Проверить свой Кбм можно, воспользовавшись таблицей, приведенной ниже. Здесь начальный класс равен 3.
Приведем пример, как по таблице просчитать собственный коэффициент «бонус-малус».
Предположим, что пользователь застраховал свое авто 15.11.2016г. В течение страхового года он имеет определенный коэффициент и класс (эти значения не изменяются в течение всего года). Эти показатели и будут при проверке Кбм ОСАГО онлайн. Если, к примеру, сейчас автоводитель имеет класс 7 и КБМ=0,8, то чтобы выяснить эти параметры для будущего полиса автогражданки, нужно:
1. Смотреть 7-ю строку (класс 7 и Кбм=0,8). Затем, в зависимости от числа страховых случаев (см. последние пять столбцов) в этом страховом году, можно выяснить свой класс в будущем. Для конкретного примера (текущий класс 7) на следующий год класс устанавливается:
2. Возвратиться к первым двум колонкам, где в соответствии с новым классом определяется КБМ на следующий год.
Для того чтобы каждый раз не искать показатели в таблице, можно воспользоваться простым правилом: при безаварийном управлении ТС ежегодно коэффициент бонус-малус для автоводителя будет снижаться на 0,05, понижая соответственно общую стоимость полиса.
В заключение дополнительно обращаем внимание всех автовладельцев на то, что представители страховых компаний довольно часто совершают ошибки в процессе внесения КБМ в единую базу РСА. Целесообразно самостоятельно проверять этот показатель и, при необходимости, обращаться в страховую для внесения соответствующих корректив в Кбм.
Опубликовано: 30-10-2017
Последнее обновление: 27-09-2018
Проверка осуществляется в онлайне по базе АИС Российского Союза Автостраховщиков.
КБМ - коэффициент «бонус-малус», влияющий на стоимость полиса ОСАГО.
Коэффициент может уменьшить или увеличить стоимость почти в 2 раза в зависимости от истории аварийности и расcчитывается для каждого водителя индивидуально. Правила расчета КБМ.
Основной параметр, влияющих на стоимость страхового полиса ОСАГО. Если вы недопускаете аварии то стоимость полиса уменьшается, в противном случае увеличивается. Каждому КБМ соответствует свой «Класс на начало заключения договора страхования».
Является некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и действующее в целях обеспечения их взаимодействия и формирования правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования.
РСА - первое профобъединение на страховом рынке, статус которого закреплен законом.
В случае продления или заключения нового контракта ОСАГО с целью рассчитать окончательную стоимость страховки используется КБМ (коэффициент «бонус-малус»). В зависимости от ряда факторов (кол-во ДТП, суммы страховых выплат отнесенные на заключившего договор лицо за предыдущие периоды) коэффициент КБМ может уменьшить или увеличить стоимость полиса ОСАГО. Данный коэффициент обновляют каждый год. В случае вождения авто без аварий за 10 лет КБМ может достигнуть макс. значения в 0.5 (равнозначно скидке равной 50% от стоимости самого полиса).
Правда, единственный момент, который можно отметить – это то, что для отправки запроса на проверку, требуется поставить галочку и тем самым согласиться на обработку персональных данных сайтом.
Обращаем Ваше внимание, что проверка коэффициента КБМ доступна только резидентами и гражданам Российской Федерации.
Согласие с обработкой персональных данных
Когда вводятся данные о транспортном средстве необходимые поля требуется заполнять только цифрами и буквами латыни и кириллицы.
В случае если договор заключен без ограничения водителей, допущенных к управлению ТС, то в этом случае в полях запроса указываются след. данные:
Пример формы проверки КБМ для физического лица с ограничением по кол-ву лиц, допущенных к управлению, приведен ниже.
Важно: для получение верной информации в поле дата запроса указать верную дату – дата должна соответствовать дате начала действия нового договора (полиса), но не быть датой ранее следующего дня после окончания срока действия предыдущего договора. Далее сразу после подтверждения кода (запрошенного в целях безопасности) на страничке будет показана информация по вашему запросу КБМ.
Распространенные вопросы-ответы по КБМ
Когда все указывает на то, что КБМ задан в базе неверно, в это случае нужно заняться вопросом его восстановления. Начиная с декабря 2015 г. вступила в силу упрощенная схема корректировки КБМ. По этой схеме достаточно заполнить и подать заявление о несогласии в страховую компанию, где сам страхователь заключил или же только намеревается заключить договор страхования. На основании этого заявление страховая компания уже сама проводить проверку КБМ в базах РСА. Если в ходе проверки она выявляет несоответствия, то она самостоятельно корректирует значение КБМ.
В случае если по упомянутому выше варианту восстановить коэффициент КБМ не представляется возможным, тогда нужно подготовить и подать жалобу в РСА, как следующую по иерархии, структуру, которая ведет и контролирует работу страховых организаций. Чтобы направить жалобу о факте неправильного применения коэффициента «бонус-малус» нужно заполнить заявление в Союз РСА. Форма данного заявления-обращения располагается в подразделе «Подать жалобу в РСА». При подаче жалобы также потребуется вложить копию паспорта и копию водительского удостоверения. При оформлении заявления обязательным к указанию являются:
Заявление в РСА для восстановления КБМ
При заполнении данного документа с ошибками или при отсутствии требуемых к вложению документов, заявление с жалобой не будет принято к рассмотрению. Заявление пересылается в виде скан-копий с приложениями на адрес РСА (см. контакты Объединения РСА), предоставляется лично в одно из представительств РСА либо отправку можно произвести по обыкновенной почте. Стандартный срок на рассмотрение заявление и проверку КБМ по базе службами РСА составляет 30 календарный дней.
Сразу после корректировки КБМ службами РСА корректные значения вносятся и обновляются в АИС РСА и в этом случае скидка уже рассчитывается правильно. В случае ситуации с переплатой по полису ОСАГО, процесс идет через обращение к ЦБ, а именно: по факту подтверждения переплаты страховая компания осуществляет перевод страхователю переплаченную сумму по указанным реквизитам.
Говоря про коэффициент КБМ можно однозначно сказать, что это один из наиболее значимых показателей, который влияет на скидку, а следовательно и на конечную цену за страховой полис ОСАГО. Или если по простому, то это скидка, которая относится к стоимости полиса за безаварийную езду в предыдущие периоды страхования.
КБМ может иметь как значение повышающее стоимость полиса значение, так и снижающее. Это зависит от страховых случаев, их кол-ва и страховых выплат по страхователю. Когда водитель только начал свой водительский стаж, то КБМ равен 1, за каждый последующий год езды без аварий КБМ снижается на 0,05 (на 5% в исчислении скидки). Наибольшая скидка в размере 50% (КБМ = 0,5) может быть достигнута за десять лет безаварийной езды в течение 10 лет подряд. В настоящий момент имеется 15 классов по страхованию, в которых используется к расчету коэффициенты КБМ.
Описание КБМ и условий применения на сайте РСА
Если имеются разногласия по части примененного КБМ, то всегда можно обратиться к АИС РСА с заявлением о проверке корректности коэффициента. В случае если по данным службы АИС РСА выясняется, что страховщик применил некорректное значение, то применяется обновленный КБА и стоимость полиса пересчитывается. Новое значение будет действовать для заключенного нового договора ОСАГО и для последующих договоров при условии поддержания статуса водителя с безаварийной ездой. Заявление при этом подается страхователем не в РСА, а в свою страховую компанию и последняя уже самостоятельно осуществляет запрос и корректировку через систему АИС РСА.
Загружать данные в АИС в праве только представители страховых компаний – РСА не имеет прав и полномочий на такие загрузки и корректировки. По правилам страховая компания, где оформляется полис ОСАГО, обязана в течение 1 дня подавать информацию о выданном полисе (заключенном контракте страхования) в Автоматизированную информационную систему РСА.
Наиболее распространенные вопросы по КБМ
По статистике наиболее вероятными причинами завышения коэффициента бонус-малус (КБМ) являются две:
Когда у владельца полиса происходит смена фамилии или водительского удостоверения в его обязательства входит письменное информирование страховой компании о таковых изменениям. На основании этого обращения страховщик вносит поправки в базу РСА.
Сделать расчет своего коэффициента КБМ можно как самостоятельно, так и с помощью посвященного этой теме раздела на портале Российского союза автостраховщиков и в этом же разделе можно изучить детали и прочие условия расчета КБМ для частных случаев.
Расчет КБМ на сайте РСА самостоятельно
При договоре ОСАГО с ограничение количества лиц допущенных к управлению, коэффициента бонус-малус расчитывается в применении к каждому водителю. При этом результирующий коэффициент, используемый при расчете страховой премии, берется с водителя, имеющего КБМ с наивысшим (худшим из всех водителей) коэффициентом. С вариантом без ограничения количества лиц к управлению КБМ расчет ведется в привязке к данным по истории собственника, который будет указан в полисе ОСАГО.
Если по результату отправки заявления на корректировку КБМ ответ страховщика неприемлем для страхователя, то смело следующим шагом можно обращаться в РСА, как следующую инстанцию, контролирующую эту деятельность в РФ. На сайте РСА есть раздел Обратиться в РСА, где достаточно подробно расписан порядок действий и обращений с жалобами.
Как обратиться в РСА
Чтобы подать заявление с жалобой необходимо само заявление по форме с сайта РСА, копия паспорта, копия водительского удостоверения. Форма заявление доступна для скачивания в том же разделе (на странице, указанной выше). В самом заявлении для оперативного рассмотрения вашего вопроса потребуется обязательно отразить следующее:
Заявление по КБМ в РСА
Помимо основных сведений перечисленных выше в заявлении также необходимо в краткой форме изложить суть обращения. Обозначить в жалобе факт подачи в страховую заявления о несогласии с использованным КБМ и отсутствие результата по решению вопроса в Вашем заявлении. Также в обращении с жалобой страхователь поясняет причины своего несогласия. Когда обращающейся стороне требуется осуществить проверку по определенному или определенным водителям из полиса ОСАГО, то в обращении-заявлении указываются ФИО (полностью), дата рождения и данные водительских прав (ВУ) водителей. К заявлению в РСА прикладывается также копия документа водителя (ВУ и Паспорт РФ). Рассмотрение и принятие решения по обращениям страхователей занимает от 10 до 30 календарных дней.
Контактная информация РСА
При наличии вопросов у РСА также имеется горячая телефонная линия организации: 8 800 200 22 75 (для регионов и мобильных) или для жителей Москвы (495) 641 27 85. Заявление с жалобой предоставляется по почте или лично по адресу: г. Москва, улица Люсиновская, дом 27, строение 3. Электронный формат подачи сканов также возможен по адресу: [email protected]
Коэффициент бонус-малус присваивается на основании сведений об аварийности по предыдущим договорам ОСАГО, закончившимся не более одного года назад. При отсутствии страховой истории присваивается КБМ равный единице.
Класс водителя (собственника ТС) рассчитывается один раз в период действия годового полиса, т.е. при наличии выплат по вине водителя (собственника ТС) КБМ будет увеличен только при заключении нового договора.
КБМ будет учтён при заключении нового договора, если срок действия предыдущего полиса был равен одному году (см. КБМ при досрочном расторжении договора). Период использования ТС не влияет на КБМ и может быть любым.
Если полис предусматривает ограниченное количество допущенных к управлению лиц, то водитель, претендующий на скидку, должен быть вписан в страховку с первого дня её действия. При добавлении водителя в ОСАГО уже после начала действия договора, КБМ за неполный год в следующем году для них учтён не будет.
Скидка сохраняется как при продлении полиса в «своей» страховой компании, так и при переходе в другую СК.
Право на получение скидки имеет водитель (собственник ТС), если к моменту начала действия нового договора истёк срок действия предыдущего «безаварийного» полиса ОСАГО.
В таблице указан алгоритм расчёта класса страхования, но реальные данные в базе РСА могут отличаться, поэтому советуем воспользоваться нашим сервисом, который проверяет онлайн по общей базе страховых компаний.
| Класс на начало годового страхования | КБМ |
| 1 | 2.45 |
| 1 | 2.45 |
| Класс по окончанию годового страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
| Страховых выплат | ||||
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4 |
| 2 | 2 | 2 | 2 | 2 |
| 2 | 2 | 2 | 2 | 2 |
КБМ не применяется (то есть равен единице):
Важно знать, что любые изменения и исправления неверных (ошибочных) значений КБМ должна производить страховая компания, с которой у Вас был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности — ОСАГО. То есть изменения в базу АИС РСА загружаются только страховщиками.
Поэтому Вам необходимо написать заявление в «свою» страховую компанию, полис которой находится у Вас на руках с заявлением об исправлении неверного значения КБМ. Вам необходимо подготовить следующие документы:
Вам нужно обращаться в данное общероссийское профессиональное объединение. Для того, чтобы исправить неверное значение КБМ, используемое при расчете стоимости ОСАГО, Вам необходимо направить официальное обращение с соответствующей просьбой в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
