Фото: Dmitry Chasovitin / Global Look Press
Покупка машины на вторичке - это всегда непростой процесс. Причем возможны не только проблемы технического плана, но еще и юридического. Например, можно купить машину в залоге. Это тот самый случай, когда продать машину и даже подарить не получится. Такое ограничение будет действовать до тех пор, пока прежний владелец не закроет все долги. Но что, если он этого делать не собирается?
В таком случае кредитор обратится в суд с иском о требовании взыскать с должника деньги. Поскольку у кредитора в залоге есть сам автомобиль, суд может обратить взыскание на предмет залога. Это значит, что машину продадут с торгов, а полученные деньги направят на удовлетворение требований истца. В общем, при самом грустном сценарии можно остаться и без машины, и без денег. И все это - из-за долгов предыдущего собственника.
Доказывать собственную добросовестность придется покупателю заложенного автомобиля. Ему нужно убедить суд, что никакой возможности узнать, что приобретаемая машина была в залоге, не было. Если доказать это удастся, суд прекратит залог. То есть машину никто не отберет.
Фото: Global Look Press
Все разбирательства сторон регулируются Гражданским кодексом, а исход будет зависеть от множества факторов. Поэтому важно понимать некоторые нюансы:
1) Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
2) В какой срок (до или после 1 июля 2014 г.) произошло отчуждение автомобиля;
3) Насколько оперативно залогодержатель принял меры для регистрации залога — до или уже после продажи машины;
4) Получил ли покупатель при продаже оригинал ПТС или же покупателя устроил лишь дубликат. Также в суде изучат условия договора купли-продажи — возможно, отметки о залоге в нем все-таки были прописаны. Важно, чтобы в договоре не была занижена рыночная стоимость автомобиля;
С июля 2014 года в ст. 352 ГК РФ внесена норма, предусматривающая прекращение залога в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать, что приобретаемая вещь заложена. Поэтому если сделка купли-продажи была совершена до этой даты, то добросовестность приобретателя не будет иметь значения.
Также с июля появилась новая ст. 339.1, согласно которой залог движимого имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в соответствующем реестре уведомлений. Получается, что нормы статьи не обязывают залогодержателя направлять в нотариат уведомление о залоге автомобиля, а лишь предоставляют ему такое право. И если залогодержатель поставил нотариат в известность о залоге, и он был зарегистрирован, а сведения о залоге размещены в интернете, то залогодержатель может возражать против прекращения залога по причине добросовестности покупателя.
«Если залог автомобиля зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то признать себя добросовестным приобретателем и сохранить право на автомобиль практически невозможно. При этом взыскать убытки с продавца заложенного имущества не всегда получается, так как это зависит от конкретных обстоятельств продажи. Даже ссылки на тот факт, что в ПТС нет отметки о залоге в соответствующей графе, не спасут, — объяснил адвокат Александр Гутерман, член Адвокатской палаты Московской области. — Поэтому мы настоятельно рекомендуем перед приобретением транспортного средства проверить информацию о нем в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. В случае если искомая информация отсутствует, необходимо сделать распечатку с данного ресурса с указанием даты печати. В последующем это может сохранить право на автомобиль».
Доводы о том, что в МРЭО ГИБДД зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, суды не устроит. ГИБДД не имеет доступа к базам, где можно было бы проверить, находится ли машина в залоге. Более того, по закону она этого делать не обязана.
Я купил машину. Оказалось, что она в залоге у банка. В суде у меня не получилось доказать, что я добросовестный покупатель, — банк собирается забрать автомобиль. Могу ли я его продать?
Александр Майфет
разобрался, что делать с залоговым авто
Профиль автора
К сожалению, продать машину не получится: по решению суда вы обязаны передать ее банку. Можно попробовать вернуть деньги от прежнего владельца, но для этого снова придется судиться. Расскажу, что вы можете предпринять и чего лучше не делать.
Иногда, чтобы получить кредит, человеку приходится передать банку в залог свое имущество. Если заемщик перестанет платить, банк сможет забрать залоговое имущество и потом продать, чтобы погасить задолженность. В вашем случае прошлый владелец взял кредит под залог автомобиля, поэтому банк и претендует на него.
ст. 334 ГК РФ
Сам автомобиль остается у заемщика, и если человек исправно выплачивает кредит, то на машину никто не претендует. Он может даже продать авто, если заранее договорится с банком.
п. 4 ст. 339.1, ст. 352 ГК РФ
Но иногда заемщики продают залоговые машины без ведома банка и перестают выплачивать кредит. После продажи автомобиль еще остается в залоге, и банк может потребовать авто у нового владельца, чтобы выставить его на торги.
Как и в вашем случае, такие споры обычно решаются в суде. Чтобы сохранить машину, новый владелец должен доказать, что он добросовестный приобретатель, то есть не знал о залоге и проверял автомобиль по открытым базам данных. Банки передают такие сведения в нотариальный реестр заложенного имущества, и перед покупкой вы могли бы найти в нем свое авто.
/guide/proverka-avto/
Как проверить автомобиль перед покупкой
Вам не удалось убедить суд — он встал на сторону банка и обязал вернуть машину кредитору. В такой ситуации лучше не пытаться продать автомобиль по примеру прошлого владельца.
Изумительная история 11.01.19
Мужчина купил машину, а она оказалась в залоге. Ее забрал банк
Когда вы купили автомобиль, он остался в залоге у банка, которому задолжал продавец. Поэтому вы несете те же обязанности по залоговому имуществу, что и заемщик, и должны отдать машину в счет долга.
ст. 353 ГК РФ
В вашем случае есть даже судебное решение, по которому вас обязали вернуть авто. Вы достоверно знаете, что не можете свободно распоряжаться машиной. Если продадите ее, вас могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество. Обратиться в полицию сможет как банк, так и новый покупатель.
По уголовному кодексу за мошенничество грозит крупный штраф, исправительные работы и даже лишение свободы на срок до двух лет. Если ущерб превысит 250 000 Р, это будет считаться мошенничеством в крупном размере — тогда могут лишить свободы уже на шесть лет.
прим. 4 к ст. 158, ст. 159 УК РФ
Еще могут взыскать материальный и моральный вред в рамках гражданского дела из-за продажи машины с ограничениями на регистрацию.
Например, в Брянске мужчина взял кредит в банке под залог авто, а потом решил его продать. Покупатель впоследствии узнал о залоге и заявил в полицию. Началось уголовное дело, покупатель в его рамках подал гражданский иск. В суде он требовал расторгнуть договор купли-продажи, взыскать с предыдущего владельца полную стоимость автомобиля и компенсировать моральный вред.
Суд признал продавца виновным по статье «Мошенничество», приговорил к трем годам лишения свободы условно и обязал вернуть покупателю часть денег.
Приговор Бежицкого суда Брянска по делу № 1-139/2019
Если при покупке вы не знали о залоге, выходит, что предыдущий собственник обманом завладел вашими деньгами. Его можно попробовать привлечь к уголовной ответственности. Или хотя бы расторгнуть договор купли-продажи — ДКП — через суд, чтобы вернуть стоимость автомобиля.
ст. 460 ГК РФ
В этом случае вы сможете получить только сумму сделки по договору, даже если в реальности заплатили больше. Кроме того, можно потребовать возместить судебные расходы и затраты на юриста, а также компенсировать моральный вред.
В Санкт-Петербурге мужчина купил автомобиль, а потом узнал, что он в залоге, — продавец об этом умолчал. В суде покупатель потребовал вернуть 250 000 Р по договору купли-продажи и компенсировать 40 000 Р убытков.
Продавец с требованиями не согласился. По его мнению, покупатель знал о залоге, так как эта информация есть в открытых источниках, а цена машины была явно ниже рыночной.
Суд удовлетворил иск почти в полном объеме: ДКП расторгли, обязали продавца вернуть всю сумму по договору и возместить убытки на 35 000 Р.
Решение Невского районного суда Санкт-Петербурга по делу № 2-2836/20
В вашем случае выиграть такое дело реально, но не факт, что деньги в конце концов получится вернуть. Вполне вероятно, что предыдущий владелец накопил долгов и официально нигде не работает. В таком случае судебным приставам будет нечего взыскать.
/vernite-dengi/
Как взыскать долг через приставов
Если по решению суда вы должны вернуть машину банку, лучше не пытаться ее продать: за это грозит уголовная ответственность. Кроме того, будущий покупатель может обратиться в суд с гражданским иском.
Можно обязать прошлого владельца вернуть стоимость автомобиля по ДКП через суд. Выиграть такое дело возможно, но не факт, что удастся получить деньги: не исключено, что у прошлого владельца много долгов и нет официальной работы.
/guide/kupi-avto/
Как оформить договор купли-продажи автомобиля
Что делать?Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Задать свой вопрос
АвтокредитыАвторефинансирование
Как LendingTree получает выплаты?
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
Автор:
Обновлено: 19 сентября 2022 г.
Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.
День, когда вы покупаете новую машину, — важный день: вы успешно преодолели подводные камни, связанные с дилерскими услугами и финансированием, и привезли домой своего нового ребенка. Поэтому, если вам нужно выяснить, как выйти из автокредита, вы можете чувствовать разочарование или подавленность.
Возможно, ваша работа или финансовое положение изменились. Возможно, вы не можете успевать за другими ежемесячными платежами, и вам трудно оставаться на плаву. У вас может быть плохой автокредит с условиями, которые не в вашу пользу.
Хотя это и непросто, мы поговорим о том, как избавиться от кредита на плохой автомобиль, и рассмотрим некоторые из ваших вариантов.
После того, как вы распишетесь на пунктирной линии, вы обычно не сможете вернуть автомобиль после подписания кредитных документов и договора купли-продажи. Придется придумывать другие способы расплатиться с автокредитом.
Варианты выхода из автокредита будут зависеть от того, почему вы хотите избавиться от автокредита и хотите ли вы сохранить автомобиль. Например, если вы изо всех сил пытаетесь произвести платежи, ваши варианты отличаются от того, если вы просто хотите более высокую процентную ставку.
Лучший способ избавиться от кредита на покупку автомобиля – погасить остаток кредита. Узнайте у своего кредитора, будет ли применяться штраф за досрочное погашение. Если нет, вы можете сделать дополнительные платежи основного долга, чтобы погасить остаток кредита досрочно. Тогда вы полностью станете владельцем автомобиля и сможете оставить его себе, продать или обменять.
Когда вы погасите кредит, кредитор отправит вам письмо, подтверждающее, что кредит удовлетворен, и право удержания будет снято с электронного титула. Вы можете получить название по почте, в зависимости от вашего штата. Конечно, если у вас возникли проблемы с платежами, досрочное погашение кредита может быть нереальным вариантом. Вы можете сократить другие расходы или увеличить свой доход, чтобы погасить долг быстрее.
Возможно, вы получили новую работу с более высокой зарплатой или, возможно, вы работали над улучшением своей кредитной истории. Возможно, вы сможете рефинансировать свой долг по более низкой годовой процентной ставке или на более длительный срок. Годовая процентная ставка (или годовая процентная ставка) представляет собой процентную ставку плюс любые дополнительные сборы, понесенные за заимствование денег. Более длительные сроки, такие как автокредиты на 84 месяца, становятся все более распространенными
Если вы пойдете по этому пути, поймите, как ваши новые условия повлияют на общую сумму, которую вы заплатите за автомобиль.
Вы можете получать более низкие ежемесячные платежи при более длительном сроке, но вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита. Если у вас возникли проблемы с оплатой текущего автомобиля, а ваш кредитный рейтинг не улучшился, маловероятно, что вы сможете претендовать на более низкую процентную ставку.
Вы можете продать машину и использовать деньги для погашения кредита. Свяжитесь со своим кредитором, чтобы сообщить им, что вы планируете, и получить сумму выплаты, необходимую для погашения кредита. Если вы продаете автомобиль у дилера, он возьмет на себя процесс передачи и оформление документов. Скорее всего, вы получите больше денег от частной продажи, но вам придется проделать всю работу.
Не ждите, пока вы не обнаружите, что не можете вносить ежемесячный платеж. Позвоните своему кредитору, чтобы обсудить новый план. Они могут быть готовы помочь, если у вас есть история своевременных платежей по кредиту. Кредитор может предложить воздержание или отсрочить платежи на короткое время, или они могут предложить такие варианты, как более низкая процентная ставка или более длительные сроки платежа. Они не простят никакой основной суммы или процентов, которые вы должны.
Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, какие варианты они предлагают. Имейте в виду решение — узнайте, какой ежемесячный платеж или условия вы можете себе позволить, или продолжительность краткосрочной отсрочки, которая вам нужна.
Посетите дилерский центр, чтобы узнать, можно ли обменять свой автомобиль на менее дорогой. Используйте онлайн-сайты, такие как Kelley Blue Book и NADAGuides, чтобы проверить стоимость автомобиля. Если вы перевернули свой автомобильный кредит, это означает, что у вас отрицательный капитал и вы должны больше, чем стоит автомобиль.
Если вы торгуете автомобилем и у вас недостаточно денег, чтобы погасить кредит, дилер добавит отрицательный капитал к кредиту на ваш новый автомобиль. Ежемесячный платеж будет включать в себя отрицательный капитал от первого автомобиля и кредит на второй автомобиль, поэтому сумма вашего кредита будет больше, чем она была бы в противном случае для второго автомобиля сама по себе.
Некоторые варианты получения безнадежного автокредита могут повредить вашему кредитному рейтингу, влияя на вашу будущую кредитоспособность.
Если вы просрочили платежи, добровольно сдайте автомобиль кредитору. Ваш кредитный рейтинг пострадает, но это лучше, чем полный дефолт по кредиту. Вы можете сэкономить на уплате сборов, связанных с возвращением владения по умолчанию. Свяжитесь с кредитором, чтобы договориться о месте и времени сдачи автомобиля. Этот вариант следует рассматривать только в крайнем случае.
Если вы перестанете платить по кредиту или недоплатите его, вы перестанете платить по кредиту. Кредитор, скорее всего, заберет автомобиль, что повлияет на ваш кредитный отчет на срок до семи лет. Могут взиматься дополнительные сборы за сопутствующие расходы. Кредиторы скорее помогут вам найти способ сохранить кредит и автомобиль, поэтому позвоните им, прежде чем дело дойдет до этого момента.
Узнайте, как не получить плохой кредит на покупку автомобиля, который вы не можете себе позволить. Получите предварительное одобрение кредита перед посещением дилера. Имея на руках твердое предложение, вы можете быть уверены, что понимаете условия кредита перед покупкой автомобиля. Заполнив одну форму в LendingTree, вы можете получить до пяти предложений по автокредиту.
Воспользуйтесь калькулятором автокредитования, чтобы проверить стоимость кредита и увидеть последствия изменения продолжительности условий и авансовых платежей. Подумайте о том, чтобы сделать более крупный первоначальный взнос, чтобы сделать ежемесячный платеж более доступным и избежать переворота по кредиту.
Поделиться статьей
Как выйти из перевернутого автокредита
Обновлено 15 сентября 2021 г.
Чувствовать себя в ловушке перевернутого автокредита может быть тяжело. Вот несколько советов, которые помогут вам быстро встать на путь лучшего финансирования и более низких платежей.
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ
Распространенные ошибки при рефинансировании автомобиля
Обновлено 31 мая 2022 г.
Если вы планируете рефинансировать свой автокредит, обязательно ознакомьтесь с этими 6 распространенными ошибками при рефинансировании.
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .
Автокредит или лизинг — отличный способ сесть за руль автомобиля без необходимости обходиться в кругленькую сумму. Но если вы оказались в ситуации, когда вы больше не можете позволить себе ежемесячные платежи или, возможно, находитесь на грани того, чтобы перевернуть свой кредит, есть выход.
Подумайте, какую выгоду может принести пересмотр, рефинансирование или продажа вашего автомобиля, и лучше ли добровольное изъятие во владение, чем дефолт.
Есть несколько способов выйти из кредита, если он больше не соответствует вашему бюджету. Но вам нужно действовать осторожно, если вы хотите свести к минимуму удары по вашему кошельку и вашему кредитному рейтингу.
Вы можете обратиться к своему кредитору и договориться о новом плане платежей. Это особенно хороший вариант, если у вас хорошая кредитная и платежная история, и вам нужна только временная помощь, чтобы наверстать упущенное из-за непредвиденных обстоятельств.
Вы можете дать себе дополнительное время, отсрочив платежи или даже увеличив срок кредита, но имейте в виду, что чем дольше срок, тем больше будут общие проценты. Прежде чем договориться о встрече с вашим кредитором, внимательно изучите свои финансы и оцените, какой ежемесячный платеж вы сможете придерживаться в течение оставшегося срока кредита.
Ключи на вынос
Обсудите новый план платежей, прежде чем задолжать по кредиту. Если вы подождете, пока ваши платежи будут просрочены, у вас может не оказаться автомобиля для вождения.
Еще одна стратегия — продать машину. Поскольку вы не являетесь владельцем автомобиля, вам необходимо сначала получить разрешение от вашего кредитора. Свяжитесь с кредитором, сообщите представителю, что вы заинтересованы в продаже автомобиля, и спросите о процессе передачи и документах, в том числе о кредитной заявке, которую должен заполнить потенциальный новый владелец.
Торговля автомобилем в дилерском центре похожа на продажу, но это может быть более простой процесс, чем продажа в частном порядке. Тем не менее, вы можете не получить столько за свой автомобиль от дилера.
Вы также можете продать другу или члену семьи, если это то, что вас интересует, и кредитор одобряет. Но вы все еще на крючке для любого остатка по автокредиту.
ЛампочкаКлючи на вынос
Чем ближе цена продажи автомобиля к сумме вашего долга, тем меньше денег у вас останется для выплаты.
Вам следует рассмотреть возможность передачи автомобиля вашему кредитору в крайнем случае. Чтобы сделать этот процесс более терпимым, спросите у своего кредитора, освобождает ли вас от обязательств по кредиту добровольная передача автомобиля.
Сдавая машину, вы избавляете своего кредитора от расходов и хлопот, связанных с возвратом права собственности, поэтому вы можете получить более выгодную окончательную сумму выплаты. Это может освободить вас от некоторых окончательных расходов, включая штрафы за просрочку или предоплату или сборы, связанные с перепродажей автомобиля. Но этот маршрут будет означать удар по вашему кредитному рейтингу и может затруднить автофинансирование в будущем.
Ключи на вынос
Даже если вы добровольно откажетесь от автомобиля, все равно могут быть некоторые платежи, которые кредитор ожидает от вас, и отрицательная отметка в вашем кредитном отчете.
Рефинансирование вашего кредита поможет вам экономить деньги ежемесячно, в долгосрочной перспективе или в обоих случаях.
Рефинансирование является хорошим вариантом, если ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы впервые подписали кредитный договор. Лучший кредитный рейтинг означает, что вы, вероятно, можете претендовать на более низкие процентные ставки и более выгодные условия.
Но следите за комиссией за рефинансирование кредита. Распространенным является штраф за досрочное погашение, который именно так и звучит — плата за досрочное погашение кредита.
ЛампочкаКлюч на вынос
Если это правильный вариант для вас, взгляните на победителя Bankrate 2022 для лучшего кредитора для рефинансирования.
Если вы изо всех сил пытаетесь выплачивать ежемесячные платежи, то возможность полностью погасить кредит может оказаться затруднительной. Но если у вас есть финансовая поддержка, чтобы погасить его, вы можете уйти и избавиться от финансового стресса еще большего потенциального долга.
Один из способов погасить кредит — заплатить одну большую единовременную сумму. Прежде чем идти дальше по этому маршруту, обязательно подтвердите с вашим кредитором сумму задолженности. Скорее всего, это будет комбинация вашего остатка по кредиту вместе с вашими процентными сборами.
Другим — менее пугающим вариантом — может быть небольшое повышение ежемесячного платежа, чтобы выплата происходила раньше. В целом это означает меньшие проценты, но это может быть невозможно, если вы уже не в состоянии платить за автомобиль.
Ключи на вынос
Не ставьте себя в очередную опасную финансовую ситуацию, когда вам приходится тратить свои пенсионные или другие сбережения, чтобы расплатиться с автомобилем.
Поскольку вы не являетесь владельцем автомобиля, у вас гораздо меньше возможностей досрочно расторгнуть договор аренды.
Сначала обратитесь в свою лизинговую компанию и попросите изменить условия. Будьте откровенны в своем финансовом положении и постарайтесь иметь в виду сумму, которую вы сможете заплатить до конца аренды.
В большинстве случаев от вас потребуется произвести оставшиеся платежи, даже если вы возвращаете автомобиль. Некоторые лизинговые компании взимают комиссию за досрочное прекращение аренды и комиссию за утилизацию — помимо любых других стандартных сборов за прекращение аренды, таких как потенциальные сборы за превышение пробега.