В одной из прошлых статей, а именно в тексте о расшифровке ОСАГО, мы рассказали о формировании стоимости страхового полиса. Напомним, что цена формируется исходя из нескольких параметров – коэффициент мощности, безаварийности, территориальный коэффициент и так далее. Подробную информацию с таблицами для расчета вы можете найти у нас на сайте. Но сегодня подробнее остановимся на другом – коэффициент возраст-стаж.
КВС – коэффициент возраст-стаж. Этот параметр может значительно увеличить стоимость страховки на автомобиль. К обладателям водительских прав, чей возраст составляет меньше, чем 22 года, применяется повышенный коэффициент. Почему так?
Законодателем это объясняется следующим образом: чем меньше возраст водителя, и стаж, соответственно, тоже, тем меньше опыта и ниже социальная ответственность. Ввиду таких обстоятельств предполагается, что водитель может чаще попадать в дорожно-транспортные происшествия, нежели тот человек, возраст и опыт которого больше.![]()
Стоит отметить, что многие водители ошибочно полагают, что начало накопления их стажа датируется днем получения ими водительских прав, но это не так! Он начинает накапливаться с момента присвоения им определенной водительской категории.
Максимальный коэффициент у водителей-новичков, чей возраст варьируется от 16 до 21 года, а водительский стаж составляет менее одного года. Почему так происходит, мы уже рассказали выше.
Чем старше водитель и больше его стаж, тем ниже множитель. Но как рассчитать КВС, если там, к примеру, три водителя, одному из которых 50, другому 30, а третьему 18? При этом ОСАГО ограниченный, а в него вписано несколько лиц. Тут страховые компании поступают следующим образом: руководствуясь правилами, которые диктует нам российское законодательство, коэффициент возраст-стаж вписывается в формулу в таком множителе, которым обладает самый молодой и малоопытный водитель, вписанный в страховку.
Для удобства в расчете мы прикрепляем для вас таблицу со значениями коэффициентов, исчисляемых в зависимости от параметров водителя, который хочет оформить страховой полис. Отметим, что данные актуальны на 2023 год!
Также есть один неприятный момент, о котором вам стоит знать. Если КВС больше или равен 1,87, то для некоторых страховых компаний клиент может считаться “невыгодным”, поскольку склонен попадать в аварии. Из-за этого некоторые страховщики могут отказать вам в оформлении ОСАГО. Мы не считаем такие действия корректными, но это среди других компаний это практикуется.
С ограниченным страховым полисом (когда в него вписан один водитель) мы разобрались. В целом, понятно, как считать.
Но что насчет неограниченного ОСАГО? Здесь всё еще проще: коэффициент в таком случае равен единице. Да, именно, коэффициент не повлияет на стоимость ОСАГО. Но при этом неограниченная страховка стоит дороже на 80 и менее процентов, нежели ограниченная.
Иногда вариант неограниченной страховки для водителя обходится даже выгоднее, к тому же, он приобретает некоторое преимущество – ему не нужно будет посещать офис страховой компании для внесения изменений в полисе ОСАГО, касающихся вписания новых водителей!
Ввиду нашей многолетней практики (а мы на рынке страховых услуг с 2012 года) у нас есть несколько советов по теме коэффициента возраст-стаж и не только!
Во-первых, не всегда стоит идти на поводу у сотрудников страховой компании. Иногда они предлагают вам получить вместе с оформляющимся полисом дополнительные документы, которые не всегда вам нужны. Важно самому решить, необходимы вам эти бумаги или же нет.
Во-вторых, если ваш автомобиль зарегистрирован в другой стране, то для вас будут действовать немного другие правила при расчете КВС.Для юридических лиц коэффициент всегда будет равен единице, а для физических лиц и предпринимателей – 1,7.
В-третьих, необходимо знать, что КВС не учитывается при регистрации автомобильных прицепов, а также транспорта, принадлежащего юр. лицу (например, машина находится в собственности какой-либо компании).
И в конце концов, список лиц, внесенных в страховой полис на автомобиль, всегда можно изменить. Он не является окончательным и исчерпывающим.
Собственно, мы с вами разобрались с тем параметром в ОСАГО, который зависит от вашего возраста и водительского стажа, а также ознакомились с различными способами сэкономить на данном полисе, будь вам хоть 50, хоть 18 лет. Поэтому не стоит бояться садиться за руль и откладывать ваши права в долгий ящик только из-за дороговизны.
Ведь опыт не приобретается в поездках на такси, с друзьями и родителями на пассажирском сидении. Опыт – это ваш индивидуальный стиль вождения и возможность не попадать в аварийные ситуации, а страховка – инструмент, который защитит вашу ответственность.
Каждый владелец транспортного средства обязан застраховать его. Стоимость полиса обязательного страхования регулируется государством и зависит от ряда факторов. На цену полиса среди прочих влияет коэффициент возраста и стажа водителей (КВС), а также качество его управления автомобилем или коэффициент бонус-малус (КБМ).
Как узнать свой КВС?
Как рассчитать КВС ОСАГО?
На что влияет коэффициент возраста стажа?
Максимальная скидка от КВС и КБМ
Узнать свой КВС достаточно просто. Информация постоянная, не содержит изменяющихся переменных или расчетных данных. Достаточно выбрать ячейку, которая соответствует возрасту и стажу вождения гражданина.
Возраст | Стаж – 0 лет | Стаж – 1 год | Стаж – 2 года | Стаж – 3-4 года | Стаж – 5-6 лет | Стаж – 7-9 лет | Стаж – 10-14 лет | Стаж – 15+ лет |
От 16 до 21 года | 2. | 1.92 | 1.84 | 1.65 | 1.62 | Нет | Нет | Нет |
От 22 до 24 лет | 1.88 | 1.72 | 1.71 | 1.13 | 1.1 | 1.09 | Нет | Нет |
От 25 до 29 лет | 1.72 | 1.6 | 1.54 | 1.09 | 1.08 | 1.07 | 1.02 | Нет |
От 30 до 34 лет | 1.56 | 1.5 | 1.48 | 1.05 | 1.04 | 1.01 | 0.97 | 0.95 |
От 35 до 39 лет | 1.54 | 1.47 | 1.46 | 1 | 0.97 | 0.95 | 0.94 | 0.93 |
От 40 до 49 лет | 1. | 1.44 | 1.43 | 0.96 | 0.95 | 0.94 | 0.93 | 0.91 |
От 50 до 59 лет | 1.46 | 1.4 | 1.39 | 0.93 | 0.92 | 0.91 | 0.9 | 0.86 |
От 60 лет | 1.43 | 1.36 | 1.35 | 0.91 | 0.9 | 0.89 | 0.88 | 0.83 |
Отметим, что числа в таблице – новые, введенные с 1 апреля 2022 года. КВС в 2022 году изменился, хотя и слабо – страховка стала немного дороже для новых водителей и немного дешевле для опытных.
Если страхуется автомобиль, зарегистрированный за рубежом, КВС равняется 1,7.
Коэффициент возраста и стажа не применяется при страховании гражданской ответственности владельцев прицепов. Если собственником транспортного средства является юрлицо, КВС = 1.
8.
Для расчета КВС достаточно выбрать необходимое значение из приведенной выше таблицы. Если в полисе указывается несколько водителей, допущенных к управлению, выбирается максимальный коэффициент, то есть КВС самого молодого и неопытного из перечисленных лиц.
В расчет стажа принимается дата получения водительского удостоверения соответствующей категории.
При неограниченной страховке коэффициент ограничения количества водителей (КО) принимает значение 2.32 для физических лиц и 1.97 для юрлиц, а КВС равен 1. Таким образом, стоимость страховки возрастает более чем в 2 раза и в случае неограниченного количества лиц, допущенных к управлению, и если ТС управляет молодой и неопытный водитель.
Стоимость страховки ОСАГО определяется по формуле:
Цена ОСАГО = TБ*KT*KБM*KВC*KO*KM*KC*KН,
где
ТБ – базовый тариф, утвержденный правительством РФ
КТ – коэффициент, устанавливаемый для регионов
КБМ – коэффициент бонус-малус
КВС – коэффициент возраста и стажа
КО – количество допущенных к управлению транспортным средством водителей
КМ – мощность двигателя автомобиля
КС – срок, на который заключается договор страхования
КН – количество нарушений
На окончательную стоимость страховки. Как вы могли заметить, коэффициенты бывают как повышающими (больше единицы), так и понижающими (меньше единицы). КВС может быть и повышающим, и понижающим: если мы говорим о водителе в возрасте 20 лет со стажем в 1 год, страховка обойдется ему на 92% дороже, чем «базовому» водителю в возрасте 36 лет со стажем в 4 года; если же у водителя в 36 лет есть 15 лет стажа, страховка обойдется ему на 7% дешевле, чем «базовому».
Выше мы уже разобрались с тем, что при определенном КВС ОСАГО снижает свою стоимость, потому что КВС может быть понижающим. Кроме него, получить скидку можно и за безаварийную езду – для этого существует КБМ (коэффициент бонус-малус). Значение коэффициента зависит от числа аварий, которые произошли по вине водителя и по которым имели место страховые выплаты пострадавшим.
Чтобы понять суть работы КБМ, вам нужно ознакомиться с двумя таблицами. Первая – это соответствие класса и самого коэффициента:
Класс | Коэффициент |
М | 3. |
0 | 2.94 |
1 | 2.25 |
2 | 1.76 |
3 | 1.17 |
4 | 1 |
5 | 0.91 |
6 | 0.83 |
7 | 0.78 |
8 | 0.74 |
9 | 0.68 |
10 | 0.63 |
11 | 0.57 |
12 | 0.52 |
13 | 0.46 |
Как только вы получаете права, вам автоматически устанавливается 3-й класс, то есть ваш коэффициент – 1.17. Дальше действует такая логика: если в период с 1 апреля прошлого года по 31-е марта текущего года вы ни разу не попадали в ДТП с выплатами, 1-го апреля текущего года ваш класс увеличивается на 1 (и, соответственно, снижается коэффициент). Если же вы попадали в ДТП с выплатами за этот период, то ваш класс уменьшается:
Класс на 1-е апреля прошлого года | 1 ДТП за период | 2 ДТП за период | 3 ДТП за период |
0 | М | М | М |
1 | М | М | М |
2 | 1 | М | М |
3 | 1 | М | М |
4 | 2 | 1 | М |
5 | 3 | 1 | М |
6 | 4 | 2 | М |
7 | 4 | 2 | М |
8 | 5 | 2 | М |
9 | 5 | 2 | 1 |
10 | 6 | 3 | 1 |
11 | 6 | 3 | 1 |
12 | 6 | 3 | 1 |
13 | 7 | 3 | 1 |
Если же вы за отчетный период попали в 4 и больше ДТП, ваш класс понижается до М вне зависимости от того, какой класс у вас был до этого.
Заметим, что и эта таблица – свежая, за 2022 год. КБМ в 2022 году стал более «кусачим» для аварийных водителей – коэффициент за самый низкий класс, «М», в 2022 году увеличили с 2.45 до 3.92. Безаварийным водителям же сделали небольшую скидку – минимальный коэффициент теперь равен 0.46, а не 0.5.
Максимальный класс 13, ему соответствует КБМ = 0,46. Таким образом, максимальная скидка от КБМ может составлять 54% стоимости страховки. Чтобы ее получить необходимо в течение 10 лет демонстрировать безаварийное вождение. По статистике, большинство автолюбителей получают скидку 35%, которая соответствует 10 классу.
Если водитель в течение года становился участником ДТП и виновным выплачивались страховые выплаты, класс понижается на 1-13 позиций. Класс 3 считается нейтральным. Он присваивается всем без исключения водителям, у которых нет истории страхования, например, при первом заключении договора. КБМ в этом случае равняется 1 и на стоимость страховки не влияет. Класс 2, 1, 0 и М ведут к удорожанию полиса на 76%, 125%, 194% и 292% соответственно. Наихудшим считается класс М, за страхование в этом случае придется платить в 3,92 раза дороже.
КБМ привязывается к конкретному физическому лицу, а не к машине. Если в полисе указывается несколько водителей, то класс присуждается каждому из них, а в расчет цены берется коэффициент водителя с наихудшим показателем. При оформлении страховки на неограниченное количество допущенных к вождению лиц цену полиса определяют по владельцу транспортного средства.
Покупка нового автомобиля не приводит к обнулению КБМ. Заработанный класс сохраняется.
А теперь ответим на основной вопрос: какую максимальную скидку можно получить от КБМ и КВС? Минимальный коэффициент КБМ – 0.46, минимальный коэффициент КВС – 0.83. Перемножаем – получаем 0.3818. Это значит, что водитель старше 59 лет со стажем вождения в 15+ лет и отсутствием аварий за последние 10 лет заплатит за страховку почти в 3 раза меньше, чем водитель в возрасте 35-39 лет со стажем 3-4 года и безаварийным стажем в 1 год.
| Определение Kv |
Значение Kv можно рассчитать в соответствии с приведенными значениями, такие как: расход, падение давления и данные об условиях эксплуатации установки.
| Жидкости (вода и т. д.) | П2>ПС |
| |
| Насыщенный пар | Р2>Р2/2 |
| |
| П2<П1/2 | |||
| Перегретый пар | Р2>Р2/2 |
| |
| П2<П1/2 | |||
| Газ | Р2>Р2/2 |
| |
| П2<П1/2 |
Le Kvs клапана:
Для характеристики стандартных клапанов указывается коэффициент Kvs, что соответствует при коэффициенте Kv для номинального рабочего объема Н 100 клапана
Для каждого типа стандартного клапана указывается номинальный рабочий объем h200, при котором клапан можно считать завершенным открытым.
Le Kvo клапана:
Скорость утечки через клапан, если она присутствует потеря давления 1 бар (DPv = 1 бар), когда он полностью закрыт. Kvo выражается в м³/ч.
Степень утечки
Скорость утечки клапана – это отношение Kvo / Kvs
Для нового клапана этот коэффициент утечки должен быть ниже 0,05. %.
| Коэффициент расхода Kv для клапана |
Расход воды Q в м3/ч, измеренный при 4°C (Плотность = 1000 кг/м3), который при потере давления в 1 бар проходит через клапан считается полностью открытым.
Недостаточный размер клапана может привести к падению повышенного давления через устройство и, следовательно, может повредить седло клапана эрозией.
И наоборот, негабаритный регулирующий клапан может привести к нестабильной работе. установки.
Для каждого типа клапана производитель указывает предельный дифференциал приемлемое давление, которое зависит от его диаметра, метода конструкции, мощность серводвигателя, температура жидкость, скорость утечки и максимальный поток, который пересекает это.
С:
| Падение давления |
Разница давлений между входом и выходом клапана. Таким образом, это потеря давления.
Значение Kv таким же образом используется для расчета давления падение в клапане в соответствии с потоком, который пересекает его.
С:
| Управление клапаном |
Основной функцией регулирующего клапана является обеспечение прогрессивности потока. Это авторитет клапана, который будет определять стабильность системы управления.
Эта прогрессивность будет количественно определяться авторитетом клапан.
| Изменяемый расход | Расход смеси | Схема перераспределения |
| Характеристики клапанов |
| Клапан с линейной характеристикой | |||||||||||
| Получена лучшая прогрессивность тепловой мощности когда клапан имеет власть, имеет = 1. Чтобы использовать этот тип клапана в системе управления, необходимо необходимо отрегулировать пропорциональную ленту на очень высокое ценить. Этот клапан нельзя использовать в прогрессивном управлении. | |||||||||||
| Клапан с квадратичной характеристикой - Vanne квадратичный характер | |||||||||||
| Наилучшая прогрессивность будет достигнута для авторитета, a = 1. Однако при A = 0,5 авторитет клапана не быть линейным может, несмотря на очень данное удовлетворение. Если общий напор насоса это позволяет, то интерес дать авторитет например от 0. | |||||||||||
| Клапан с логарифмической характеристикой | |||||||||||
| В клапане этого типа рабочий объем клапана составляет изменение потока, пропорциональное предыдущему общему поток изменения. Наилучшая прогрессивность власти получается от 0,6 до 0,7. | |||||||||||
| Клапан линейной теплотворной способности | |||||||||||
| В этом типе клапана производитель разработал клапан чтобы получить теплотворную способность, пропорциональную подъем клапана, для авторитета = 0,5. УСЛУГИПРОЗРАЧНОСТЬ
СЕРВИС ДЛЯ ВАС
НОВОСТИО КОМПАНИИИНФОРМАЦИЯ
|
