Вы можете не знать этого и думать, что это не так, но вы ежедневно двигаетесь по накатанной колее. Вам кажется, что жизнь наполнена комфортом, у вас хорошая зарплата, приличная квартира и машина, может быть, даже на пенсию что-то откладываете. Но есть плохая новость: всё это удерживает вас от того, чтобы добиться большего. Как разрушить повседневную колею, по которой вы с комфортом катаетесь? Начать с малого.
Казалось бы, чем хуже ваши условия жизни, тем труднее добиваться чего-то большего, но на деле происходит по-другому. Личный комфорт, состоящий из тысячи мелочей, затягивает и превращает человека в растение, которому приятно фотосинтезировать перед телевизором после работы.
Конечно, это не значит, что надо раздать все свои накопления бедным, переехать в маленькую квартирку и начать всё с нуля, но понемногу нарушать своё привычное состояние очень полезно. Это помогает выйти из застоя, который чаще всего оборачивается психозами и срывами.
Всё начинается с мелочей, и вам никогда даже в голову не придёт, что они могут вырасти в систему и помешать вам добиться чего-то большего. Сначала у вас появляются небольшие привычки, которые, как вы думаете, привносят долю порядка в хаотичность жизни.
Вспомните, у вас есть такие незначительные привычки и части быта: любимая кружка, любимая вилка, которую надо использовать непременно по вечерам, за ужином? Может быть, определённый утренний ритуал, который обязательно надо выполнять?
Сам по себе ритуал не выглядит чем-то плохим. Ну подумаешь, человек любит пить кофе из своей любимой кружки по субботам. Ну нравится ему, расслабляет, почему бы и нет?
Но, собираясь вместе, эти обряды становятся обязательными, создают прочную систему жизни, в которой нет места неожиданности. Шаг в сторону — расстрел, фигурально выражаясь. А это убивает свежесть и остроту ощущений. Вы погружаетесь в тёплые объятия комфортного существования и впадаете в кому.
Так что вспомните все свои ритуалы: как встаёте утром, как идёте на работу, как обедаете и возвращаетесь домой, как проводите выходные и праздники. Наверняка у вас накопилось очень много привычек. А теперь давайте разрушать их.
Первое, что нужно сделать, — это избавиться от вещей, которые держат вас в плену. Посмотрите на них — это же просто вещи. Можете даже не выбрасывать их, а просто не беситься, когда к ним кто-то прикасается.
Кто-то пьёт из вашей любимой кружки? Да пожалуйста, это всего лишь кружка. Друг сел на любимое место на диване? Вы же не Шелдон Купер, пусть себе сидит, рядом тоже неплохо.
Постепенно убивая трепетное отношение к своим маленьким загонам и ритуалам, вы делаете подкоп под свою прочную систему комфорта и застоя. И она обязательно рухнет.
Когда вы разрушили свои маленькие ритуалы, самое время попробовать что-то новое, неудобное. Например, ходите на работу разными путями, приготовьте то, что всегда казалось вам не очень вкусным, смените любимое кафе.
Тем, кто постоянно ходит в наушниках, можно попробовать оставить их дома. Кстати, это будет интересный опыт: когда наконец выбираешься на улицу без музыки, улица звучит как композиция в стиле эмбиент: со звуком шагов, голосами и шумом машин.
В общем, делайте всё, что заставляет вас чувствовать себя некомфортно, немного не в своей тарелке. В это время вы ломаете стену, которую сами себе построили, и начинаете видеть то, что до этого оставалось скрытым.
Что вы приобретаете от этого? Помните то противное чувство, когда что-то идёт не так? Покидая свою зону комфорта, вы избавляетесь от него. Жизнь переменчива, и вы прокачиваете свои навыки приспособленца, которому удобно в любой ситуации.
Многие из нас суеверны, и это касается не только народных традиций, связанных с чёрными кошками, раздавленными пауками и ножом на столе. Мы сами выстраиваем систему суеверий и думаем, что от перемен может случиться что-то плохое.
Мы живем в своих страхах, и наши эмоции, чувства и действия часто подчиняются им, удерживая от новых достижений и горизонтов. Как побороть страх? Осознать его.
Найдите у себя какую-нибудь бессмысленную привычку и спросите, почему вы всегда это делаете, делаете именно так? Скажите себе, что вы просто боитесь отказаться от неё.
Скорее всего, после этого вы почувствуете всю глупость момента. Вы, взрослый, сложившийся человек, боитесь сменить ресторан, в который ходите по субботам, опасаетесь пить из другой кружки, сменить дорогу на работу или даже просто снять наушники.
Вы увидите, насколько иррациональны ваши страхи. Так давайте избавляться от них, открывая себе дорогу к чему-то новому.
Читайте также ⏳🏃♀️🕺
КАНАВОКОПАТЕЛИ
Не секрет, что дороги сплошь и рядом не выдерживают нынешних нагрузок. Подтверждением тому колеи на твердом покрытии. Летом бесчисленные колеса давят теплый асфальт как тесто — он становится еще податливей и все больше напоминает море с полотен Айвазовского.
Водитель пытается ехать левым колесом по борту колеи. G — вертикальная нагрузка на колесо, N — ее нормальная составляющая, от которой зависит сила сцепления шины с покрытием, T — сила, сталкивающая колесо в колею, О-О — ось поворота управляемого колеса.Водитель пытается ехать левым колесом по борту колеи. G — вертикальная нагрузка на колесо, N — ее нормальная составляющая, от которой зависит сила сцепления шины с покрытием, T — сила, сталкивающая колесо в колею, О-О — ось поворота управляемого колеса.
Глубже прочих мнут асфальт шины тяжеловозов — обычно в правых полосах. На середине колеи редки: разметку соблюдают лишь чудаки, потому асфальт раскатан ровно. Но левей свободу ограничили барьером, и вдоль него тоже колеи — тут по встречке не поедешь!
Под нагрузкой от тяжелых машин часто проседает само основание дороги, к современной жизни тоже не готовое. Особенно жуткие следы могучих колес в окрестностях «великих строек» — провалы, бугры, складки, трещины. Водителям легковых машин с малым дорожным просветом тут худо — расход валидола на смятенную душу выше всяких норм. Разрушение дороги ускоряет вода, стекающая в трещины, — особенно накануне мороза. Лед пучит и взламывает даже бетон.
Зимой дорога страдает и от шипов. Часто видно, что свежий, уложенный осенью, асфальт к весне источен насквозь.
Картина особенно рельефна на левой полосе, где больше господ на мощных машинах. Края таких колей из-за слабой связи разных слоев асфальта выкрашиваются — они неровные.
ПУТЬ К КОНЮШНЕ
Согласно анекдоту из достаточно глубокой колеи машина не выскочит — можно бросить руль и заняться другим делом. Не советуем: это возчику средь полей не грех вздремнуть с бодуна (кобылка не заблудится — интеллектом она превосходит иного «драйвера»), автомобилю же только дай волю — увезет неведомо куда!
Поведение автомобиля зависит от того, как соотносятся его геометрические параметры с шириной колей на дороге. Ка — ширина колеи автомобиля, Кд — ширина колей на дороге, S — ширина углубления на дороге.Поведение автомобиля зависит от того, как соотносятся его геометрические параметры с шириной колей на дороге. Ка — ширина колеи автомобиля, Кд — ширина колей на дороге, S — ширина углубления на дороге.
Допустим, оба передних колеса катятся по левым бортам колей (см. рис.). Каждая шина несет весовую нагрузку G. Умножив ее составляющую N на коэффициент сцепления φ, получим силу сцепления шины с покрытием Nφ, а вот составляющая T банально толкает колесо вглубь колеи. Чем круче борт, тем меньше Nφ и больше T. Но пока T не «пересилит» Nφ, шина не соскальзывает с наклонной поверхности: при некотором уводе она «держит дорогу» (см. ЗР, 2008, № 6). На сухом асфальте значение φ близко к 0,8 — выходит, предельный уклон, с которого шина не соскользнет, около 80%, или 38,5 градуса. Мокрый, грязный, обледенелый асфальт неизмеримо коварнее — тут и едва заметные колеи опасны. При разгоне, торможении, в поворотах запаса сил сцепления не хватает — колеса соскальзывают туда, где ниже!
ДУРНЫЕ НАКЛОННОСТИ
Как известно, ось поворота колеса наклонена назад. Угол ее наклона (кастер) — одно из средств динамической стабилизации машины на заданном курсе. Но наклон-то был подобран для ровной дороги, а в примере на рисунке сила T, приложенная к колесу позади оси поворота, толкает его в колею справа, но одновременно пытается повернуть влево! Сильней это ощущается на машинах с большим кастером (обычно заднеприводных). Переднеприводные послушней — кастер у них мал, к тому же тяговая сила, деформируя шину, несколько смещает пятно контакта вперед. Для кого объяснение сложновато, пусть просто помнит, что в колеях машина неустойчива: руль может потянуть в одну сторону — и тут же бросить в другую! Еще хуже, если возникнут нарастающие колебания: например, съехав с левых кромок колей, колеса ударились в правые, еще сильней отскочили обратно — так недолго вовсе вылететь с дороги.
При ударе края протектора в неровный борт колеи возможно затягивание колеса вглубь выбоины. Удержать руль трудно. Здесь V — скорость движения машины, P — сила удара, М — вызванный ударом момент.При ударе края протектора в неровный борт колеи возможно затягивание колеса вглубь выбоины. Удержать руль трудно. Здесь V — скорость движения машины, P — сила удара, М — вызванный ударом момент.
Если расстояние между колеями такое же, как между колесами, силы Т работают в унисон — и удержать машину трудней. Но не измерять же рулеткой колеи — держите надежней руль. Кстати, колеи передних и задних колес часто разные, что тоже вносит свои помехи в устойчивость машины.
Когда одно колесо в колее, а другое на ровном покрытии, реакции на руле слабей. Снижает их и усилитель, но чересчур мощный неинформативен: излишне легкое управление мешает понять, куда толкают колесо законы физики, и даже богатый опыт не всегда спасает. Мы потому акцентируем на этом ваше внимание, что при управлении современным автомобилем — комфортабельным, послушным, устойчивым — иной водитель легко переоценивает и возможности техники, и собственные. Чем мощней, динамичней машина, тем легче оказаться за гранью допустимого, а с физикой не поспоришь — ее законы действуют независимо от наших настроений!
Плечо обката колеса на ровном покрытии — h. При ударе в выбоину сила Р приложена на плече H относительно оси поворота О-О.Плечо обката колеса на ровном покрытии — h. При ударе в выбоину сила Р приложена на плече H относительно оси поворота О-О.
Знатоки могут возразить: вы, мол, даете упрощенную картину… Не станем отрицать. Поведение машины зависит от великого множества нюансов — старайтесь изучить ее слабые и сильные стороны. Во многих ситуациях автомобили даже одной схемы и класса ведут себя, мягко говоря, по-разному. Ведь здесь важны малозначительные на первый взгляд нюансы. А представьте-ка, что в дело вмешивается качество шин, особенности подвески! При сравнении же совершенно разных автомобилей у вас будет еще больше вопросов.
ОСОБЫЕ СЛУЧАИ
Из сухих колей выехать как будто несложно. Но когда борт колеи крут и выщерблен — берегись! Если шина резко зацепится краем протектора или боковиной за какую-нибудь выбоину, то возникшая в первый миг сила Р создаст на плече H момент, который дополнительно «клинит» протектор в выбоине. Плечо H в этот миг уподобится большому плечу обката — в зависимости от характера выбоины руль может дернуть так, что не каждый атлет справится! Любители ездить по бордюрам это подтвердят. Так можно и шину порвать, и машину упустить.
В грязной или ледяной колее шине не за что зацепиться — оттого и выехать трудно, особенно если ширина колей на дороге и у автомобиля одинаковая. Тут выехать из них плавно, под острым углом не получится: колеса скользят — и вместе, парой, на горку не поднимутся. Не зря же альпинисты в связке поочередно помогают друг другу! Поступим иначе: энергично прижмем передние колеса к одной стороне колей, затем бросим к другой — и возьмем горку за счет инерции машины. Освобождать из колей задние колеса тоже лучше инерцией, не давая им проскальзывать. Увы, теорию надо дополнить моралью: эти приемы небезопасны — будьте внимательней!
Особой заботы на колейной дороге заслуживают велосипедисты, мотоциклисты, скутеристы. Здесь водителю двухколески крайне неуютно — и ехать рядом с ним на автомобиле, как минимум, неразумно — а вдруг упадет?!
Если колеи залиты водой, уже при скоростях 60–70 км/ч въезд в них требует осторожности: колесо, ухнувшее в воду первым, резко тормозит машину, грозя ее развернуть, — держите руль крепко. Под водой есть риск не заметить какой-нибудь сюрприз, а при высоких скоростях возможно и аквапланирование, когда неуправляемая машина скользит как глиссер. Но трассой пользуются не только добрые люди — вас могут просто вынудить съехать в воду. Поэтому напомним: по любой дороге, даже не залитой водой, стоит ехать с разумной скоростью!
В институциональной теории существует термин, который по-английски называется path dependence, а на русский я предлагаю его переводить как «эффект колеи». По сути, это институциональная инерция, которая удерживает страну в определенной траектории. Сама идея подобных траекторий, по которым движутся страны, получила развитие благодаря работам статистика Ангуса Мэдисона. Он реализовал очень простую вещь. Во многих странах статистика существует довольно давно: в Англии — больше 200 лет, во Франции — чуть меньше 200 лет, в Германии и России — больше 150 лет. Мэдисон взял основные показатели — валовый продукт, количество населения и, соответственно, уровень валового продукта на душу населения — и свел все эти данные в единую таблицу (причем сводил-то он данные за два тысячелетия, однако достоверными стоит признавать все же данные последних 200 лет). Поскольку в XIX и XX веках большую часть земного шара контролировали несколько империй, фактически мы получили единую статистическую картину мира.
Когда экономисты увидели «таблицу Мэдисона», они ахнули. Стало очевидно, что большинство стран мира делятся на группы, причем деление это очень четкое. Первая группа идет по высокой траектории и стабильно показывает высокие экономические результаты. Вторая группа столь же стабильно идет по низкой траектории: в нее зачастую входят традиционные страны, которые попросту не ставят задачу иметь высокие экономические результаты, а делают упор на другие ценности — семейные, религиозные и т.п. Получается, что есть своего рода первая космическая скорость, которая позволяет держаться на орбите, но не более того, и вторая космическая скорость, которая позволяет выйти в открытый космос. Но есть и третья, наиболее волатильная группа стран, которые все время пытаются перейти из второй группы в первую. Они вышли из состояния традиционности, но никак не могут завершить модернизацию.
«Все попытки перехода с низкой траектории развития на высокую в России вот уже несколько столетий неизменно срываются, и страна раз за разом возвращается к застою».
Примеры успешных переходов крайне редки, чаще всего страны прыгают вверх, но затем ударяются о потолок и снова съезжают вниз. Именно это и есть «эффект колеи». И именно к такому типу стран относится Россия (а также, например, Испания, которая довольно давно находится в этом состоянии и пока не решила проблемы, потому что последний кризис опять выталкивает ее из западноевропейской макроэкономической траектории). Несмотря на множественные российские прорывы, в среднем мы идем с 50-летним отставанием от Германии и Франции. То есть сейчас у нас, соответственно, начало 1960-х в Париже, совсем не лучшие времена для Франции: на излете война за независимость в Алжире, действует Секретная армейская организация (ультраправая террористическая группа, выступавшая против отделения Алжира), а впереди еще очень много всего интересного вплоть до студенческой революции.
Однако не будем увлекаться прямыми аналогиями. Главное — не разница в экономических показателях, а то, ставит ли страна своей задачей перейти из одной группы в другую и почему у нее это не получается, и возникает блокировка, колея. Диагностировать наличие этой колеи можно по трем симптомам: принадлежность к низкой траектории, попытки ее покинуть и — низкий уровень счастья. Как-то раз украинские экономисты спросили меня, почему и украинцам, и россиянам свойственен индекс счастья на уровне экваториальной Африки, хотя мы явно более успешны, чем подавляющее большинство африканских стран? Я на это ответил, что, по определению одного из крупнейший философов XX века Джона Ролза, счастье есть ощущение успешности реализации жизненного плана. И страна, которая не может реализовать свой жизненный план по модернизации, оказывается несчастлива.
Все попытки перехода с низкой траектории развития на высокую в России вот уже несколько столетий неизменно срываются, и страна раз за разом возвращается к застою. Жить в стране, которая заклинивается в развитии, — очень непростая задачка. Опыт российского застоя родил две формулы отношения к эмиграции. Одна из них принадлежит Виктору Некрасову, замечательному писателю, который, увидев над Крещатиком лозунг «Поднимем еще выше роль женщины в социалистическом сельском хозяйстве», сказал: «Лучше умереть от тоски по родине, чем от злобы на родных просторах». Так певец Сталинградской битвы уехал из СССР. Вторая формула принадлежит Владимиру Высоцкому: «Не волнуйтесь, я не уехал. И не надейтесь — я не уеду!» Я не знаю, какая из этих формул правильная, но знаю, что обе рождены переживанием застоя и ощущения заклинивания страны.
Но почему же повторяется этот застой, откуда берется блокировка? Вопрос остается открытым. Существует минимум три гипотезы, объясняющие «эффект колеи». Представьте медицинский консилиум. Первый врач говорит: «Это генетическое заболевание, здесь ничего поделать нельзя». Второй врач говорит: «Что вы, коллега! Это хроническое заболевание. Излечить его очень трудно, но возможно». А третий врач говорит: «Нет, это не то и не другое. Это корь во взрослом возрасте». Некоторые страны болеют теми болезнями, которыми болели и другие страны, но на более позднем этапе своей истории, уже будучи взрослыми, и потому очень тяжело их переносят.
Первый врач, предлагающий самое мрачное объяснение, — это экономисты так называемой неошумпетерианской школы. Они распространили на экономическую историю стран теорию «творческого разрушения», которую австро-американский экономист Йозеф Шумпетер сформулировал для развития техники. Согласно этой теории то, что мы обычно принимаем за развитие, есть не что иное, как рекомбинация элементов: их перетасовка дает подобие новых картинок, но все они лежат в рамках одной парадигмы, которая меняется крайне редко. Применительно к странам парадигма — это национальная идентичность, которая задает жесткие границы развития. Страна предпринимает разнообразные модернизационные усилия, картинка вроде бы меняется, но прыгнуть выше головы не получится, пока не изменится парадигма.
Главный аргумент сторонников шумпетерианского объяснения блокировки — история, случившаяся с Японией, одной из немногих стран, которым удалось вырваться из колеи и прочно обосноваться в группе развитых стран. В 1850-е годы Япония — умирающая восточная страна, которая изо всех сил пытается закрыться, чтобы тихо уйти в небытие. Но Европа не дает ей этого сделать — не из какого-то абстрактного гуманизма, а из вполне практической нужды в японских рынках. Флот европейских держав принудительно открывает страну для торговли, и она вынужденно начинает реформы Мэйдзи. Результаты этих реформ вскоре ощутили на себе наши с вами предки при Цусиме. В военно-техническом сражении, где важнее всего были такие вещи, как дальнобойная артиллерия и оптика, малопримечательная восточная страна вдребезги разбила великую морскую державу — Российскую империю.
«500 лет мы жили в империи, и сейчас мало кто может перечислить три-четыре национальные особенности, которые конституируют русских как нацию».
Затем была Вторая мировая война, которая, напомню, закончилась не 8, и даже не 9 мая 1945 года, а 2 сентября. Четыре месяца весь мир воевал с одной страной — Японией. И понадобилась атомная бомбардировка, чтобы она капитулировала. А потом случилось японское экономическое чудо 1960-х. За 100 лет страна прошла через всю таблицу Мэдисона и с низкой траектории развития уверенно вышла на высокую. Неошумпетерианцы утверждают: для того чтобы совершить этот скачок, страна пожертвовала своей парадигмой — национальной идентичностью. Японцы перестали быть японцами. Признаки этого действительно есть. Например, в Японии уже лет десять всерьез обсуждается вопрос об отказе от национального языка в делопроизводстве и переходе на английский (потому что латиница гораздо удобнее для компьютера, чем иероглифы). При этом в Японии крайне высок уровень суицида — то есть страна в целом вроде бы вполне успешна, но что-то все равно не так. Неошумпетерианцы объясняют это так: чтобы стать успешной страной, нужно отказаться от того, что институциональные экономисты называют надконституционными правилами. Это неформальные институты самого высокого ряда, выше, чем конституция или любой другой формальный институт. Именно они определяют специфику национальных ценностей страны, и их изменение — чудовищно сложная задача, которая может обернуться очень травматичными последствиями.
Но мне-то кажется, что неошумпетерианское объяснение блокировки в случае России не работает просто потому, что в России не сформировалась нация со своими надконституционными ценностями. 500 лет мы жили в империи, и сейчас мало кто может перечислить, причем так, чтобы с ним не заспорили, три-четыре национальные особенности, которые конституируют русских как нацию. Это вроде бы неплохо, потому что самый пессимистичный прогноз для нашей страны оказывается неактуален, но что же в таком случае является причиной блокировки?
Второй врач, который на нашем консилиуме дает пациенту пусть призрачную, но все же надежду на излечение, — экономисты, которые придерживаются нортианской точки зрения на блокировку. Эта версия, которая сейчас доминирует в экономической мысли, основывается на теории институциональных изменений, принесшей в 1993 году Дугласу Норту Нобелевскую премию. Как и теория «творческого разрушения», она выросла из наблюдений за развитием техники, а точнее — из статьи Пола Дэвида «Клио и экономическая теория QWERTY», вышедшей в середине 1980-х.
Если вы посмотрите на клавиатуру вашего компьютера, в левом верхнем углу вы увидите буквы QWERTY. Знаете, откуда взялось это сочетание? Когда в 1870-е годы изобретатель пишущей машинки Кристофер Шоулз совершенствовал раскладку клавиатуры, он поместил в верхний ряд буквы QWERTYUIOP, чтобы продавцы могли эффектно выбивать название устройства — TYPE WRITER, — поражая покупателей. С тех пор прошло много лет, фирмы Remington, которая первой использовала изобретение в массовом производстве, давно нет, да и с самими пишущими машинками проблемы, но вот название осталось, а вместе с ним — соответствующая раскладка. Это при том что расположение букв на QWERTY-клавиатуре далеко не оптимальное, существуют гораздо более эргономичные раскладки вроде «клавиатуры Дворака». Но менять ее никто не собирается — все слишком к ней привыкли.
Другой пример — ширина железнодорожного полотна. Технологи пришли к радостному для нас заключению, что правильной, более безопасной является ширина железнодорожного полотна в России. Следует ли из этого, что весь мир перестроит свои железные дороги по российскому образцу? Нет. Скорее уж Россия будет строить дороги с узким, неправильным полотном, чтобы не тратить время и деньги на замену вагонных колес в Бресте. Это тоже проявление «эффекта QWERTY», когда ошибочное техническое решение закрепляется, потому что все к этому привыкли.
«Мы можем наблюдать не только колею, по которой движется Россия, но даже и точку, в которой была совершена ошибка первоначального институционального выбора, — XIV–XV века, когда начали зарождаться институты самодержавия и крепостничества».
Дуглас Норт решил применить эту идею шире — к развитию в целом. Оперируя вместо технических решений понятием институтов, он предположил, что страны, которые тщетно пытаются выйти на высокую траекторию развития, совершили ошибки первоначального институционального выбора. Доказывал он это на примере Англии и Испании. К XVI веку эти страны находились на абсолютно равных стартовых позициях. Обе были примерно равны по численности населения и структуре занятости, обе осуществляли внешнеполитическую экспансию. Любой макроэкономист сказал бы, что они будут находиться на близких уровнях и через сто лет, и через триста. Но уже в XIX веке Англия без всяких оговорок была главной мировой державой, а Испания — одной из самых отсталых стран Европы. В чем же дело?
Норт показал, что произошедшее — случайность. Просто так сложилось, что в XVI веке в Англии вопрос о распределении налогов попал в сферу компетенции парламента, а в Испании — короля. В итоге Испания, которая вывезла из колоний куда больше богатств, чем Англия, очень быстро растранжирила свои сокровища — потому что короли любят войны и дырявые бюджеты. Нет никакого смысла инвестировать в экономику, если король может в любой момент конфисковать эти инвестиции. В Англии же, напротив, сложились условия для накопления и инвестиций. Осознание ошибки приходит, по историческим меркам, довольно быстро. Однако на неверно выбранном пути нарастает такое количество институтов и интересов, работающих против кардинальных изменений, что Испания уже двести лет движется через революции и гражданские войны, пытаясь выскочить из колеи, в которую попала, но пока не очень понятно, удалось ей это или нет.
Насколько применима идея случайной ошибки первоначального институционального выбора к России? В принципе, конечно, применима. Многие исследователи русской истории утверждают, что, во-первых, в России эффект возврата в колею действует. Николай Бердяев очень точно охарактеризовал ситуацию 1917 года, когда с февраля по октябрь перед удивленным русским взглядом парадом прошли все возможные партии и идеи. Что же выбрал русский народ? Да то же самое, что было до февраля. Схожая картина — в 1613 году обанкротившееся государство восстанав- ливается силами общества, народного ополчения. Но что дальше? Реставрация самодержавия и усиление крепостного права.
Таким образом, мы можем наблюдать не только колею, по которой движется Россия, но даже и точку, в которой была совершена ошибка первоначального институционального выбора, — XIV–XV века, когда начали зарождаться институты самодержавия и крепостничества. Как совершенно справедливо писал Георгий Федотов, эти явления не тождественны абсолютизму и феодальной зависимости, это уникальное российское решение. И тот же Федотов вывел формулу: Россия придумала способ осуществлять прогресс, не расширяя свободы. В экономике это нашло совершенно парадоксальное выражение. Поскольку в России в дефиците всегда была не земля, а люди, то, по идее, цена человека должна была постоянно расти. Но нашлось другое решение: если дефицитного человека силой прикрепить к земле, вы получаете дешевый труд. Одновременно вы получаете государство, которое не может уйти из экономики, государство, которое является самодержавной, а не просто абсолютной монархией. И в каком-то смысле последствия этой ошибки первоначального институционального выбора ощущаются до сих пор: наши традиционные вооруженные силы — это, по сути, крепостничество, со своими вариантами барщины и оброка. Да и отношения гастарбайтеров с нанимателями в принципе напоминают крепостнические. Конечно, сейчас «крепостнический» сектор не играет в экономике такую огромную роль, как в XVII, XVIII или середине XX века, но несколько миллионов человек в нем заняты.
Таким образом, нортианский диагноз гораздо точнее описывает российскую ситуацию, чем неошумпетерианский. И прогноз в данном случае, конечно, более оптимистичный, поскольку блокировку вызывают не надконституционные ценности, которые лежат в основе общества, а ошибочно выбранные институты. Но этот диагноз, хоть и не предполагает неизлечимость больного, простого и быстрого излечения тоже не обещает. Какие же еще варианты есть у России?
Третий врач, утверждающий, что взрослый больной попросту очень тяжело переносит детскую болезнь, — это блестящий перуанский экономист Эрнандо де Сото. Как остроумно отметил Теодор Шанин, развивающиеся страны — это страны, которые не развиваются. Де Сото как раз и пытался показать, почему они не развиваются. Новизна его подхода в том, что он смотрел на проблему не изнутри развитого мира, а извне. Оказалось, все те проблемы, которые сейчас наблюдаются у развивающихся стран, были и у нынешних стран развитых — просто гораздо раньше. В Англии XVII века города пытались ввести институт, который по-русски я бы назвал «пропиской», — так они боролись с конкуренцией приезжих. В конце XVIII — начале XIX века в США практически не признавались права собственности, положение было гораздо хуже, чем, например, в современной России, а сейчас это — одна из надконституционных американских ценностей, которая мучительно рождалась в бесконечной череде судебных тяжб и законодательных решений штатов. Но нынешние поколения в развитых странах уже забыли о том, как в свое время решались эти проблемы, а потому решения, которые они предлагают странам развивающимся, зачастую не работают.
В чем же причины детских болезней у взрослых стран? По версии де Сото, все дело в разрыве формальных и неформальных институтов, за которыми стоит борьба доминирующих групп, стремящихся законсервировать выгодный для себя status quo. Есть несколько процветающих центров, которые живут в рамках закона и доступ в которые ограничивается доминирующими группами. А вся остальная страна живет по правилам неформальным, которые конфликтуют с законами и поддерживаются такими группами влияния, как мафия. Излечение от этой болезни возможно, если найти компромисс между формальными и неформальными институтами, подключив к нему максимальное количество групп — и в частности мафию. Для этого в первую очередь нужно выявить самые эффективные неформальные институты. Например, чтобы укрепить институт собственности в Индонезии, де Сото предложил следующее: рисовые поля в стране никак не ограждены, но, гуляя по Бали, он заметил, что каждый раз, когда он пересекал границы фермы, он слышал лай новой собаки. «Прислушайтесь к собакам, господин министр», — сказал перуанский экономист во время семинара в Джакарте. Что же касается компромисса, то одним из наиболее эффективных способов де Сото считает различного рода амнистии, которые позволяют неформальным сообществам легализоваться.
«Некоторые черты перонизма в России уже присутствуют, а в основе, повторю, лежит нежелание элит сменить траекторию, их надежда на то, что кривая вывезет. Но кривая не вывозит».
В случае с Россией проблема сотианской — самой оптимистичной — теории заключается в том, что де Сото рассматривает в первую очередь страны с богатым традиционным слоем, где хорошо работают обычаи. В России с этим, к сожалению, плохо.
Понятно, что выйти из колеи очень непросто. Но теория институциональных изменений дает пищу для размышлений в том, что касается поведения и взглядов людей. С одной стороны, очевидно, что застой и реакционный политический режим зажигает революционный огонь в душах. Но не надо желать революции! Анализ институциональных изменений показывает, что это худший из всех вариантов выхода из колеи, и прелести, связанные с последствиями революций, придется расхлебывать внукам. Студентам, которые в принципе склонны к революционному мышлению (впрочем, в России меньше, чем в других странах), я повторяю фразу Станислава Ежи Леца: «Ну, допустим, пробьешь ты головой стену. И что ты будешь делать в соседней камере?» Прекрасная метафора революции. С другой стороны, не доверяйтесь эволюции — не считайте, что кривая сама вывезет. Куда вывезет Россию ее нынешняя кривая, предсказать несложно. Есть такая страна — Аргентина. В первой половине XX века по ВВП на душу населения она была на одном уровне с США и уверенно держалась в первой десятке стран мира, а теперь кривая завела ее далеко от десятки. Россия сейчас довольно точно повторяет эту траекторию.
Что же произошло с Аргентиной? Страна росла на традиционных ресурсах — зерне и мясе. Во время Великой депрессии, когда в США Рузвельт резко менял курс, аргентинские элиты решили, что они ничего менять не будут, ведь людям всегда будут нужны зерно и мясо (наши элиты думают, что люди всегда будут жечь нефть и газ). И действительно, люди до сих пор с удовольствием едят аргентинское мясо, только вот выяснилось, что один этот ресурс не позволяет Аргентине быть ведущей страной мира. Когда в Аргентине это осознали, начались конвульсии: страна прошла через популистскую диктатуру Перона, которая сопровождалась политическим террором и человеческими жертвами. Некоторые черты перонизма в России уже присутствуют, а в основе, повторю, лежит нежелание элит сменить траекторию, их надежда на то, что кривая вывезет. Но кривая не вывозит.
В Сколково будет свой джазовый фестиваль. Инноград все еще представляет собой строительную площадку, но у фестиваля уже есть точная дата, 27 августа 2016 года, сообщила вице-президент Фонда, директор по развитию городской среды Елена Зеленцова. В недавнем прошлом первый замглавы департамента культуры столицы, г-жа Зеленцова в интервью Sk.ru рассказала о том, как Сколково будет стремительно превращаться из города, в котором работают, в город, в котором живут. И о том, какая польза от этого будет не только для участников экосистемы «Сколково», но для жителей Большой Москвы.
У этого разговора есть своя малоизвестная предыстория. В октябре 2015 г. «Сколково» проводил в рамках форума «Открытые инновации» круглый стол «Innovative Habitat. Как создать среду обитания для инновационного бизнеса?» Участник встречи Доминик Фаш, один из основателей французского технопарка «София-Антиполис», говорил о том, что для создания иннограда требуются три условия: умное государство, хорошая проектная компания и, возможно, самое неочевидное – культура. «Я жду от «Сколково» инициатив в сфере культуры», - сказал Доминик Фаш.
Елена Зеленцова, которая во время работы в московском правительстве заявила о себе серией масштабных проектов, формирует в «Сколково программу культурных и социальных инициатив.
Елена Зеленцова: "Осень станет поворотным пунктом для Сколково". Фото Sk.ru
Ниже – выдержки из интервью.
- Эйнштейн говорил, что совершить инновацию - значит «выйти из колеи». Как Вы хотите выходить из колеи? И если конкретней: зачем Елена Зеленцова пришла в «Сколково»?
- Будем выходить из колеи в буквальном смысле. Наша территория, как физическое место, - это, скорее, стройплощадка, нежели среда, пригодная для комфортной жизни, и она вся изрыта этими строительными машинами и механизмами. Так вот мне кажется, что действительно пора выходить из колеи и начинать формировать территорию. И как только мы начинаем рассуждать: а что, собственно, отличает город или инновационный центр от стройплощадки, - мы сразу понимаем, что дело это очень многослойное и многосложное, и именно поэтому мы говорим о городской среде и о городском развитии, а не о, например, локальном благоустройстве. Вот за этим Елена Зеленцова пришла в «Сколково».
-В 2013 году в интервью «Эху Москвы» Вы заметили: «…У нас вообще культура стянута в центр города». То, что Вы делаете в Сколково, – это связано с Вашим представлением о необходимости децентрализации культуры в столице?
-Когда мы говорим, что хотим сделать инновационный центр «Сколково» привлекательным, насыщенным событиями местом, мы имеем в виду не только тех людей, которые непосредственно связаны с инноградом, вовлечены в проекты «Сколково», но и москвичей, жителей ближнего Подмосковья, которые привычно ездят в центр, чтобы что-то посмотреть, погулять. При этом рядом с ними, прямо под боком формируется новая современная среда. Если нам удастся сделать ее насыщенной и интересной, тогда у них появится свой город-центр, куда люди будут приезжать, чтобы провести свободное время или узнать что-то новое, или в чем-то поучаствовать. Конечно, это тоже наша задача.
"Сколково будет стремительно превращаться из города, в котором работают, в город, в котором живут". Фото Sk.ru
Воображение и воля, или как создается новая среда
-Наверное, надо обладать развитым абстрактным мышлением, чтобы обо всем этом рассуждать на стройплощадке. Для этого требуется довольно большая степень отвлеченности от сегодняшнего дня…
-Ничуть не большая степень отвлеченности, чем была, когда мы с коллегами начинали культурный центр «ЗИЛ», - поверьте, он был настолько же далек от существующего современного культурного центра, как тракторная колея далека от современной пешеходной зоны. Новые пространства, новые города, новые интересные события, новая среда делаются за счет двух ресурсов: это воображение и воля. Если вы не обладаете воображением, очень важно, чтобы в команде были люди, которые им обладают, чтобы они могли представить картину будущего. А потом уже включаются какие-то волевые командные качества, когда нужно в два приема все это реализовать – не искать отговорки, а просто взять и сделать.
Осень станет поворотным пунктом для Сколково. 1 сентября дети пойдут в гимназию. Осенью заселятся жилые кварталы. Осенью начнет запускаться Большой Технопарк. Осенью территория будет минимально благоустроена. И мы увидим эту территорию совершенно по-иному
-Культурный центр «ЗИЛ» был создан за год. Каковы временные рамки планирования того, что Вы собираетесь реализовать в Сколково?
-Действительно, основные вещи культурного центра «ЗИЛ» были запущены за год. Но по-хорошему цикл трансформации – это, конечно, три года. Спустя три года можно было сказать про «ЗИЛ», что это действительно новое пространство, что все задуманное реализовано. Но одновременно в тот же момент встал вопрос о новой стратегии. Потому что иначе ты начинаешь воспроизводить сам себя, что в современных условиях означает деградацию.
И в Сколково, я думаю, можно говорить о таких сроках, просто нам невольно придется говорить о зонировании этих перемен. К осени мы будем иметь две с половиной - три живые, заселенные территории – такие пятна внутри наших 400 гектаров, и вот их нам нужно будет, в первую очередь, насыщать и с ними работать. Здесь мы можем достичь успехов в горизонте год-два-три.
Что касается других территорий, где стройка либо вообще еще проектируется, либо только начинается в этом году или в будущем, там, соответственно, этот шаг будет больше. Сейчас самое важное – показать, что может быть, как это будет выглядеть хотя бы на одном маленьком кусочке.
Мы, например, хотим это показать, делая 27 августа джазовый фестиваль. В течение одного дня мы визуализируем воображаемую картинку будущего. И это очень важно, потому что люди увидят, как здорово здесь будет через несколько лет.
-Как Вам видится реализация этого проекта в строящемся городе?
-Сколково – это не только стройплощадка. Мало кто об этом знает за пределами Сколково: у нашего маленького иннограда есть в прямом смысле слова исторический центр, как у всякого приличного, уважающего себя города. Это усадьба Гусева полоса, которая сохранила не только центральный дом – он сейчас реставрируется, - но и парковую структуру: это собственно парк и пруды, зеленая территория, это очумевшие белки, которые прыгают здесь по весне.
У многих людей «Сколково» ассоциируется с хайтеком, с современными зданиями, с голой землей, по которой ползают краны и экскаваторы, а у нас тут еще есть и этот тихий оазис: в нем сейчас действуют и Сколтех, и Технопарк в своих временных, но тоже вполне современных зданиях, рядом открывается Boeing – с этой территорией мы будем работать.
Завершается сооружение Большого Технопарка Сколково, в котором разместятся компании-участники Фонда. Фото Sk.ru
И вот эта территория на сутки станет живой площадкой, где на двух сценах пройдет большой концерт, который начнется днем и уйдет в поздний вечер, и люди смогут лежать на траве, потому что - да, у нас есть трава, есть парк, у нас есть, где полежать, где можно полюбоваться прудом.
Уютная атмосфера
Очень важно резким движением вывернуть наизнанку привычное представление о «Сколково»: только как о науке, только как о технократах, только как о стройплощадке, только как о хайтеке, - и сформировать такую уютную атмосферу.
-Во Франции под Лионом есть старинный городок Вьенн. Население – 30 тысяч, столько же, сколько здесь было при древних римлянах. Город известен своим римским амфитеатром, а с 1981 года – джазовым фестивалем, во время проведения которого население Вьенна удваивается. Когда этот успешный проект начинался, многие говорили: это полное безумие устраивать джазовый фестиваль на римских развалинах. Теперь эти развалины – фишка фестиваля. Какой будет фишка сколковского фестиваля?
-Идея фестиваля как инструмента городского развития, городской среды – далеко не нова. Начиная с театрального фестиваля в Эдинбурге, полностью изменившего представления о городе, изменившего его экономику, его жизнь, и заканчивая Авиньонским театральным фестивалем или огромным Барселонским музыкальным фестивалем, привлекающим людей со всего мира, - это действительно проверенный, надежный инструмент.
Наш фестиваль, творческим руководителем которого стал Игорь Михайлович Бутман, будет интересен тем, что мы соединим на одной площадке музыку и науку. У нас будет сопутствующая научная программа, будут прочитаны лекции: лучшие популяризаторы науки покажут, что они могут. Но основой, конечно, станут джазовые исполнители. Мы привезем, в том числе, и зарубежных музыкантов, соберем лучших российских джазовых музыкантов, отдельно сформируем молодую сцену. На днях мы начнем продажу билетов на фестиваль.
Будут и сюрпризы, которые я пока не раскрываю, мы сделаем это позже. Это будет шоу, интересное времяпрепровождение, и главное – возможность посетить Сколково, которое остается отчасти закрытым городом, потому что мы стройка, к нам не пускают. Фестиваль – это также попытка преодолеть закрытость и показать, что мы на самом деле дружелюбные.
-Ту же цель преследуют инициированные Вами экскурсии в Сколково, которые начнутся летом?
-Экскурсии вообще – это то, что сейчас набирает обороты, пользуется в Москве большой популярностью. Наши партнеры, вместе с которыми мы организуем экскурсии в Сколково, в свое время начали делать экскурсии в Новую Москву, на день города. В первый раз заказали не очень много автобусов, потому что казалось: ну, кто поедет на экскурсию в Новую Москву, что там смотреть? Выяснилось, что в автобусах не хватило мест – огромное количество людей хотят съездить и совместно с экскурсоводом освоить это пространство.
Любое учреждение рождается не из устава, оно рождается из деятельности. Чтобы здесь появились какие-то культурные, общественные центры – то, что называют социальной инфраструктурой, - нужно не создавать юридические лица, не строить домики – нужна деятельность. Эту деятельность нужно поощрять и сюда ее заводить
Безусловно, наше пространство тоже заслуживает того, чтобы быть освоенным, хотя мы пока будем показывать не очень много объектов. Нам очень хочется, чтобы здесь постепенно появлялась широкая публика, которая разделяет наш взгляд на инновационный центр «Сколково».
Обратная связь: Creative evenings
В каждом городе, в том числе, и в Москве, и в Подмосковье чиновники обязаны встречаться с населением. Мало кто об этом знает, хотя те, кто работал в органе власти, знают об этом хорошо. Выглядит это обычно так. Садятся чиновники за стол, покрытый скатертью, на столе – графин с водой, и чиновники пытаются рапортовать об успехах, а население говорит все, что оно о них думает. Я была участницей таких мероприятий.
Отбросив официозную сторону, мы поймем, что вообще-то это правильная история. Люди должны иметь возможность увидеть того, кто что-то делает на этой территории. И мы подумали о том, как это можно сделать интересно, и чтобы это еще было полезно. Мы отрабатываем формат, когда два раза в месяц в определенный час мы будем собирать всех желающих. Понятно, что мы готовимся к моменту, когда в Сколково будут жители. Но сейчас может прийти кто угодно: студенты, преподаватели Сколтеха, стартаперы, официант Иван (разговор происходит в кафетерии офисного здания «Полет» в иннограде – Sk.ru) – никаких ограничений. Моя команда собирает этих людей, и мы также пригласили ведущих, делавших такое событие, как Pecha Kucha Night. Это неформальная конференция творческих людей, гибрид вечеринки и презентации, - очень популярный смешной формат, когда показывают 20 слайдов за 20 секунд.
Студенты МАРХИ на экскурсии в одном из будущих жилых кварталов Сколково. Фото Sk.ru
Для нас они придумали немножко другой формат. Задача в том, чтобы под руководством опытных ведущих в ходе таких больших встреч сформировать коммуникацию. Мы подумали: почему обычно не складывается диалог между людьми, которые управляют территорией, и людьми, которые этой территорией пользуются? Во-первых, потому что диалог ведется по очень широкому набору тем, люди начинают говорить обо всем сразу, и еще добавляют дороги или систему ЖКХ, и разговора не получается. Мы не хотим отказываться от обсуждения ЖКХ, но мы хотим всегда очень четко определять тему каждой встречи.
Второе, почему не получается, - люди в большом городе друг друга не знают. В Сколково ситуация более компактная, у нас есть шанс друг друга узнать. Это попытка создать городской актив. Понять, кому это интересно, кто готов активно участвовать в городской жизни, и начать разговор; очень важно сделать его живым, неформальным, а главное, - регулярным.
«В городе всегда что-то должно происходить»
Важно подчеркнуть: все события, которые мы запускаем, - это на самом деле отправная точка для более широкой городской работы. У нас нет ни одного случайного проекта из тех, что мы в пилотном режиме задумали в этом году. Мы исходим из того, что город – это место, где всегда, З65 дней подряд что-то должно происходить. И при этом должны быть крупные якорные события, такие, как джазовый фестиваль, которые собирают в город людей.
Помимо летнего фестиваля, обязательно будет зимнее событие. В прошлом году мы уже сделали в пилотном режиме Научный день для детей и взрослых, нынешней зимой это будет Научная неделя.
Экскурсии также будут разрастаться: с одной стороны, они будут работать как коммерческий продукт для всех желающих, с другой из них могут вырасти общественные инициативы по обустройству места. Creative evenings трансформируются в работу с жителями, которая не будет ограничиваться только такими встречами. Вполне возможно, мы лучше поймем, как организовывать коммуникацию через интернет.
Новые пространства, новые города, новые интересные события, новая среда делаются за счет двух ресурсов: это воображение и воля
-И все это – во взаимодействии с уже существующими якорными событиями Сколково – Startup Village, Robotics?
-Конечно. Мы отстраиваемся вокруг этих событий и по времени, и содержательно и что-то туда стараемся привносить.
Еще одним важным якорным событием станет Неделя промышленного дизайна. В этом году будем проводить ее во второй раз, в конце июня. Партнерами станут Музей дизайна, факультет дизайна Высшей школы экономики и Академия народного хозяйства и госслужбы. Там будет дизайн-хакатон, задача которого – помогать стартаперам совершенствовать их работу.
Вообще мне кажется, что Центр дизайна, который у нас в перспективе появится, – важное градообразующее предприятие для «Сколково». Любое учреждение рождается не из устава, оно рождается из деятельности. Чтобы здесь появились какие-то культурные, общественные центры – то, что называют социальной инфраструктурой, - нужно не создавать юридические лица, не строить домики – нужна деятельность. Эту деятельность нужно поощрять и сюда ее заводить.
"Люди смогут лежать на траве, потому что - да, у нас есть трава, есть парк, у нас есть, где полежать, где можно полюбоваться прудом". Фото Sk.ru
Но у нас есть и еще более амбициозные планы. Осенью мы хотим сделать большой междисциплинарный проект Малевич-fest. Само место, Сколково, как известно, связано с именем Малевича. Но Малевич-fest мы уже будем проводить с центральной площадкой в иннограде при том, что многие городские площадки согласились проводить его у себя. То есть это будет городской фестиваль.
Возвращаясь к вопросу о децентрализации культуры, мы попробуем показать, что и за пределами центра культура может обогатить центральные исторические московские территории.
Осенью Сколково будет не узнать
-Есть уверенность в том, что сколковская гимназия начнет новый учебный год на территории иннограда?
Гимназия – это принципиальная история для города. У гимназии сейчас есть определенный уровень бытовых инфраструктурных проблем, и мы делаем все возможное, чтобы она переехала на территорию Сколково, в пятый корпус. Это чрезвычайно важно для городской среды.
Почему у нас тут города еще нет? Не потому что какие-то дома не построены. А потому что мы здесь только работаем. Город делает городом определенная история, причем не обязательно древняя. Это история места, некоторая мифология места – понимание того, как оно связано с тобой. Такой интерес к истории имеет значение, потому что, в том числе, формирует города.
Второе – наличие разных типов деятельности: работа, учеба, досуг, проживание. У нас из них отсутствует половина. А ведь даже при отсутствии только одного из этих компонентов возникают серьезные проблемы, как это происходило до недавнего времени в Москве, где жили, работали и учились, но не отдыхали. Отдыхать уезжали за границу или куда-то за город.
Со Сколково еще сложней. Для того чтобы Сколково стал полноценным городом, мы должны сделать так, чтобы люди здесь отдыхали и жили. Когда осенью заселят первые коттеджи, это радикально изменит ситуацию.
Именно в этом контексте очень важно, что гимназия переезжает в инноград. Представляете, вы приходите в «Полет» - там дети бегают. У вас тут же поменяется отношение к этому месту, даже если вы не любите детей и думаете про себя: «Еще не хватало, чтобы на работу детей привозили». У нас будет ощущение городской жизни.
Вообще осень станет поворотным пунктом для Сколково. 1 сентября дети пойдут в гимназию. Осенью заселятся жилые кварталы. Осенью начнет запускаться Большой Технопарк. Осенью территория будет минимально благоустроена. И мы увидим эту территорию совершенно по-иному.
И наша задача, собственно, - к этому готовиться.
Последнее время ученые все чаще высказывают мысль о связи экономики и культуры. Если исходить из этого положения, реформы, направленные на построение инновационной экономики, не принесут плодов, если в них не будет заложен «культурный» аспект. В этом убежден декан экономического факультета МГУ имени М. В. Ломоносова, член Экономического совета при Президенте РФ и Правительственной комиссии по проведению административной реформы Александр Аузан.
Когда и почему идея о том, что экономическое развитие обусловлено социокультурными факторами, получила распространение в России?
Больше 25 лет мы пытались что-то изменить в стране. Сначала казалось: нужно поменять власть, отпустить вожжи — и все устроится. Но ожидания не оправдались. Выяснилось, что рынок сам собой ничего не выстраивает, если нет институтов. Тогда задумались: как сделать хорошие институты? Можно, например, их импортировать — посмотреть, где они хорошо работают, и перевести на язык российского законодательства. Но оказалось, что импортированные институты не только плохо приживаются, но и могут менять свою природу. Мы долго боролись за принятие закона о банкротстве, а потом стали бороться за его пересмотр, потому что прекрасно работающий инструмент санации экономики в наших условиях стал способом рейдерских захватов. И возникла мысль: может, все дело в почве, на которую ложатся эти институты, — то есть в культуре?
Значит, это достаточно новая идея?
О том, что культура определяет пути развития страны, говорят уже лет 200. Но в нынешней постановке проблемы есть своя специфика. Во-первых, благодаря современным методикам подсчета мы научились соотносить макроэкономическую динамику с изменением ценностей и поведенческих установок людей. Во-вторых, в отличие от консерваторов прошлого, мы уже не утверждаем, что культура определяет самобытный путь народа. Сейчас считается, что она влияет на развитие страны, как климат, пространство и т. д., но никак не определяет его.
Культура — явление историческое. Это отражение погасших звезд — институтов, которые существовали в прошлом. Такую идею высказал основоположник институциональной экономики Торстейн Веблен. Он говорил, что институты, с которыми мы сталкиваемся сегодня, — проявление либо дикости, либо варварства: условия давно прошли, а привычка к определенным нормам поведения осталась. Например, профессии адвоката и финансиста популярны больше других, поскольку они связаны с агрессией, захватом — нормами прошлых, варварских времен.
Можно ли выделить социокультурные факторы, способствующие и, наоборот, препятствующие развитию инновационной экономики?
Инновационную экономику удается построить далеко не всем странам — даже развитым. Чтобы понять, обусловлено ли это культурой, ученые изучили 60 государств. Оказалось, что существуют два фактора, подталкивающих инновационную экономику, и два — тормозящих ее. Первые — это индивидуализм и долгосрочная ориентация, взгляд в будущее. Индивидуализм надо понимать как готовность действовать на свой страх и риск, ничего ни с кем не согласовывая, брать на себя ответственность. Как сказал писатель Даниил Гранин, в России можно сделать очень многое, если не спрашивать разрешения.
Долгосрочная ориентация — способность планировать что-то на длительный срок, иногда превышающий отдельную человеческую жизнь. Хотя это свойство культуры, оно весьма подвижно. Например, китайцы не всегда мыслили «вдолгую» — в эпоху Мао Цзэдуна главным лозунгом было «10 лет упорного труда — 10 тысяч лет процветания». То есть счастье должно было наступить через 10 лет.
Тормозящие факторы — высокая дистанция власти и высокая степень избегания неопределенности. Дистанция власти тесно связана с неготовностью договариваться друг с другом и поэтому с уверенностью, что власть все решит сама и без нас. Высокое избегание неопределенности — это боязнь открыть дверь, представление о том, что любая перемена может быть только к худшему. «Не надо менять этого человека — пусть он нам не симпатичен, но после него может быть ужасно». «Не надо менять этот курс — иначе такое может начаться!». «Не надо менять эту систему — все может рухнуть». В математике это называется принцип максимина — когда выбирается не лучшее из лучшего, а лучшее из худшего, меньшее из зол, минимизируется ущерб. Это главная болезнь России, которая блокирует возможность выбора между разными вариантами и движение в будущее. Проблемы не только с инновационной экономикой, но и с малым и средним бизнесом во многом вызваны этими двумя факторами.
Есть ли в России благоприятные факторы?
Почти нет. Судя по опросам, у нас нет долгосрочной ориентации и взгляда в далекое будущее; у нас высокая дистанция власти: люди считают, что нельзя ничего поменять во власти или без участия власти. С индивидуализмом тоже не все понятно: в этом плане мы очень пестрая страна. Некоторые исследования показывают, что русские — радикальные, конфликтные индивидуалисты. Но в основном это относится к образованным жителям больших городов, в частности, тем, кто уехал работать на Запад. В остальном же картина в общем неблагоприятная.
Значит ли это, что нам стоит отказаться от мечты об инновационной экономике?
Реальная картина гораздо сложнее той, которую я только что нарисовал. В 2011 году эксперты Института национальных проектов и санкт-петербургского Центра независимых социологических исследований составили портрет российского инноватора на основе опросов наших соотечественников, работающих в инновационном секторе в России, Германии и США. Выяснилось, что у этих людей есть недостатки, которые одновременно можно считать достоинствами, — например, универсализм, готовность браться за любые дела и решать все вопросы. Да, это затрудняет специализацию и кооперацию, зато такой человек ко всему готов и к профессии относится как к призванию, миссии, а не как к методу заработка. Он способен на креативную деятельность и в коротком порыве мобилизуется и отлично работает — зато не любит задумываться об отдаленном будущем. Он хороший стартапер, однако редко делает карьеру в больших инновационных компаниях: он рождает идею, но быстро теряет интерес к ее внедрению и загорается чем-то новым. Его креативность иногда брызжет так, что ее невозможно превратить во что-нибудь индустриальное и технологическое.
Основываясь на этих характеристиках, можно начать движение в сторону инновационной экономики. Нам стоит делать ставку на уникальные продукты (а все инновационные продукты уникальны), на малые серии, опытные производства, креативные индустрии, и не стоит — на массовое производство, основанное на соблюдении стандартов и инструкций. В креативных отраслях мы и сейчас конкурентоспособны: наши режиссеры, в том числе мультипликаторы, получают призы высшего мирового класса. Нам нужно не промышленный Голливуд копировать (потому что это деятельность на основе стандарта и массового потока), а поддерживать, например, анимацию, в которой мы давно впереди планеты всей. Надо использовать свои способности в области программных продуктов и разного рода игр. Игрушки — это серьезно. Есть надежда, что опора на креативность — не маргинальное направление, как порой кажется сейчас, а признак будущего. Я не утверждаю, что это однозначно возможно, но давайте попробуем этот путь просчитать!
В начале XIX века в Перу и Чили отменили «миту» — существовавшую со времен инков систему принудительного труда, в том числе на рудниках. Прошло более 200 лет. Сегодня, как показывают исследования, те районы, где действовала мита, живут значительно хуже и отличаются от тех, где она не действовала, по уровню образования, преступности, экстремизма, по отношению к труду и т. д.
В 1915 году в Российской империи отменили черту оседлости иудеев, с 1791 проходившую по территории современных России, Украины, Белоруссии, Литвы и Молдовы. Согласно исследованиям, в пределах черты оседлости сформировалась антирыночная культура — до сих пор население этих районов демонстрирует отрицательное отношение к рынку, демократии, большую объединенность своих против чужих, а также менее активно участвует в предпринимательской деятельности.
В 1861 году в России отменили крепостной строй, в 1917-м — самодержавие (монархию), которые существовали в стране веками. В СССР власть генсеков поразительным образом напоминала самодержавие, а колхоз — систему государственного крепостничества времен Петра I. После 1991—1993 годов страна быстро двинулась к созданию суперпрезидентской республики, также сильно напоминающей самодержавную Россию.
Успех инновационной экономики во многом определяет научная база. Можно ли сказать, что культура влияет также и на склонность людей к тем или иным видам научной деятельности?
советуем прочитать
Пачиковым Степаном Evernote компании основателем, изобретателем рассказанная
Александр Губский / "Ведомости"
Кэрол Фишман Коэн
Войдите на сайт, чтобы читать полную версию статьи
#1 11.01.2011 06:31:12
пагода дрянь, привод задний, во дворе на парковке 3 свободных места, но вот незадача, колея по пороги. #2 11.01.2011 07:11:10
Так правильней и проще #3 11.01.2011 08:56:29
На заднем приводе из колеи надо выбираться задним ходом... :) #4 11.01.2011 09:25:04
Как правило, если даже с разгона не получается заехать, то лучше туда и не заезжать - обратно хрен выберешься. #5 11.01.2011 09:27:40
Не знаю, не знаю... Я нормально на своей везде забираюсь... #6 11.01.2011 11:57:49
До поры до времени . У меня вчера во дворе Алмера застряла , хорошо что на парковочном месте , а не посередине . Решил помочь , нифига , посадили на брюхо . Если нет своей цели в жизни, то приходится работать на того, у кого она есть. #7 11.01.2011 12:10:02
в управляющую писать, долго очень будут чистить, дворник забил даже тротуары скребсти, решили вечером выйти хотябы колею во дворе лопатами раскидать куда нить. #8 11.01.2011 13:36:47
засим тему предлагаю считать исчерпанной ... :-) #9 11.01.2011 16:10:46
Не надо писать - надо звонить! И ещё есть общегородская диспечерская - туда можно пожаловаться на бездействие. К сожалеию не знаю номера. Все говорят, что мы вместе Все говорят, но не многие знают в каком... (В.Цой) #10 11.01.2011 17:03:35
час назад трактор почистил двор. #11 11.01.2011 20:13:27
везет же вам, соседи Заполняю 3-НДФЛ. #12 11.01.2011 20:55:53
Кстати тоже спокойно припарковалась во дворе с такой кашей... Вчера было дело моя машина стояла на стоянке, приехала газель стала парковаться задом, ну и понятно стала мылить...(площадка была не расчищена), ну и до моей ласточки оставался буквально микрон какой-то (его несло прямо на переднее правое крыло). Все это увидела из окна, выбежала на улицу, пришлось отгонять машину чтобы этот дяденька заехать смог без жертв...так еще и его место расчищали, самому-то не судьба. Вот ведь даже для себя не сделать чисто...не говоря уж об Управляющих компаниях. Мне сегодня долго и упорно доказывали по телефону что двор вычищен...как уходила на работу была каша, так и пришла вечером тож самое, даже хуже чем было утром. Отредактировал barsik (11.01.2011 21:02:05) #13 11.01.2011 21:06:26
А так если самостоятельно, то небольшой участок проходить с форсажем (на длинном можно конкретно сесть и долго выбираться), а длинный на малых оборотах, и плавно взад-вперед, помогая лопаткой или протаптывая колею перед машиной. По достоинству труд других можно оценить, достигнув самостоятельно не худших результатов. #14 11.01.2011 21:24:22
#15 11.01.2011 22:21:46
Так и хочется спросить: А много " везде" попробовали?)) Да и машинка, случайно, не игрушечная?)) Jambo #16 11.01.2011 23:22:32
Ой, как пригодилась лопата вечером - у любимой МаТРЕШКУ вызволять из беды... утром на работу уезжала на такси - бросила свою красавицу - выбраться не смогла(( #17 12.01.2011 07:55:03
Ну уж понятно, что не везде. Но во многих дворах. Результат: оторванный фартук бампера, защита бампера. Но ни чего, пыхтит но лызет. А на игрушечной сами ездите! #18 12.01.2011 09:38:46
вчера вечером в нашем дворе кто только не сидел ... все без лопат ... на что рассчитывают? вечером мне нужно было выехать, взяли с сыном (3,5 года) по лопате - пошли откапываться ... теперь в багажнике уже три лопаты лежит (на всю семью :-))) - ничего не боюсь ... но снег нужно было чистить вчера. сегодня все заледенело ... #19 12.01.2011 10:41:53
на днях тож застрял во дворе, хорошо гараж рядом, сходил за лопатой, раскидал и выехал. вспоминаю как-то на заправке видел в продаже разборную лопату, по-моему телескопическая, складывающая такая, нужная весчь я считаю, и места в багажнике много не займет, приезжаю на эту АЗС, спрашиваю лопаты есть? н-е-е-е-т говорит оператор все разобрали!!! Съездил в другой магаз, говорят сначала сезона разобрали, предлагают мне такую, что в багажник точно не влезет, ну если только на крышу....теперь буду знать что дарить друзьям автомобилистам на НГ, раз такой дефицит на данный девайс ((( #20 12.01.2011 10:44:25
Теперь уже и лом нужен кроме лопаты... Страница 1 из 3 1 чел. читают эту тему (пользователей: 0, гостей: 1) |
В рамках VIII Старовойтовских чтений, прошедших в Высшей школе экономики 24 ноября, состоялся круглый стол «Современный политический режим в России: отрицание или продолжение режима 1990-х».
На круглом столе обсуждались дискуссионные вопросы о политическом развитии России. В частности, речь шла о причинах политического застоя 2000-х годов, о роли стартовых условий (Россия 1990-х) в формировании современного политического режима, об «исторической колее» и особой «культурной матрице» («русской системе») в российском политическом процессе, о возможных сценариях политического развития России.
Георгий Сатаров, президент Фонда прикладных политических исследований «ИНДЕМ», предложил участникам обсуждения теоретическое обоснование смены периодов в политическом процессе. По мнению эксперта, «любой период содержит зародыши того, что появится в последующем». По всей видимости, существуют какие-то «фильтры», которые что-то допускают, а на пути каких-то явлений ставят преграду. В качестве «фильтров» могут работать свойства массового сознания, особенности экономического устройства и тому подобное. Однако система «фильтров» во времени может меняться. Как утверждает Георгий Сатаров, на месте этой смены и находится граница между периодами, и в этом смысле ельцинское и путинское время — разные периоды. Проблемы же возникают тогда, когда ограничивается производство «фильтров». Это как раз и происходит в современной России. Попытка монополизации власти, устранение политической конкуренции означает упразднение отбора наиболее ценных «зародышей», которые могут привести к планомерному развитию общества и политической системы, такие попытки всегда оканчивается крахом.
Когда истреблена конкуренция, то из-за отсутствия ротации кадров наступает застой. К тому же в России сверху регулируются социальные лифты: вместо комсомола — движение «Наши», вместо «союза коммунистов и беспартийных» — Народный фронт. Люди в политике те же с начала 1990-х годов, фактически это порождение советской номенклатуры. Сформировался особый класс — смесь бюрократов и бизнесменов. Однако развитие — процесс не линейный, подъемы чередуются со спадами. Нынешняя ситуация, по словам члена Совета при президенте России по развитию гражданского общества и правам человека Дмитрия Орешкина, напоминает советскую 70-80-х годов. И это означает, что нынешний спад скоро сменится весьма болезненным рывком.
Виктор Шейнис, главный научный сотрудник Института мировой экономики и международных отношений Российской академии наук (РАН), согласен с тезисом, что в России сформировался новый консолидированный класс чиновников-бизнесменов, причем не в связке, а, что называется, два в одном. И этот факт угнетающе действует на общество, дезориентирует его. Тем не менее, общество стоит у очередной развилки, необходимо делать выбор, куда идти дальше. Именно в таких точках и находится граница между историческими периодами. Так было в 1993-м году, когда принципиально изменилось соотношение сил на политической сцене. Вторая граница приходится на разгром НТВ, когда новая власть показала, что и как она будет делать. Сейчас вырисовывается новая развилка, но самый вероятный сценарий развития событий — катастрофический, считает Виктор Шейнис.
По мнению профессора Московского государственного института международных отношений МИД России (МГИМО), ведущего научного сотрудника Института востоковедения РАН Андрея Зубова, в 1991 году у нашей страны было три варианта развития: возрождение дореволюционной России, построение новой или сохранение того, что было, с небольшими изменениями и дополнениями. Декларативно был выбран путь построения новой страны. Однако фактически осталось все по-прежнему. На какое-то время вернулись к старым российским флагу и гимну, но не произошло самого главного — смены элиты, значит, невозможно было и строительство нового.
Главная ошибка, совершенная государством и обществом, по мнению А. Зубова, — отказ от суда над коммунизмом. Памятники Ленину остались на своих местах, а его тело по-прежнему в Мавзолее, прежней осталась и топонимика — Ленинградская и Свердловская области, названия улиц в большинстве городов, именования станций метро… Все это и привело к постепенному возрождению всего советского, включая государственную символику — гимн. Необходимо было насильственно изменить массовое сознание через декоммунизацию. «Мы смеялись над Восточной Европой, когда они говорили о коммунизме как о преступном режиме, а сами в результате оказались в худшем положении», — рассуждает А. Зубов. Сейчас мы вновь оказались перед альтернативой, и главный вопрос в том, будем ли мы только наблюдать за процессом или же попытаемся влиять на него.
Для изменения массового сознания необходимы резкие меры, такие, как, например, люстрация (кстати, закон о люстрации готовила Галина Старовойтова), возвращение отнятой в советское время собственности. Также следует установить тесные связи с эмиграцией. В противном случае, утверждает Андрей Зубов, будет установлен неокоммунистический режим, «не такой страшный, но отвратительный».
Михаил Краснов, ординарный профессор, заведующий кафедрой конституционного и муниципального права ВШЭ, в своем выступлении затронул чрезвычайно важную для становления и развития политической системы тему — соблюдение Конституции. По его мнению, государственные институты «разлагались и в 1990-е, и продолжают разлагаться сейчас. Только тогда это происходило из-за слабости власти, а сегодня — под ее чутким контролем». Ключевой же проблемой является то, что Конституция фактически работает без первых двух глав («Основы конституционного строя» и «Права и свободы человека и гражданина»), а соотношение сил на политической арене, будучи «рукотворным», не отражает реальности. «Надо не только соотношение сил менять, но и понимать во имя чего это необходимо. И проблема, скорее, не в том, что делать, а в том, как и кто будет делать», — дополнил советник научного руководителя ВШЭ Игорь Клямкин.
Петр Кучеренко, доцент кафедры конституционного и муниципального права Российского университета дружбы народов, заметил, что Конституция нуждается в серьезной переработке. В ней есть неточности, позволяющие трактовать по-разному те или иные положения, и в ней есть пробелы, например, отсутствует раздел «Избирательная система».
Итог дискуссии подвели ее модераторы Игорь Клямкин и Эмиль Паин, профессор кафедры теории политики и политического анализа ВШЭ. Почему сложилась нынешняя ситуация — многими изучено и объяснено. Необходимо перейти к действиям. Прежде всего, требует ответа вопрос об институциональном проектировании. Переходы от одного периода к другому не происходят сами по себе, требуется разработка проекта будущего страны, иначе будет как в Средней Азии. Нужны радикальные изменения, а не приспособление к имеющимся условиям. Надо, наконец, выйти из «исторической колеи» и перестать рассуждать в духе «народ у нас не тот».
Андрей Щербаков, Новостная служба портала ВШЭ
Как выйти из долговой петли ? Мы объясняем, что такое спираль долга , и предлагаем, как выбраться из долга .
К сожалению, люди, которые много раз оказываются в долгах, не осознают масштаб проблемы, не знают, как начать искать помощь и как сделать первый шаг, чтобы выбраться из долговой петли .Помощь в такой ситуации может исходить от семьи или от организации, специализирующейся на поддержке клиентов-должников. Самое главное — осознавать тот факт, что вы попали в долговую спираль, и составить план выхода из долгов.
Спираль долга — это явление впадения в увеличивающиеся долги без возможности регулярного погашения обязательств. В долговой спирали старые долги погашаются за счет новых, а средств для погашения новых уже нет.Долгов много и они могут быть самых разных видов - от банковских кредитов, займов от других учреждений или семей, покупок в рассрочку, кредитных карт и т.д. Сумма всех ежемесячных обязательств по рассрочке или кредитов на единовременное погашение превышает сумму доходов за вычетом основных расходов. Поэтому отсутствует возможность своевременного погашения обязательств. На невыплаченные долги начисляются проценты или штрафы, и долги увеличиваются еще больше. В экстремальной ситуации происходит взыскание долга, сначала мягким напоминанием, затем дела передаются в суд, и взыскание долгов осуществляет судебный пристав-исполнитель.
Необходимо помнить, что каждое принимаемое нами финансовое решение имеет определенные последствия, которые мы должны затем учитывать. Поэтому мы должны осознавать свою ответственность за наши финансовые решения и обязательства. Долги не берутся из ниоткуда, а если и возникают, то стоит как можно скорее принять меры. Так как? Предлагаем в этой статье.
Сам факт наличия даже нескольких различных видов долгов - неоплаченной кредитной карты, кредита, ипотеки, рассрочки - не означает, что вы близки к тому, чтобы попасть в долговую спираль.Пока вам удается ежемесячно погашать все свои обязательства и нет риска, что какие-то внезапные расходы нарушат баланс домашнего бюджета и вызовут задержку с выплатой взноса, нет причин для беспокойства.
Вы должны начать брать долг, когда теряете контроль над своими платежами. Если нет возможности погасить большую часть долга в данном месяце или в течение нескольких месяцев происходит нерегулярное погашение, это сигнал о том, что есть риск попасть в долговую спираль. Затем ищут помощи, влезая в очередной долг, потому что это кажется самым простым вариантом, но это ловушка.Новый долг — это новое обязательство, а старый долг не исчезнет и будет приносить проценты. Тревожная ситуация – это ситуация, в которой приходится выбирать между, например, оплатой аренды или оплатой обязательств. Должник, потерявший контроль над своими долгами, испытывает стресс, теряет волю к жизни, впадает в депрессию. Все, о чем он думает день и ночь, это его долга, как из них выбраться, кто мог бы ему помочь.
Должник может помочь сначала себе.Самый важный шаг в выходе из долговой спирали — осознание масштаба проблемы и принятие мер. Легкие и спланированные действия, а не быстрые и слепые. Потому что быстро выбраться из спирали долгов невозможно, а без должного плана практически невозможно. Когда начать? Проверьте , как выбраться из долгов - советов по планированию погашения долга.
Начните с записи всех ваших доходов и расходов - пока никаких долгов.Будьте честны с собой и помните о каждой маленькой сумме. Например: вы едите в городе каждый день, тратя только - как вы думаете - 20 злотых? Добавьте это ежемесячно, и вы увидите, что это довольно затратно. Также помните о дополнительных источниках дохода, например, за аренду квартиры. Если вы живете с партнером или семьей, запишите весь семейный бюджет, потому что каждый член семьи со своими доходами и расходами должен быть включен в бюджет, чтобы иметь возможность эффективно планировать последующее погашение долга.Списание бюджета позволит вам четко видеть, сколько денег у вас есть каждый месяц.
После того, как вы решили, сколько и то, что вы тратите, попробуйте найти расходы, которые вы можете ограничить. Как планировать расходы и как их сократить? В начале месяца или после получения оплаты откладывайте сумму на необходимые расходы – квартплату, коммунальные услуги и т.д. Затем подумайте, от чего вы можете отказаться. Вы заказываете ли диетическое питание для вашего дома, оплачивая несколько десятков злотых в день? Откажитесь от диеты на некоторое время или научитесь диеты приготовления, что намного дешевле.У вас есть подписка на тренажерный зал, заплатим ежемесячно? Начать бегать снаружи, потому что это бесплатно. Есть много идей, вам просто приходится критически смотреть на каждую расходы и спросить себя: мне действительно нужна эта услуга и продукт в сложной финансовой ситуации?
Ищите дополнительный источник дохода. Займитесь случайной работой, превратите свой талант в создание небольших поделок, которые вы сможете продавать в Интернете, предлагайте дополнительные небольшие услуги в нерабочее время (выгул собак ваших соседей? Ремонт компьютеров? Перевод текстов?).Подумайте о том, что вы умеете делать и как вы могли бы обналичить это. Подумайте о смене работы на более высокооплачиваемую или попросите начальника о повышении. Оставайтесь на оплачиваемой сверхурочной работе.
Реализовать план экономии. Это может звучать как сумасшедший совет для человека с долгами, но даже откладывание нескольких злотых в день - сумма, которую вы не почувствуете - окупится через некоторое время. Научитесь экономить, покупайте более дешевые заменители вещей, делайте покупки на рынке, а не в дорогом супермаркете, замените автомобиль на велосипед.Ищите возможность экономить каждый день, с каждым расходом. В какой-то момент это станет для вас привычкой.
Когда вы получаете большую сумму в месяц в любом распоряжении за счет сокращения расходов, увеличения доходов или поиска сбережений, вы можете начать планирование погашения долга. Запишите все свои долги, от самого низкого до самого высокого. Спланируйте, как вы будете использовать свободную сумму для оплаты в рассрочку — ведь вам на все не хватит.Используйте метод снежного кома. Он состоит из следующего:
Благодаря этому методу у вас восстанавливается мотивация расплачиваться, ведь быстрое погашение даже одного небольшого долга окрыляет. Сокращение количества долгов уменьшает количество кредиторов и уменьшает взимаемые проценты. Это простой метод, не требующий специальных знаний.
Как погасить свой долг в ситуации, когда в бюджете нет достаточной суммы для погашения даже минимальных долгов? В крайне сложных ситуациях стоит:
Чего вам точно не следует делать, так это брать еще один кредит, чтобы расплатиться с текущими долгами.
Основным принципом предотвращения долгов является разумное планирование семейного бюджета и расчет расходов, доходов, сбережений. Вы должны каждый месяц считать свой домашний бюджет и контролировать свое финансовое положение. Полезные инструменты включают в себя: калькулятор домашнего бюджета (https://pl.kruk.eu/klwien/narzedzia/kalkulator-domowego-budzetu), калькулятор расходов (https://pl.kruk.eu/klwien/narzedzia) / калькулятор расходов. ) и калькулятор для систематического откладывания даже небольших сумм (https://pl.kruk.eu/klarzenia/narzedzia/kalkulator-malych-liczb).
.Многие поляки борются с феноменом кредитной петли. Сам феномен заключается в том, что человек, у которого есть проблема с погашением одного обязательства, берет другой кредит или кредит в счет погашения предыдущего. Тогда у него два обязательства по обслуживанию, потому что чаще всего последнего не хватает, чтобы погасить всю сумму предыдущего. Таким образом, так называемый кредитная спираль. Рекордсмены могут иметь на своем счету несколько обязательств одновременно. Когда банки отказывают в выдаче очередного кредита, многие люди тянутся к средствам с небанковского рынка, где компании занимают деньги без проверки кредитоспособности. Эти виды средств чаще всего берут взаймы, однако очень дорого.
Эксперты говорят, что ежемесячных кредитных обязательств не должны превышать 1/3 нашего дохода. В противном случае ситуация становится рискованной и могут возникнуть проблемы.
Брать больше кредитов, чтобы погасить ранее взятые — не лучшее решение.Это приводит к накоплению ежемесячных обязательств перед финансовыми учреждениями. Прежде всего, в самом начале нужно сложить сумму обязательств к погашению. Есть и фиксированные расходы (помните! Это не только плата за электричество или квартиру, это могут быть и платы за дополнительные занятия для детей или месячный билет). Эта математика позволяет мне составить план погашения: сколько я могу выплачивать ежемесячно, чтобы выжить и не иметь проблем со своим существованием.
Если опция экономии и оптимизации не работает.Экономить просто не на чем, стоит задуматься о консолидации своих пассивов. Просьба о продлении срока погашения также является хорошим решением. Проценты будут выше, но и отдельные ежемесячные платежи будут больше.
Очевидно, что идеальным решением является сбор средств. Дополнительный заработок — идеальный способ расплатиться с долгами . Тяжелая работа определенно поможет больше, чем еще один кредит. Самый важный шаг в выходе из долговой спирали — осознание масштаба проблемы и принятие мер. Легкие и спланированные действия, а не быстрые и слепые. Потому что быстро выбраться из спирали долгов невозможно, а без должного плана практически невозможно.
Вредные привычки часто приводят к долгам.Вот почему их изменение так важно. Крайне важно взять на себя полную ответственность за свое текущее финансовое положение и разработать достойный план борьбы с долгами. Это звучит как вызов, но когда мы понимаем, что это абсолютно необходимо, если мы хотим не временно контролировать свой личный финансовый кризис, а навсегда стабилизировать ситуацию и выработать здоровые, хорошие финансовые привычки . Правильные экономические знания вместе с правильным отношением позволяют выбраться из долговой петли и сохранить финансовую ликвидность.
Одним из окончательных решений, которое применялось в течение нескольких лет, является банкротство потребителей. Это инструмент, который позволяет сократить или списать финансовые обязательства. Одно из условий - не заниматься бизнесом. Решение в данном случае выносится районным судом, результатом которого является освобождение от долгов в течение от нескольких до нескольких месяцев с момента подачи заявления .Однако основной причиной подачи заявления о банкротстве потребителя является не простое отсутствие средств на счете. Финансовый дефицит не должен возникать не по вине дефолта; например, в результате случайного события, болезни или потери работы.
Процедура банкротства потребителя определена Законом от 30 августа 2019 года о внесении изменений в Закон о банкротстве и некоторые другие законы .Суд может возбудить дело о банкротстве, если должник является неплатежеспособным, т. е. утратил способность выполнять должные денежные обязательства, и такое положение является постоянным. Презюмируется, что должник утратил способность исполнить свои денежные обязательства, если просрочка исполнения денежных обязательств превышает три месяца. На практике поправка к Закону о банкротстве от 30 августа 2019 года также открыла бывшим предпринимателям возможность объявить о банкротстве потребителя.После 24 марта 2020 года компетентный суд по делам о банкротстве при рассмотрении ходатайства о признании потребителя банкротом больше не проверяет, была ли неплатежеспособность или увеличение ее степени вызвана умышленным неправомерным поведением или грубой небрежностью. Однако указанные обстоятельства оказывают существенное влияние на вопросы, связанные с установлением плана погашения кредиторами, влияя на срок, на который суд может установить такой план погашения.
По данным Национального реестра долгов, на конец 2020 года задолженность потребителей и компаний составила 59,2 млрд долларов.Это на 3,5 миллиарда больше, чем в 2019 году. Интересно, что на столько же должников становится меньше. В 2020 году их было более чем на 30 000 меньше (2 740 828 человек) 90 004, чем в 2019 году. В последний пандемический год увеличился не только общий долг, но и средний долг как компаний, так и потребителей. В последнем случае это было увеличение с 18 402 злотых до 19 556 злотых. KRD показывает, что у мужчин по-прежнему больше всего невыплаченных обязательств: 34,8 млрд злотых против 13,2 млрд злотых долга у женщин. Что касается возрастной структуры должников, то больше всего сдают люди в возрасте 46-55 лет, аж 14,6 млрд злотых. В этой группе долг увеличился на 608 млн злотых по сравнению с 2019 годом. В прошлом году наибольший долг был у поляков в возрасте 36-45 лет. В этой группе задолженность увеличилась на 987 млн злотых до уровня 14,3 млрд злотых. Однако задолженность среди пенсионеров уменьшилась. Люди старше 65 лет имеют обязательства в размере 4,4 млрд злотых.
Из исследования «Барометр сбережений», проведенного в октябре 2020 года.IMAS International, по заказу KRD, 38 процентов потребителей говорят, что их финансовое положение ухудшилось.
Если вы планируете взять еще один кредит и нуждаетесь в финансовой консультации, подумайте о том, чтобы заручиться поддержкой профессионалов. Эта поисковая система позволяет найти финансовых консультантов и посредников по всей стране:
.Пандемия Covid-19 сократила доходы на целых 45%. потребителей в Польше. По этой причине каждый третий человек должен каждый месяц занимать деньги, чтобы покрыть свои текущие счета. Что делать, когда мы влезли в долги?
Представляется, что данные Государственного реестра долгов еще менее оптимистичны – они сообщают, что более половины поляков (54%) в настоящее время выплачивают займы или кредиты. По статистике, в основном речь идет о более мелких обязательствах, а заемные средства направляются на покупку электроники, бытовой техники или ремонт или обустройство дома.Однако большая проблема заключается в том, что только каждый четвертый человек перед тем, как взять на себя долг, анализирует, сможет ли он без проблем погасить обязательство. Такая неосмотрительность в сочетании с неопределенной экономической ситуацией, в которой мы работаем уже более года, является проверенным путем к финансовым проблемам. Во-первых, кажущиеся безобидными, которые, однако, со временем могут превратиться в спираль долгов, выходом из которых может стать объявление потребителя банкротом. Как избежать такого сценария?
- Ключ в том, чтобы признаться себе, что мы потеряли контроль над своими личными финансами.Когда мы не можем справиться с погашением займов или кредитов, мы можем использовать различные решения. Примером может служить консолидация кредита. Консолидация долга, или сокращенно - объединение, например, нескольких кредитов в один - сделает общую сумму ежемесячного платежа ниже, и мы сможем договориться с банком о более выгодных условиях погашения этого "нового" долг, - предполагает Агнешка Семенюк.
Банки или кредитные учреждения знают о сложном финансовом положении, в котором оказались потребители в условиях пандемии, и предлагают им поддержку.
- Поэтому, даже если только предположить, что у нас могут возникнуть проблемы со своевременным погашением, стоит уведомить кредитора, который может предложить, например, новые, более выгодные условия погашения. Помните, что банкам также выгодно, чтобы их клиенты своевременно производили платежи. Когда процент неблагонадежных должников опасно растет, финансовые проблемы начинают возникать у самих банков, а последствия этого ощущают на себе все потребители, платя более высокую цену за использование отдельных продуктов.Таким образом банки компенсируют свои потери, - добавляет Агнешка Семенюк.
Если у нас начнутся проблемы со своевременным погашением обязательств и мы будем действовать слишком поздно, может случиться так, что кредитор потребует свои деньги или обратится в коллекторскую компанию за помощью в возврате причитающихся средств. Если коллектор заинтересуется вопросом о нашей непогашенной задолженности, самое главное не избегать контакта с ним. Телефонный звонок и письмо с напоминанием об оплате (письмо от коллектора) - это знак того, что у нас еще есть время решить нашу финансовую проблему без последствий - быстро и полюбовно, ведь вопрос долга еще не передан в суд .Задача коллектора, хотя последний может действовать от имени банка, страховой компании или мобильного телефона, состоит в том, чтобы помочь должнику в преодолении финансовых проблем.
Объявление о банкротстве — это последнее средство, которое поможет вам добиться финансовой стабильности, но обычно это означает, что вы потеряете часть своих активов
- Такой безрассудный подход к дальнейшим обязательствам может привести к серьезным финансовым затруднениям. Не менее проблематичным является и то, что некоторые потребители не имеют привычки анализировать свои финансовые возможности перед тем, как обратиться в банк за кредитом.Если нам трудно сократить семейный бюджет без взятых на себя обязательств, ежемесячная выплата взноса в размере 200 300 злотых может стать проблемой. Пандемия еще не закончилась, поэтому в такие неопределенные времена мы должны быть осторожны при принятии финансовых решений, — объясняет Агнешка Семенюк.
источник: intrum / материалы прессы
Поляки спасаются займами и кредитами32 процента. - ежемесячно занимает деньги для покрытия текущих расходов 90 010 27%- регулярно занимает суммы менее 10% месячная заработная плата 90 010 23 процента. - занимает около 10-25 процентов размер его заработной платы 90 010 13 процентов. - берет ссуды или кредиты для погашения текущих обязательств
Что делать в сложной ситуации:
* мы сразу уведомляем кредитора о наших проблемах со своевременным погашением
* банк может предложить, например, новые, более выгодные условия погашения
* мы можем, например, объединить несколько кредитов в один
* если коллектор уже заинтересован в просроченной задолженности, не избегайте обращаться к нему
Conectum Finanse sp.z o.o. (контролер данных) с местонахождением: Старый Мясткув 58, 08-420 Мясткув Костельны, обрабатывает ваши персональные данные с целью предоставления информации на основании вашего добровольного согласия, т.е. согласно ст. 6.1a Регламент (ЕС) 2016/679 Европейского парламента и Совета от 27 апреля 2016 г.о защите физических лиц в отношении обработки персональных данных и о свободном перемещении таких данных, а также об отмене Директивы 95/46/EC (Законодательный вестник UE.L.2016.119.1) — GDPR — на период обработка корреспонденции. Ваши данные не будут переданы получателям. Вы имеете право запросить доступ, исправление, удаление, ограничение обработки, возражение против обработки и передачи ваших данных. Кроме того, вы имеете право отозвать свое согласие в любое время без ущерба для законности обработки, которая осуществлялась на основании согласия до его отзыва, а также право подать жалобу в надзорный орган.Данные не будут подвергаться автоматическому принятию решений или профилированию и не будут передаваться в третьи страны.
Есть вопросы? 1. Заполните короткую форму
Это займет несколько секунд
2. Бесплатный разбор дела
Решение Вы получаете на адрес электронной почты
3. Помощь специалистов
Ваше решение и действие.
* источник: рассылка нашим клиентам на 25.01.17 | Напишите свое мнение о Conectum - и получите еще 2 месяца нашего юридического обслуживания БЕСПЛАТНО!.
«Парабанки» соблазнят вас быстрыми кредитами за несколько минут. Минимум формальностей, деньги на месте – это хороший вариант для многих нуждающихся, но времени на погашение долга им не всегда хватает. Затем они пытаются погасить один краткосрочный долг за другим, так что вы получаете еще большие долги. Можно ли выйти из цикла выплат? Обязательно посмотрите как!
Без особых проблем мы можем получить так называемый кредит до зарплаты.Это вид кредита с коротким периодом окупаемости. Обычно проценты довольно высокие, а время возврата всего несколько недель, обычно 30-90 дней. Многие выбирают эту форму поддержки, иногда клиент решает взять на себя еще одно обязательство такого же рода, и в «парабанках», как в банках, нет больших требований или слишком много сложных процедур.
Таким образом, количество взносов постепенно увеличивается, и из-за этого наше финансовое положение ухудшается, мы попадаем в петлю дня выплаты жалованья.Мы берем один кредит, чтобы погасить следующий, и это создает порочный круг долга, который продолжает расти. Со временем мы не можем платить рассрочку на регулярной основе, потому что их слишком много, как и проценты. Мы наводнены напоминаниями и кредиторами, которые требуют, чтобы мы выполнили наши контракты.
Когда мы попадаем в петлю зарплаты, постараемся выйти из нее как можно скорее. В противном случае наше имущество будет арестовано судебным приставом и произойдет неминуемая казнь.Кроме того, мы будем внесены в финансовые реестры, и это затруднит нам в будущем получение не только поддержки в виде кредита, но и покупки оборудования в рассрочку.
Люди, у которых есть дюжина или около того кредитов до зарплаты, даже во многих «парабанках», могут решить консолидироваться. Что это такое? Это процедура, которая объединяет все эти виды финансовых обязательств в одно. Это позволяет нам сократить наши ежемесячные расходы, потому что:
Погашение ссуд до зарплаты также предлагает другую поддержку, например, деньги для совершенно другой цели. К каждому случаю компания подходит индивидуально и решение может быть принято в течение часа. Консолидация ссуд до зарплаты — не единственное решение, потому что мы сможем, например, взять ссуду для погашения ссуд до зарплаты или ссуду на консолидацию в сочетании с другими нашими долгами. Последний может быть обеспечен или не обеспечен ипотекой. В первом случае, т.е. с обеспечением, мы получим большую сумму и лучшие условия.
Консолидация займов до зарплаты — хороший вариант, когда мы не можем справиться с большим количеством обязательств и разными сроками погашения. Один платеж с низкой процентной ставкой упрощает урегулирование вашей задолженности. При такой форме важна регулярность, т.е. договор нужно выполнять вовремя. В противном случае нам не избежать серьезных юридических последствий.
.Долговая петля — это не что иное, как погашение одного кредита другим или займом до зарплаты. Вы не можете позволить себе рассрочку, поэтому вы берете еще один кредит или кредит, чтобы погасить обязательство, но в то же время добавляете еще один взнос в свой бюджет. Теперь у вас есть два платежа, которые вы не можете вернуть, поэтому вы тянетесь за третьим кредитом или кредитом. В какой-то момент вы теряете контроль над своими финансами и у вас создается впечатление, что вы работаете только на погашение гигантских процентов по многим займам и кредитам. Следующий заем или кредит — это еще один узел в вашем цикле. Шансы выбраться из долгов уменьшаются со следующим обязательством. Первый шаг к тому, чтобы выбраться из долговой петли, — прекратить брать больше кредитов или займов.
Стоит проверить: мы долгие годы выплачиваем рождественские долги. Мало кто хочет пожертвовать
Чаще всего долговая петля начинается с взятия первого потребительского кредита на текущие нужды , например, отдых с семьей, бытовая техника или новая мебель.Банки охотно выдают такие кредиты. Они также рады предложить кредитные карты, которые вы должны погасить в течение установленного периода. Все хорошо, когда мы можем позволить себе погасить наши текущие обязательства. Проблема начинается, когда нет рассрочки на погашение, и, опасаясь последствий, вы тянетесь за очередной ссудой или займом. Ведь так просто заполнить анкету онлайн и уже через 15-20 минут деньги на счету. Иногда кажется, что решением является получение кредита до зарплаты, то есть краткосрочного кредита.Кредитные компании предлагают первый кредит на безвозмездной основе, к сожалению, в случае неуплаты кредита в срок, расходы иногда ужасно высоки. Нехватка средств для погашения кредита заставляет брать еще один кредит для погашения предыдущего...
Взять кредит, общая сумма которого превышает наш доход, — самый быстрый способ заявить о финансовых затруднениях. Следствие, конечно, суд и приезд пристава. Поэтому начинать действия стоит до того, как банк или кредитная компания передаст дело в суд.Вы должны помнить, что мы не убежим от своих обязательств, поэтому не избегайте подсказок со стороны банков, стоит поговорить, чтобы найти лучшее решение.
Есть несколько способов вырваться из долговой спирали, и каждый случай индивидуален. Самое главное понять размер своего долга 9000. Сколько у нас реально кредитов, как обстоят дела со взысканием долгов, есть ли у нас уже обязательства судебных приставов. Также стоит пересмотреть счета и расходы, можем ли мы отказаться от чего-то другого, не тратим ли мы на ненужные вещи… Основа – вести домашний бюджет, в котором мы четко определим, что мы обязаны и сколько денег мы можем выделить на конкретные цели.
Если наш долг уже находится в процессе взыскания, стоит попытаться договориться с вашими кредиторами о новых условиях погашения. Может быть, достаточно приостановить погашение нескольких взносов или разнести долг по времени. Если у нас есть несколько кредитов, вы можете рассмотреть возможность консолидации долга, что уменьшит платеж по кредиту. В крайнем случае мы можем объявить потребителя банкротом. Банкротство потребителей — это процедура банкротства против пресловутого Ковальски. Одним из наиболее важных преимуществ объявления банкротства потребителей является облегчение бремени задолженности, то есть избавление до 100 процентов.все обязательства.
Спиральный долг — это не только рассрочка по кредиту или кредиту, но и расходы на потребительское удовольствие, временные прихоти или ненужные гаджеты. Живя в постоянной спешке, мы часто не осознаем, сколько и на что тратим. Иногда под влиянием момента или поощрения мы покупаем ненужные вещи, вместо того, чтобы выделить эти деньги на погашение долга.
Итак, прежде чем мы потянемся за очередным кредитом, давайте проведем тщательный анализ наших расходов , проверим, от чего мы можем отказаться, где и как сократить расходы.Мы также должны сделать проверку совести и записать все обязательства. Это облегчит нам планирование наших расходов.
Самореклама
Мы удваиваем подписки
Купите ежеквартальную электронную подписку и мы продлим срок вашей подписки
КУПИТЬ
По возможности стоит отложить любой дождливый день. Если нам удастся отложить определенную сумму, сломанный холодильник или дорогой ремонт автомобиля не станут поводом для беспокойства, и любая такая неудача не станет поводом для получения нового кредита.
Стоит проверить: вы не сможете потребовать просроченные долги
Первый сигнал от банка или кредитной организации мы можем получить на второй день после неуплаты взноса. Многие компании используют SMS-напоминания о неоплаченных обязательствах. Помимо СМС, с финансовыми учреждениями связываются по телефону и письмом. Не стоит игнорировать такую информацию, стоит поговорить с консультантом, чтобы найти общее решение. Банки предлагают, например, кредитные каникулы, т. е. приостановку выплаты кредита на некоторое время.
В зависимости от банка и типа кредита можно приостановить от одного до пяти платежей. Банк не потребует полной оплаты или вам придется платить только проценты. Конечно, неуплаченные взносы придется оплачивать, в зависимости от финансового учреждения, они будут добавлены к сумме кредита или соответственно будет продлен срок погашения кредита. Другим решением может быть продление срока погашения кредита, что уменьшит платеж по кредиту и одновременно увеличит его стоимость.Неспособность отреагировать на оперативное приводит к возбуждению производства по взысканию долга, после чего дело передается в суд.
Прежде чем мы возьмемся за очередной кредит, давайте проведем тщательный анализ наших расходов. Фото Адоб Сток
pieniadze.rp.pl
Консолидация долга — это не что иное, как объединение двух или более финансовых обязательств в одно. Вы можете консолидировать ипотечные кредиты, рассрочку, кредиты наличными, автокредиты, взятые кредиты, лимит овердрафта или кредитную карту, а также получение дополнительных средств на любые цели, если мы проявим достаточную кредитоспособность.В зависимости от банка ссуды до зарплаты, полученные от кредитных компаний или кредитных союзов, также могут подлежать консолидации.
Консолидация кредита - это погашение одного обязательства в одном банке. Таким образом, нам не приходится держать много сроков погашения обязательств. Переводя долг в другой банк, мы можем договориться о более выгодных условиях погашения кредита. И, следовательно, снизить стоимость долга.
Чтобы операция была прибыльной, нам необходимо рассчитать не только стоимость консолидированного кредита, но и общую сумму к выплате. Не забудьте обратить внимание на APRC, то есть фактическую годовую процентную ставку. Он уже включает в себя все расходы, которые мы должны нести, то есть номинальные проценты, комиссионные, страховые и другие сборы. Чем меньше APRC, тем ниже цена кредита.
Стоит проверить: Как взыскать долг с физического лица?
Кредит консолидации рассматривается банками, как любой другой финансовый продукт этого типа. Прежде чем банк выдаст кредит, он оценит нашу кредитоспособность.Сотрудники банка проанализируют доходы и обязательства, тип занятости и нашу профессиональную ситуацию. В дополнение к стандартным кредитным документам в банке, мы должны будем предоставить документы по всем текущим обязательствам, которые вы хотите консолидировать. Набор необходимых документов может различаться в зависимости от банка. Банки также проверят нашу кредитную историю в таких базах, как БИК, BIG InfoMonitor, ERIF, KRD.
Предположим, что в нашем так называемомиз кредитного портфеля у нас есть 179 тысяч к погашению. злотых, из них: 150 тыс. PLN - это жилищный кредит, который мы должны погасить еще десять лет (равными долями), кредит в ROR - 20 тысяч. PLN, задолженность по кредитной карте до 4 тысяч. злотых и кредит наличными, где осталось 5 тысяч до погашения. злотых на 15 месяцев.
По крайней мере каждый месяц мы должны платить банкам более 2307 злотых. Это минимальная сумма с учетом только процентов по долгу по кредиту в рублях, а в случае с кредитной картой - минимальная сумма к выплате.Если предположить, что мы погасим ROR-кредиты в течение трех лет, а кредитную карту в течение года, ежемесячный платеж составит почти 3017 злотых. Кроме того, к долгу надо добавить комиссию за пролонгацию кредита в рублях - на три года с комиссией 2%. это будет сумма 1200 злотых. Процентные ставки по включенным кредитным продуктам варьируются от 6% до 10%. в год.
Если бы мы взяли консолидационный кредит в банке, чтобы погасить все наши обязательства, которые мы будем гасить в течение десяти лет, и мы договариваемся о процентной ставке по кредиту на уровне 6%.в год наш минимальный взнос уменьшится более чем на 337 злотых, а взнос с учетом погашения основной суммы кредита в ROR и кредитной картой будет ниже на 1048 злотых. Через десять лет мы отдадим банку более 236,3 тысячи. злотых, более чем на 3700 злотых больше, чем при погашении каждого долга в отдельности (при условии полного погашения карты и кредита в ROR по истечении одного и трех лет соответственно). Эта разница может увеличиться, если, например, банк взимает с нас комиссию за выдачу консолидационного кредита, комиссию за оценку имущества, составляющего обеспечение по кредиту, мы платим за внесение изменений в запись в ипотеке, а банк, в котором у нас ипотека будет брать комиссию за ее досрочное погашение.
pieniadze.rp.pl
Банкротство потребителей – это процедура банкротства в отношении среднего Ковальски. Одним из наиболее важных преимуществ объявления банкротства потребителей является облегчение бремени задолженности, то есть избавление до 100 процентов. все обязательства. Если наше финансовое положение не позволяет нам погасить свои обязательства, значит, мы являемся лицом, которое рискует стать неплатежеспособным. Потребительское банкротство предусмотрено для физических лиц, т.е. тех, кто не занимается бизнесом и их финансовое положение не позволяет им погасить свои обязательства.Процедура может занять около трех лет. Постоянная неплатежеспособность вызвана неуплатой текущих обязательств в течение как минимум трех месяцев. Процедура должна начинаться с подачи заявления. Заявление подается в ближайший районный суд, а шаблон можно найти в Интернете. Стоимость подачи заявки составляет 30 злотых.
В заявке мы должны подробно описать свое финансовое положение и источники долга. Списание может быть для всего или части долга, который мы не в состоянии оплатить.Он применяется только и исключительно к долгам, возникшим до даты банкротства. Процедура банкротства направлена на обеспечение дебиторской задолженности, например, для банков или кредитных компаний, а с другой стороны, на поиск средств для нас, которые позволят нам работать на ежедневной основе. Объявить банкротом можно даже людей, у которых нет никаких активов. После объявления о банкротстве начинаются два параллельных этапа, первый из которых – установление перечня дебиторской задолженности, а второй – ликвидация наших активов.После объявления судом о банкротстве потребителя исполнительные действия, осуществляемые судебным приставом-исполнителем, приостанавливаются. Стоит отметить, что в некоторых случаях суд может отклонить заявление о банкротстве потребителя.
Судебный пристав-исполнитель, взыскивающий с должника деньги, вычитает причитающуюся ему плату за судебные издержки из каждой взысканной суммы.С 1 января 2019 года она составляет 10 процентов. стоимость принудительной выгоды. Минимальная плата составляет 300 злотых, а в некоторых случаях 200 злотых (когда долг был взыскан исключительно в результате принудительного взыскания долга, банковского счета, вознаграждения за работу или пособий по социальному обеспечению).
."Я видел много тем о том, как выбраться из долгов, много статей как выбраться из долгов, о списании долгов и т. д. но мне кажется, что я немного потерял себя в жаре зарплаты и отсутствие контроля над кредитами, взятыми по очереди, долговая петля и кредиты до зарплаты. Здесь у Ковальски пятизначная зарплата. Вот и решил поделиться своей историей взыскания долга.Это было 10 лет назад, поэтому я немного смутно помню детали, но большие числа верны.
История болезни: Мне было 24 года, я жил недалеко от центра Кракова, примерно в 2004 году. Моя арендная плата составляла 900 злотых в месяц. Я работал продавцом в одной из сетей крупноформатных магазинов, и моя зарплата была около 2000 злотых. Я едва сводил концы с концами, поэтому часто расплачивался кредитной картой за продукты, электричество, воду, телефон и т. д.Прежде чем я это осознал, баланс моей кредитной карты вырос до 10 000. Кроме того, у меня был кредит наличными в размере 20 000 злотых. Когда я сел и проанализировал свой бюджет, я понял, что он быстро выходит из-под контроля. Вот что я сделал, чтобы выбраться из долгов. Я не финансовый гуру, и я никогда не изучал финансы, хотя теперь я знаю, что я должен, поэтому то, что я вам представляю, приспособить его к вашей ситуации.
Я понял, что не зарабатываю достаточно денег, и начал искать новую работу. Уволившись с текущей работы, я начал работать на компенсационном рынке. Сначала казуально, потом так зацепило, что я работал по 60 часов. Я воевал дальше, работал дольше, пока суммы зарплаты не стали достигать нескольких тысяч.Поначалу скачок зарплаты на несколько месяцев был невелик, но я строго укладывался в свой первоначальный бюджет. Когда зарплаты стали доходить до нескольких тысяч и нескольких тысяч, мой доход был выше, и его хватало, чтобы погасить долг.
Прошло несколько лет с тех пор, как я понял, что избавление от долгов сводится к созданию правильного плана и идеи облегчения долгового бремени. Если бы я не осознал проблему долгов, я бы никогда не заплатил свои долги, и теперь я, вероятно, был бы в петле займов до зарплаты, чтобы расплатиться с другими.
Теперь я чувствую себя превосходно, благодаря нескольким часам в неделю, которые я посвящаю анализу своего бюджета, я финансово свободен, и это придает мне больше психологической уверенности. Я не специалист по облегчению бремени задолженности и не говорю, что это единственный выход, но я так и сделал. За те несколько лет, что я начал, экономия денег полностью изменила мою жизнь. Я создал семью, у меня есть дети, у меня есть квартира.Мой доход сейчас составляет 220 000 злотых в год. Я до сих пор вожу эту машину, не ношу одежду, которую не могу себе позволить, и не хожу на роскошные обеды и банкеты. Большая часть моего дохода предназначена для достойного существования для меня и моей семьи. Хорошие финансовые привычки даются легко, если вы приучите себя жить в соответствии с ними. Удачи!
Мой важный совет: Выбраться из долгов возможно каждому и с любой зарплатой, но чтобы двигаться дальше, вам придется приложить много усилий изначально и нужно выйти из зоны комфорта». Спасибо всем, кто дочитал до конца! Марчин;)
*****
Conectum Finanse проконсультирует вас на основе ваших вариантов и порекомендует решение. Типичные решения для облегчения бремени задолженности включают планы управления долгом (Conectum Debt облегчение бремени - CO), индивидуальные договоренности о консолидации (IUK), банкротство потребителей и компаний (Великобритания), списание долга, кредиты наличными, кредиты на недвижимость, план погашения долга через кредитную программу Conectum (PKC), но мы рекомендуем тот, который подходит именно вам.
Наш совет основан на следующих предположениях: Если вы можете полностью погасить свой долг в течение разумного периода времени, мы рекомендуем решение проблемы долга на основе кредитной программы Conectum (PKC). Решение проблемы полной неплатежеспособности в форме банкротства потребителя может частично или полностью уменьшить ваш долг, но также может оказать более пагубное влияние на ваши шансы на получение кредита в будущем.
Мы представим вам рекомендуемое решение, а также сообщим вам о других решениях, подходящих для вашей ситуации. Конечно, могут быть решения, которые мы не можем предоставить, и мы сообщим вам о других источниках информации и помощи, когда это произойдет.
Conectum Odłużanie (CO) предлагает местные консультации экспертов (офисы в Варшаве), а в случае использования наших телефонных услуг по всей Польше.Мы поможем вам составить личный бюджет и проработать детали ваших долгов. Затем мы используем эту информацию для разработки плана облегчения бремени задолженности. Вам будет предоставлен личный план действий, объясняющий, что делать дальше.
После завершения программы по облегчению бремени задолженности Conectum мы предоставим вам четкие и практические советы о том, как справиться с вашими долгами. Мы также предоставим вам простые шаги, которые необходимо выполнить, чтобы начать работу. Это включает в себя инструкции о том, как вести себя с кредиторами при разговоре с коллекторами и банками, кредитными компаниями, судебными приставами.
Интересный факт: Можно ли ликвидировать коммуну за долги?
.
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
